“提前还完房贷，感觉整个人都轻松了。” 　　

　　

　　最近微博热搜“这个小伙子不想去银行工作”的话题。 　　

　　

　　 　　

　　

　　越来越多的年轻人认为提前还贷可以节省很多利息，不用没日没夜的工作，最后反给银行赚钱了。 　　

　　

　　网友，原商业贷款利息共计109万元，提前还贷后，竟然是节省了将近85万元的利息。 　　

　　

　　“感觉自己攒了辆豪车，省钱更快了”，她惊讶地说。 　　

　　

　　的确，这个金额可以用在东莞的一些小户型公寓里。 　　

　　

　　朋友阿元也是如此。之前房贷总额75万，每月还款4400，贷款利率5.6%，期限30年。 　　

　　

　　目前已经还了四年多，一共还了22万，但是还剩下70万房贷。 　　

　　

　　换言之，这4年本金没还多少，利息倒还了17.5万。而当他还了部分50万房贷后，利息减少了46万。 　　

　　

　　 　　

　　

　　网络地图 　　

　　

　　他也表示现在行情不好，利息太高，趁着手里还有钱赶紧把部分房贷还了，万一未来收入不稳定，还不起月供，房子断供，就啥都没了。一边和他聊天 　　

　　

　　这样的言论在市场上也时有所闻。 　　

　　

　　提前还清房贷似乎正在成为一种共识。 　　

　　

　　 　　

　　

　　提前还房贷，为何冲上热搜？ 　　

　　

　　中国房地产发展了这么多年，为什么这个时候“提前还房贷”突然火了？ 　　

　　

　　根据市场上大多数提前还房贷的人的反馈，淘房君总结了三个原因： 　　

　　

　　一、对未来的预期不那么乐观了，不愿负债。 　　

　　

　　今年的住房贷款数据显示了它的端倪。2月份住房贷款首次出现负增长，4月份减少605亿元。 　　

　　

　　换句话说，还贷款的人比借贷款的人多得多。 　　

　　

　　诚然，疫情的冲击，让多数人对未来收入的预期下降，钱包随时会瘪下去，那时候，房贷就要命了。 　　

　　

　　因此，它们与风险偏好类别相冲突，如抵押债务。当手里有一些闲钱，收入比较稳定的时候，自然会提前还款，减少以后的支出。 　　

　　

　　二、房贷利率高，利息吃不消。 　　

　　

　　提前还房贷的一个重要原因就是利率太高，产生的利息还得还。 　　

　　

　　目前房贷利率下降了不少，尤其是新贷款群体，最低4.4%，真的是一大利好。 　　

　　

　　但对于绝大多数人来说，上车的时候，房贷利率还处于6%、5%以上，利息比本金还高。 　　

　　

　　比如贷款100万，利率5.85%(东莞1月利率)，30年后连本带利也要212万左右，光利息就要112万。 　　

　　

　　想想吧。还有的享受超低利率，却要额外支付几千万或者几百万的利息。所有的血汗钱最后都给银行打工了。 　　

　　

　　还不如提前还贷，还能节省一笔“巨额”利息。 　　

　　

　　 　　

　　

　　网络地图 　　

　　

　　再举个例子，如果商业贷款145万，提前还了75万的房贷，你会发现原来的99万的总利息减少到了13万，也就是说一下子省了近86万的利息。 　　

　　

　　这86万如果每个月工作2w，手里不吃不喝，要三年多才能攒下来。 　　

　　

　　所以这钱可以省了，而且闻起来很香！ 　　

三、没有好的投资渠道，收益率无法对冲房贷利率。

　　

　　

今年来，理财产品的收益率逐渐走低，手里的闲钱无处可去。

　　

　　

前段时间，各大银行又下调了大额存单、定存等比较稳的理财产品利率，连4个点都没有了，收益率低得可怜。

　　

　　

重点是，一般人很少有投资渠道和丰富的经验，往往只存银行，但银行里超过4%的靠谱理财，少之又少。

　　

　　

而像基金、股票等高收益的产品，近段时间也不是很景气了，非专业理财选手，折腾一年半载后甚至还亏了。

　　

　　

“没有好的投资渠道，又不会怎么理财，市场行情差，与其亏了，不如提前还贷，无债一身轻。”

　　

　　

“理财跑不赢房贷，在两者利率不对等的情况下，还不如早早用这笔钱把房贷还了，图个省心、安心。”这是大部分提前还贷人的心声。

　　

　　

而从实际来看，也确实是这么个道理，没理由拿着让其贬值。

　　

　　

　　

标的选错了，最好提前还贷

　　

　　

虽然越来越多的人选择提前还贷，以减少未来支出，节省资金。

　　

　　

但还有一个重要的原因，就是看你的标的是否选对了！

　　

　　

它将决定你这笔房贷还得值不值。

　　

　　

以东莞为例，7年大涨199%，就冲这个房价涨幅，关它高利率，闭着眼进就对了，绝对稳赚不赔。

　　

　　

但现在已经不是7年前了，7年前，别说东莞，全国大小城市一起涨，一起嗨。

　　

　　

用未来贬值的钱，提前锁定升值资产，可以规避通货膨胀，让他人买单。

　　

　　

如今的行情是，大城市核心区域涨，小城市不涨反跌。

　　

　　

也就是说，买房可以，但买错房就惨了，房价不涨或者下跌，贷款越多，只会亏得越多，还贷越久也会亏得越多。

　　

　　

购房逻辑早就变了，千万不要用以前的那一套拿到现在来，否则，会亏得很惨。

　　

　　

因为标的选错了，房价抗不住下跌，没保值还要支付高额利息。

　　

　　

起早贪黑的赚钱，最后不仅是为银行打工，还越还款“净资产越少”。

　　

　　

　　

　　

哭都没地方哭去。

　　

　　

所以，一旦标的选错，最好提前还贷，越晚亏得越多，不仅仅是利息亏，还是这房子对冲不了通胀，让你亏。

　　

　　

　　

是否提前还贷，不可一概而论

　　

　　

凡事都有两面性，适合别人的，不一定适合你。

　　

　　

提前还房贷也是如此，虽然它能节省不少利息，让人无债一身轻，但它确实只适合手里有多余资金，没有好的投资渠道，标的选错的人。

　　

　　

所以，这事也不能一概而论。

　　

　　

首先，有些人房贷利率本身不高，利息成本也不会太高，很多理财产品的收益也能够对冲掉，就不必减少自身的现金流，提前还款了。

　　

　　

例如，使用公积金贷款的，现在利率大概也在3.25%，市面上很多产品都能实现这个收益率。

　　

　　

还有如今4.4%左右的房贷利率，也是不高了。

　　

　　

其次，有些提前还贷还要收取违约金，但这部分违约金超过一定数额时，也是没必要。

　　

　　

另外，未来家庭现金支出比较大的人，也不建议。

　　

　　

如果把维系未来一段时间生活的现金，给还了房贷，万一亟需用钱， 到时候又拿不出来。

　　

　　

家庭很容易陷入现金流危机，届时压力更大。

　　

　　

最后还有一点是，如果等额本金还款，10年内可以考虑提前还款，如果已经还了10年或以上，就没必要提前了。

　　

　　

因为之后更多还的是本金，节省不了多少利息成本。

　　

　　

总之，是否提前还贷这种事，得根据自身实际情况而定，切记不可盲目跟风。