在“元宇宙”大行其道的当下，金融行业似乎刮起了一股“数字员工”风。6月7日《中国银行保险报》发现，工商银行、建设银行、兴业银行、北京银行、中国平安、中国太保、众安保险等多家银行保险机构纷纷“聘请”数字化员工，不少中小银行保险机构也加快了数字化员工的布局。 　　

　　员工数量是一个直观的名称，其本质是一种机器人流程自动化(RPA)。有学者认为，从狭义上讲，数字化员工是以RPA技术为核心的自动化软件；广义而言，数字化员工是以RPA技术和软件为核心，融合大数据、云计算、人工智能等新技术，集成到数字化物理设备中，与企业内其他自然人员工合作，承担某一特定业务主体的集成。 　　

　　与国外相比，我国的RPA起步较晚。2015年，国内金融机构开始应用RPA。随着业务流程自动化管理的精细化和人工智能技术的深入，RPA的功能领域和应用场景越来越广泛，成为金融机构数字化转型的必要条件。 　　

　　对于金融行业来说，数字化员工的优势是显而易见的。在效率提升方面，与传统劳动力相比，数字化员工可以大大提高劳动效率，可以24小时不间断工作，甚至实现“一岗多能”、“一岗多能”；在降低成本方面，数字化员工可以独立操作。传统金融服务属于劳动密集型行业，数字化员工可以将人力从众多重复性的工作中解放出来，从而实现金融行业向知识密集型和人力资本密集型的转变。在风险管控方面，数字化员工严格遵循业务流程，行为数据被持续记录和监控，准确性和安全性得到有效保障。 　　

　　但在数字化员工的“就业”方面，有四个问题值得关注。 　　

　　首先是对数字化员工的低估。数字化员工在金融行业的应用还处于初级阶段，数字化员工的真实应用价值和发展前景普遍被低估。在金融实践过程中，数字化员工项目多作为一个小型的传统软件产品和服务，或者是对银行、保险机构某个业务流程或信息系统的“补丁式”优化。很多金融机构缺乏整体的数字化战略思维。 　　

　　二是数字化员工的风险防范。数字化员工的风险主要表现在外部黑客攻击、设计缺陷等风险。要防范他们的风险，也要提到足够的高度。应采取数字化风险控制，确保数字化员工严格按照制度和流程工作，同时对可能出现的风险危机制定相应的应急预案。 　　

　　第三是数字化员工的服务质量。江苏银行总行董事会办公室高级会计师陆敏峰在《金融业人工智能应用的现状、问题与对策》中指出，数字化员工细分领域在国内还处于初级发展阶段。由于市场和技术壁垒低，应用前景好，在资本的帮助下，市场供应商不断增加，数字机器人产品难免参差不齐。一方面，目前金融行业缺乏RPA应用实施标准，导致数字机器人项目实施服务质量参差不齐；另一方面，资本的逐利性可能迫使市场供应商通过恶性价格竞争不断占领市场客户，忽视金融消费者的真实体验，扰乱健康的市场竞争秩序。 　　

　　第四是科技好不好的问题。如何处理数字员工和自然员工的关系，安排他们的位置和顺序？陆敏峰在《数字员工：人力资源管理“新风口”》指出，数字化员工的“就业”必然会对现有的人力资源生态产生很大的冲击。2014-2018年，由于智力等因素，几家大型商业银行直接裁员7.9万人。2020年，银行业从业人员约393万人。预计未来五年，如果商业银行现有员工不及时更新和提升知识，将有近百万人下岗或待业。不过，陆敏峰也指出，金融科技对复合型人才的需求巨大。在经济和产业变革的过程中，现有的金融从业者应该如何更新知识，迭代技能，度过结构性失业的产业转型“阵痛期”？或许，时间会给出答案。 　　

　　本文来自中国银行保险报。