来源|贸易金融网 　　

　　

　　作者|迈克，北京掌柜立方科技有限公司咨询总监。 　　

　　

　　随着经济数字化进程的加快，金融业的服务模式也发生了很大的变化。在新的发展格局中，贸易银行凭借“服务于商业源头”的天然优势，在企业乃至整个行业中发挥着至关重要的作用。交易银行需要主动适应数字技术全面融入企业管理和交易的新趋势，深度推进金融服务与产业生态的融合。 　　

　　

　　2021年12月22日，中国银行第六届年会在北京召开。会议由《贸易金融》杂志社、中国贸易金融网、全球贸易银行网主办。南京银行协办；交通银行、浙商银行、乒乓、恒生银行、青岛银行为战略合作伙伴；天津银行、掌柜立方、合和信息为合作伙伴；中国银行与中国供应链产业生态联盟50人论坛共同举办了主题为“中国银行助推实体经济高质量发展”的年度盛会。 　　

　　

　　为搭建行业生态金融合作共享平台，实现行业共赢，本次大会线下20余位重磅嘉宾交流分享信息，深度剖析行业，近200位线下嘉宾、最高在线人数近5万人同时参会，共谋战略发展。 　　

　　

　　北京掌柜立方科技有限公司咨询总监Mike在本次年会上做了精彩演讲，题目是《口袋版基金体系》。 　　

　　

　　 　　

　　

　　跨行资金系统在蚕食中小银行空间 　　

　　

　　跨行现金管理系统有些银行叫跨行资金管理系统，也叫国库管理系统。这个早期的系统只是企业财务信息化中常见的一个。但是2007年招商银行打破这个格局之后，现在这个系统更多的是银行提供，企业其实可以免费使用。但是企业在使用这个系统的过程中，会向银行倾斜一部分资金，甚至交易量。 　　

　　

　　从2007年开始，招商银行最早做这个项目。到现在，已经有大量的银行涌入这个行业。目前主流的“612”基本都有自己的系统，有的是独立搭建，有的是和厂商合作搭建。 　　

　　

　　中小银行同业资金体系走向如何？第一，大型集团企业客户间的银企直联数量会逐年增加。二是网银应用数量和访问频率也在增加。而中小银行的结算和存款数量会减少，意味着同业资金体系正在蚕食中小银行的空间。 　　

　　

　　跨行资金系统的五大属性及其内卷 　　

　　

　　跨行资金体系有五个属性。首先，它可以帮助银行获得客户。比如有的企业在银行开户、贷款都有困难，但是通过资金系统平台的口袋版可以突破这种格局。第二，同业资金体系的一个明显特征是排他性。这个系统和网银、电子票系统、跨境系统有很大区别。企业一旦使用A银行的系统，就不能同时使用B银行的系统。第三，这个系统可以直接扩大银行的营业收入。四是传统的银行销售模式，往往要靠支行行长、客户经理等。但系统应用可以大大减少对人的依赖。最后是数据，银行可以通过这些数据来分析个人客户。这五个属性也决定了同业资金体系是一个极具竞争力的产品。 　　

　　

　　为什么现在这个产品卷的这么烂？从同业资金系统的演进趋势来看，2010年之前是探索阶段，部分银行会设立地方版系统；2010-2015年是萌芽阶段。现阶段属于金字塔顶端的客户基本都被银行瓜分了。2015-2020年为成长期，中层客户成为银行重点目标；2020年以后是成熟阶段，小集团企业会成为银行的重点客户。 　　

　　

　　企业银行公有云或本地系统的选择取决于其规模。事实上，基础信息化能力越强的公司，越会选择本地系统。越小的企业越有成本意识，数据放在银行和云端都无所谓。竞争的最终结果会带来成本，首先是项目的建设成本。第二是推广成本。第三是设备成本，包括运营成本和实施成本。 　　

　　

　　司库立方“口袋版资金系统” 　　

　　

　　帮助银行打破诸多瓶颈 　　

　　

　　但是中小银行就没有机会了吗？司库魔方就是帮助银行打破这些瓶颈。一方面受制于成本因素，另一方面还有长尾理论，即80%的市场是空白的。第二是项目周期。一个项目的周期在15天左右，大大限制了部分产能。第三，系统背后厂商的服务支持实力和行业内的资源。目前系统内有2000家企业，这是一个相对的高峰。数量超过这个，推广效率就会降低，周期就会拉长。 　　

　　

　　“口袋版资金系统”是安装在口袋里的资金系统，可以解决多银行资金管理的问题。使用“零花钱系统”只需要一台设备和一部手机，就可以完成跨行业务的查询、监控和日常收付，还包括风险事件的预警。零花钱系统可以彻底解决成本问题，周期问题，服务天花板问题。 　　

　　

　　掌柜魔方主要通过口袋盒子“云盾宝”和云产品服务客户，帮助客户降低推广成本，提高推广效率。口袋“云盾宝”就像一个机顶盒。是传统银行前端设备升级的硬件，也是掌柜魔方独有的。一个设备有8个USB口，两个银行的设备按照前置机部署。可以替代部署在企业的4个设备，可以插8个银行的u盾，因为设备操作非常简单，没有屏幕。 　　

就一个重启按纽，有问题的时候重启一下就好了，就像有线电视的盒子一样，重量比较轻。

　　

　　

司库立方背后的科技实力

　　

以及目前取得优异成绩

　　

　　

司库立方有自己的黑科技，也就是相对其他行业比较好的应用技术。第一个是混合云，因为很多客户既想用云的资源，又担心数据放在云端被银行或者被厂商利用。所以混合云的技术可以把服务放在云端，把数据放在客户本地来使用。第二个是网络安全，司库立方有一套鹰眼系统，可以结合司库立方平台上1000多家客户以及管理经验，帮助客户扫描出来财务漏洞等等。

　　

整体来看，司库立方率先使用AI智能技术、移动互联网技术，为企业提供全场景“智能化资金管理系统”的SaaS厂商。为企业提供全面的软件服务，交易服务及金融服务。目前帮助企业管理资金规模达数万亿级，日交易数百万笔。已经与国内外600家多银行和众多支付机构实现合作，让企业告别网银和人工，实现全智能一体化线上收付结算、资金管理、智能报表等解决方案，解决企业“银行、业务和财务“中存在”断点、堵点和痛点问题，实现业财银一体化。

　　

最后，司库立方的愿景是国有银行、股份制银行、地方城商、农信社形成开放合作的模式，共同服务于企业。