文/实习生柯思婷 　　

　　

　　摘要：33岁的教师蔡和妻子是一对年轻的公务员夫妇，无房无车，收入一般。他们的孩子将在今年出生。未来五年，除了养孩子，蔡小姐希望有自己的房子和车子。他们如何建立一个小家庭？ 　　

　　

　　蔡，一位33岁的教师，很快就要结婚了。他和妻子都是公务员，有事业编制，社保齐全。目前无房无车，孩子年内出生。现在蔡小姐开始考虑家庭未来几年的理财策略。 　　

　　

　　刚刚组建了一个小家庭。 　　

　　

　　由于妻子怀孕，家里开销很大，现在每月结余9000元左右。考虑到孩子出生后还需要大量的投入，蔡老师表示还是有一定压力的。 　　

　　

　　家庭收入的主要来源中，老婆的工资是大头，蔡小姐的工资只有老婆的一半，所以并不觉得压抑。蔡老师坦言，自己是公务员，不太敢作敢为，也从不急于升职，但家庭责任感很强。“每个人都有自己的价值，我老婆也能理解我。我的工作比她的轻松多了。平日里，我会打理家里所有的杂事。以后孩子出生后，我会有更多的时间和精力照顾他们。” 　　

　　

　　快乐的公务员生活 　　

　　

　　蔡老师说，他的专业认可度很高。“每天工作愉快，对机构的工作环境和人际关系都挺满意。其实我觉得无论从事什么职业，我的快乐还是取决于我对生活的态度。” 　　

　　

　　对于最近公务员辞职跳槽的小浪潮，蔡先生表示，他和妻子暂时不会考虑跳槽。“毕业后的前几年，我在一家小公司工作，工资不高，但工作压力挺大。后来觉得不值得，就出来考公务员了。过程比较顺利，没有经历过‘考碗’的苦日子。现在工资也低，但在这里工作后，我的空闲时间比以前多了，可以安排一些自己真正喜欢的事情。” 　　

　　

　　理财目标：家庭初步建设 　　

　　

　　蔡夫妇未来收入相对稳定，风险承受能力适中，投资经验并不丰富。目前他们除了一笔32万的资金，没有其他的拨款。另外，他们没有多少现金和存款。“今年，孩子会出生。我们需要准备足够的育儿资金，对孩子未来的成长和教育有一个基本的规划。还有，之后我会考虑给家里买一些商业保险，主要是消费型保险。未来五年，希望我们家能有自己的房子和车子，家庭理财年化收益率能达到10%最好。更长远的目标是家庭每个月能有一万元以上的被动收入。” 　　

　　

　　除了建立一个稳定的家，蔡小姐没有更高的期望。那么，这对工资一般的公务员夫妇，能否通过合理的理财来实现自己的目标呢？ 　　

　　

　　月收入和支出(单位：人民币) 　　

　　

　　收入(税后)支出 　　

　　

　　我的月收入是5000按揭或租金0 　　

　　

　　配偶月收入1万，基本生活费8000。 　　

　　

　　育儿费用0 　　

　　

　　娱乐费用0 　　

　　

　　汽车维护成本为0 　　

　　

　　其他收入2000其他0 　　

　　

　　一共一万七，一共八千。 　　

　　

　　每月结余9000元 　　

　　

　　年度收支情况(单位：元) 　　

　　

　　收入支出 　　

　　

　　我年终奖5000，旅游5000。 　　

　　

　　配偶年终奖2万，大宗商品2万。 　　

　　

　　利息收入三千，个人关系五千。 　　

　　

　　其他收入5000，充电培训等。1000 　　

　　

　　总计33000，总计31000 　　

　　

　　2000年年度余额 　　

　　

　　个人资产和负债(单位：万元) 　　

　　

　　个人资产和个人负债 　　

　　

　　并要求现金1.5购房贷款0 　　

　　

　　银行产品0消费贷款0 　　

　　

　　基金(市值)32信用卡贷款0.8 　　

　　

　　0债券、民间借贷等。0 　　

　　

　　股票(市值)0 　　

　　

　　财产(市场价值)0 　　

　　

　　房地产(投资)0 　　

　　

　　汽车(市值)0其他贷款 　　

　　

　　总计33.5总计0.8 　　

　　

　　个人净资产值32.7