我们国家的人都很爱存钱，因为很多人都经历过物资匮乏的计划经济时代，都养成了存钱的习惯。另外，把钱放在银行，虽然利率不高，但至少有稳定的利息收入，比高收益高风险的投资产品更稳定。 　　

　　同时，有些人喜欢存钱，主要是想等到自己积累了一笔钱，再去买大件家电，付首付等大额开支。截至2021年底，我国居民存款已突破100万亿元，人均存款达到7万元。三口之家平均存款高于20万元。 　　

　　虽然大多数居民喜欢把钱存在银行，但目前银行存款利率呈下降趋势。前几年国内3年期存款利率在4-5%之间很常见，现在存款利率很少超过4%。资料显示，目前，我国所有银行存款为： 　　

　　一年期存款利率2.1%，两年期存款利率2.6%，三年期存款利率3.25%。显然，如果20万元存入国有银行，每年的利息收入分别只有4200元、5200元和6500元。当然，如果你把20万存入一家中小银行，中小银行因为客户资源少，物理网点少，只能给3.55%的三年存款利率。 　　

　　对此，部分银行经理有“良心建议”。如果你的银行存款超过20万元，就不要再傻乎乎地存定期存款了。这样真的不划算。现在很多股份制银行的3年期存单利率可以达到3.85%到3.98%，存单的门槛也就20万元。 　　

　　因此，储户只要存款高于20万元，就可以享受股份制银行大额存单的较高利率。那么除了利率比普通存单高以外，你还有什么其他的优势呢？主要有以下几点： 　　

　　第一，存单可以做抵押。如果你需要一笔钱，你可以拿存单做抵押。此外，大额存单还可以转让，急需用钱的时候可以转让给他人，大大增加了资金的流动性。 　　

　　第二，部分存单可以按月领取利息。许多银行推出了3年期或5年期的存单产品，让储户每月获得利息。储户每月获得利息收入后，可以再投资或补贴家用。当然，让储户获得月利息的存单利率肯定是低于一次性还本付息的。 　　

　　除了存单，储户存款超过100万还可以和银行谈利息。国有大银行当然不在乎这100万存款，因为他们有很多客户资源。而储户可以选择在中小银行谈利息。中小银行不仅可以享受钻石卡的贵宾待遇，大额存单利率还可以上浮0.3-0.5%。 　　

　　如果在中小银行存200万，平均每年的利息收入会比原来多6000到10000元。当然，如果你的存款额达到600万，银行会邀请你加入私人理财银行，不仅会给你更高的存款利率，还会有专门的理财经理为你量身定制理财产品，让客户获得更满意的投资回报。 　　

　　现在很多储户去银行存款，都是定期存款，但是银行经理有“良心建议”。如果你的资金超过20万，你就不用再傻乎乎地存定期存款了，因为你已经达到了银行存单的门槛，不仅比普通的存单利率高，还具有抵押、转账、按月计息的功能。 　　

　　当然，如果你的银行存款超过100万，可以和中小银行谈利息，定期存款利息可以相应上浮0.3-0.5%，这对于有大量现金的储户来说，可不是个小数字。如果您的存款金额超过600万，并且您是高净值客户，则