有些人在理财时喜欢把所有的钱都用在一个地方，但如果真的想把钱管理好，就必须分散投资。
巴菲特说，他的投资有三个原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，记住第一条和第二条。巴菲特的投资原则非常正确，很多人都认同。但是，到了真正操作的时候，往往就忘了。不然股市好的时候，不会有那么多人用杠杆资金炒股。所以，坤鹏的理论在这里强调的是，投资一定要坚持原则，不能因为投资某一方面的回报高，就把更多的资金转移到高收益的项目上。需要注意的是，高收益往往伴随着高风险。
1、分散投资
只有10万，希望收益稳定，高于余额宝。在这种情况下，我可以把投资分成几块。
你需要在余额宝里放一些钱，比如在余额宝里存5万。原因很简单。虽然你的余额宝收益不高，但现在还不错。更重要的是，余额宝可以随时赎回。万一急用钱，随时可以从余额宝里取钱。之前的收入没有影响。现在余额宝收益已经达到4%以上，很不错了。2016年下半年最低点，几乎跌破2.2%。
再拿出一部分钱由银行投资定期理财，比如4万元。你需要多问几家银行。不同银行的理财产品收益不同，投资期限也不同。可以选择收益率在5%以上的理财产品。需要强调的是，不要一次买4万的理财产品。你可以把它分成几份，在不同的时间购买。比如买90天的理财产品，可以隔一个月买一份，一共买三份。这样，90天后，每隔一个月就有一款理财产品到期。如果你急需用钱，先拿出应得的份额，这样可以最大化你的收益。
当然，拿这部分理财的前提是余额宝里的5万块钱用完了。因为余额宝取钱灵活，收益低于银行理财。
剩下的一万块钱，建议在股市好的时候买一些相对更激进的理财产品，比如一些混合型基金或者股票型基金。股市好的时候，这两种基金的年收益会达到10-20%甚至更高，但是投资基金的风险也更大，所以一定要坚持一个原则：不管你赚多少钱，不要把投资于其他理财产品的钱转到基金里。
2、高收益不要投
现在好多了。在2016年之前，一些投资回报率超过20%甚至超过100%的理财产品在网上随处可见。高回报的吸引力很强。
事实上，余额宝多余的闲置资金可以购买其他超短期理财产品。
比如信用等级高、流动性好的金融市场工具，产品期限一般在3-5天左右；强调稳健投资，基本可以做到保本或类似保本，收益率也明显高于活期存款的现金管理工具。
银行短期理财产品
据统计，各大银行推出的超短期理财产品多达数百款。其中，招商银行的'日盈'、工商银行的'童玲快线'、中国银行的'周末理财'、'七日订婚-七日自动滚动理财'、建设银行的'日丰收'等都是一些经典的超短期理财产品，受到市场的青睐。
证券公司超短期理财产品
顾名思义，就是证券公司发行的理财产品。证券公司将投资者分散的资金集中起来，由职业经理人进行管理。券商的理财产品和银行的类似。门槛5万，低风险理财产品。一般来说，券商的理财产品收益率要高于银行理财。
国债逆回购
所谓国债逆回购，本质上是短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场出借自有资金，获取固定利息收入；回购方，即借款人以自己的国债作为抵押取得这笔贷款，到期后还本付息。一般来说，就是通过国债回购市场取出资金。其实就是短期贷款，就是你借钱给别人，获得固定利息；还有的用国债做抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超级强，相当于国债。
国债回购交易是买卖双方约定在未来某一时间以某一价格进行反向交易。即债券持有人(融资方)与融券方签订的合同约定，融资方卖出债券后，必须在约定的时间以约定的价格回购债券，并支付原约定的利率。
国债逆回购是融券方之一。对于融券方来说，这个业务其实就是短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；还有的用国债做抵押，到期还本付息。
国债逆回购的优势
1.安全性好，风险低，类似短期贷款，受证券交易所监管，不存在资金无法归还的情况；
2.收益率高，尤其是月末资金紧张时，年化收益高达57%；
3.操作简单，直接在开通的账户中一键操作，到期资金自动到账，无需询问；
4.良好的流动性、资本
金到时自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益；5.手续费低，手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做一天逆回购就是1-2元，做两天的，就是2-4元，以此类推。
其他货币基金
由于余额宝所投资的就是天弘货币基金，既然天弘货币有了限额，不妨也考虑一下其他的货币类基金。
P2P短期理财产品
虽然在监管力度不断加强的情况下，P2P行业越来越规范透明，也有一些发展至今比较稳定的平台。但P2P行业本身的属性就造成其对风险控制的要求极高，所以在选择p2p平台投资的时候，请千万留意资金安全。
建议：如果选择p2p，请选择规模大的，资金托管和银行合作的，平台信息相对透明的，行业排名靠前的。另外，分散在几个平台投资，尽量选择短期。重要的事情说三遍：资金安全，资金安全，资金安全。
P2P短期理财产品不仅收益较高，而且时间周期也相对较短，对于那些想要资金流动快速、收益高的投资者而言，短期投入是个不错的选择。那么，P2P理财短期理财产品哪些比较好呢?这里希财小编整理了一份2017最新短期P2P理财产品排行榜供大家参考。
据了解，P2P短期理财产品形式多样，投资门槛、预期年化收益等方面都有不同。所以，在购买短期理财产品之前，要从产品的预期年化收益、安全和流动性等方面进行比较，要根据自己的投资需求和实际情况，甄选出最适合自己的产品。
综上，P2P短期理财的方式多种多样，投资人可综合收益、安全性、以及灵活度来综合评估，选择最适合自己的那一个。
理财产品
理财产品有银行的，券商的，第三方财富管理公司的，一般来说现在的互联网便利程度已经可以满足你快速了解各类固定收益的理财产品的消息，但交易的便利程度就各有不同了，可以从自己比较熟悉的几个银行去选理财产品，然后对比一下挑选。
建议：银行的理财产品一般比较安全，但相对来说有一定的交易门槛，常见的有5万元起投这种。而且流动性比较差，一旦你想要提前申请赎回资金，就会对预期收益有一定的影响，扣除或者折扣。大家投资前了解清楚，根据自己情况来。
基金投资
随着互联网的发展，线上投资基金已经成为比较方便的事情，而且近几年国内金融市场在大步发展，公募基金产品也越来越多，基本能够满足大多数投资者的理财需求。对于长期的理财来说，个人觉得基金投资是一种比较适合的方式，比股票风险低，操作难度也不像股票的要求那么高，适合经验不足的人入门学习。
建议：基金投资适合长期规划，不要奔着一夜赚多少钱去。另外，建议在基金投资之前了解基本的交易规则，基础常识，观望和学习一段时间后，分散3～5支基金投资，一边学习一边尝试。
1、合理分配自己的资金
所谓合理的分配，也就是你的10万元，应当如何分配在哪些地方，听上去简单，其实门道很多的，这里不展开说。这里的建议是：你可以假设，自己现在有1000万，这1000万的资金你需要进行合理的资产配置，应当如何？
所以先不要觉得自己10万元不多，先不要想着把10万元放在同一个地方去赚利息，这不是理财应有的思路。
2、确立目标后再投资
目标，意思是你希望通过10万元的投资，获得多少收益，这是一个思路的开始。例如你希望10万投资1年以后，赚1万买个很好的电脑。那么你的目标年化收益就是10%，而目标10%的年化收益，全部放在余额宝是没办法实现的，全部买理财产品也是没办法实现的，这时候就需要考虑一些收益高一些，风险也相对高一些的产品去投资。
确立目标还有一层意思，10万元投资你能够接受的亏损是多少。这个是一定要提前想一下的，因为投资就一定有亏损的风险在，银行都是有可能倒闭的，当然这是小概率事件，但这个思路我认为是正确的。真正的投资理财，都是需要承担一定风险的，因为人们追求高收益，只是不同的人追求的比例不一样罢了。
3、学习，再投资
先学习和了解你不熟悉，但却感兴趣的金融产品。例如你对基金投资有一定的兴趣，别急着投钱，先去了解，把自己不懂的问清楚，查清楚，然后再说投资的事情。
4、制定好策略，长期坚持
前面说过确立目标这个事情，所以你就有了理财的终点，就是所谓的止损点和止盈点。而根据自己的盈亏状况，适当的调整原有策略，并且长期坚持策略的初衷是比较健康的投资行为。
好的财富管理方案，都是长期的，几年甚至十几年，那些一夜暴富，短期成为土豪的人，大多数是投机和押宝，这都是少数成功的人，不具有大众参考价值。
