中国银行“原油宝”爆仓事件引起轩然大波。据媒体报道，90%购买原油的投资者都是“小白”。他们的投资风险偏好不高，大多是理财经理推荐的。经济之声新媒体推出系列策划《银行理财的那些事儿》，教你如何识别银行理财产品的陷阱，选择适合自己的产品。 　　

　　之前我们推送过关于银行理财产品常见陷阱的内容(详细戳：注意！除了“原油宝”，银行理财产品的这些坑你一定知道！)，那么对于没有太多金融知识的人来说，如何能避免掉入这些陷阱中？普通人如何挑选适合自己的银行理财产品呢？边肖会为你敲黑板，重点讲解！ 　　

　　1 尽可能选择银行自产自销的产品 　　

　　银行除了代销自己的产品，还代销理财产品。所以在购买理财产品时，一定要先搞清楚理财产品是代销还是自己销售。 　　

　　这种区分主要基于以下三点： 　　

　　(1)仔细阅读产品说明书，但凡银行自销的理财产品，说明书中都会有一个以“C”开头的额14位数产品登记编码，.在中国金融网输入代码即可找到，如果找不到，说明不是我行生产销售的产品。 　　

　　 (2)仔细阅读合同，看合同的签发人是谁。此外，检查产品展示页和使用说明书上是否有“寄售”声明。 　　

　　 (3)仔细观察理财产品提供的收益回报。很多“飞单”的特点是收益率特别高，是正常银行理财产品收益率的好几倍。 　　

　　2 尽可能选择钱拿回来最快的品种 　　

　　花30天银行理财，50天拿回本金和收益。这类产品表面上看起来收益率是4.8%，实际上可能只有3%，因为钱已经空了20天了，一分钱都没有。这种情况多发生在常规融资中。所以，同样收益率的定期理财，一定要选择最快拿回钱的品种。 　　

　　3 充分对比理财产品风险等级和自身需求 　　

　　一般银行理财产品的风险等级可以分为五层：(1)谨慎型(R1)；(2)稳健性(R2)；(3)平衡型(R3)；好斗(R4)；(5)自由基型(R5)。其中，稳健型理财意味着本金风险小，激进型理财意味着本金可能有严重的损失风险，但收益会高。稳健型、平衡型、进取型理财产品属于中高风险理财产品，本金在投资时间内可能遭受损失。 　　

　　总的规律是：保证收益型产品约定收益较低，风险较低；非保本收益产品收益潜力大，但风险也高。对于追求稳健的朋友，建议买R3以下产品就可以了，R3以上则属于结构性理财产品。 　　

　　此外，投资者还可以通过合同中理财产品的投资标的和收益情况来判断风险。如果投资标的中多为债券，且A+级以上较多时，风险就不大。's收益的不确定性和波动性是结构性理财产品的一大特点。 　　

　　除了以上几点，银行理财还有以下几点需要注意： 　　

　　如果收益条件特别复杂，分为多种情况，则要谨慎一些，这种可能是带有结构性的银行理财产品，与市场行情有关系。 　　

　　注意保证收益类产品不同于存款。保证收益型产品一般都有保证收益的附加条件，不要盲目相信别人的推荐和介绍。. 　　

　　在选择非保本收益产品时，需要注意的是，最高收益和预期收益并不等于实际收益。 　　

　　应要求理财专业人士揭示产品的所有风险，描述可能出现的最不利的投资结果，以及规避风险的各种可能方式。 　　

　　在选择产品时，要了解银行在金融投资中的角色和义务，比如银行信息披露的频率和范围，或者监控资金头寸的责任等。 　　

　　了解银行销售理财产品的权利，明确认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法、实际收款人和收款时间。 　　

　　2018年资管新规后，附加条件所带来的风险完全由客户承担。,保本保收益产品已经不存在了 　　

　　购买产品时，一定要转账给银行，不要转账给任何个人。 　　

　　我不建议你买网络名人的产品。 　　

　　立正！除了“原油宝”，银行理财产品的这些坑你一定知道！ 　　

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　　责编：李兆颖 　　

　　编审：刘志军