面对高房价，大部分人买房都不容易，全款买房就更难了。这个时候，按揭贷款就成了大多数人的选择。 　　

　　按揭问题也成为许多购房者不得不面对的一大难题。为了尽快摆脱房奴的身份，很多人在手头钱多一点的时候就想提前还贷，以为这样可以省下一些利息。 　　

　　但是，提前还房贷真的能省钱吗？很多时候，提前还房贷并不划算。 　　

　　最好不要提前还房贷。首先，如果你的房贷享受有折扣利率，那么提前还贷就需要谨慎.只要你选择提前还贷，你就不能享受优惠利率，这是一个遗憾。 　　

　　其次，如果你选择了公积金组合贷款买房的话，'s提前还贷可能会导致提取公积金，并按活期利率存到退休。众所周知，目前的利率很低，所以公积金中的这些资金在随后的收益中少之又少，这让公积金就不能物尽其用雪上加霜。 　　

　　最后，如果你有高收益的投资渠道，且现阶段的资金投资所产生的收益能够高于提前还贷所节省的利息,从资本流动的有效性的角度出发，没有必要用这些资本来提前偿还抵押贷款。 　　

　　另外，该不该提前还房贷最关键的其实是要考虑货币的贬值.如果你房贷的利息高于货币贬值，那当然最好快点还；但是，如果你的房贷利率低于货币贬值，就没有必要提前还。资料显示，过去10年，货币贬值的平均速度为14%，远高于房贷利息。而且，如果你的房子持续升值，把你的钱投资进去，然后用收益补贴利息，会更划算。但也要提醒，投资不易，要谨慎。 　　

　　而如果完全没有来自上述情况的困扰，这是否意味着可以提前还房贷？其实并不是。 　　

　　超过这个时间提前还房贷意义不大。众所周知，还房贷有两种方式：平均本金和等额本息。 　　

　　其中，等额本息是指在还款期内，每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)；等额本金是指在还款期内将贷款总额分成相等的部分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款产生的利息，月供逐月递减。 　　

　　例如，假设贷款总额为200万元，贷款利率为5%，贷款期限为30年。如果用安居客的房贷计算器算，可以看到，如果用等额本息的还款方式，每月固定还款10736元；如果采用平均资本的还款方式，第一个月13888元，以后逐月递减。两种还款方式相比，等额本息的总利息会高一些，但前期的还款压力会小一些。 　　

　　也就是说，在按照等额本息的计算方法和有70%的利息都集中在还款周期的前1/2的时间里,后半还款期的利息只占30%，所以如果在总还款期的前半部分后提前还房贷，也省不了多少利息。也就是说，如果房贷期限是30年，那么最后15年提前偿还本金并不会减少太多的利息支出。 　　

　　而在按照等额本金的计算方法,本金在整个贷款期限内没有变化，但利息呈现先增后减的趋势。特别是在在还款周期前1/3的时间里，利息占了绝大部分,如果你提前还款超过还款期前1/3的时间，你也省不了多少利息。也就是如果你的房贷期限是30年，最后20年可以提前还本金，利息不会降低太多。 　　

　　此外，需要注意的是，在如果购房者在还款初期想要提前还贷的话，银行可能会要求你支付违约金,不同的银行对提前还款有不同的违约金，这需要买家和银行沟通协商。所以，如果提前还房贷时机不对，购房者不仅省不了太多利息，反而可能“白送钱”。 　　

　　总而言之，购房者最好不要轻易提前还贷。如果他们想提前还贷，一定要提前做好规划，找准时机再行动，不要等到吃了亏才后悔。 　　

　　你觉得怎么样