随着居民生活水平的不断提高，为自己购买一份合理有用的寿险合同逐渐成为一种新的理财方式。其中，人身保险合同作为人身保险合同最重要的分支，已经成为我们每个人的潜在需求。判断一份人身保险合同的价值主要可以从两个方面来分析：
一、自身需求与保险合同条款的匹配度
保险合同和我们每个人日常生活中购买的各种商品一样，也存在使用价值与购买者实际需求是否匹配的问题。但是，由于保险合同独特的长期投资属性，人们在购买时不知道如何选择。
生命无价。一份符合被保险人实际情况的人身保险合同，会使其效用最大化：储蓄、保障、理财。
在现代投资市场中，我们面对的是众多的保险公司，众多的保险合同，以及选择时要考虑的最重要的因素。注意力要集中在以下三个方面：一是我们自身需求的分析：储蓄、保障、理财，我们的保险目的有偏差；其次，分析保险合同的保险条款，保险条款是否包含储蓄、保障、理财三项功能，或者只包含哪一项，保障内容是否与我们投保的目的一致；最后，是对一份保险合同的保险给付期内，自身经济状况的可持续性进行预测和判断。
二、保险合同性价比
类似于我们的花里胡哨的衣服，在分析了上述情况后，我们集中精力选择一份要购买的寿险合同，最后要比较的就是合同的性价比，这就必然需要衡量保险合同保费的构成和水平：
对于人寿保险合同，其保险费的实质由以下几部分组成：
保费=纯保费加保费
纯保费是为履行保险合同义务而应向客户支付的赔偿部分，包括储蓄保费和危险保费。储蓄，用于履行客户生存所需的支付部分，保证客户的生存开支；保险费是客户生命终结时约定支付给受益人的部分，体现了客户生命最终能传递给受益人的价值。
保费是用来覆盖保险公司日常运营支出的成本。
所以我们在测算保费的时候，附加保费会因保险公司不同而不同。纯保费的高低会受到经济社会环境、市场特征、产品特征、公司特征的影响。比如经济衰退会导致伤残率和退保率上升，这种情况下保费会呈上升趋势；保险公司的市场定位、战略选择及其所处行业环境的变化都会对不同类型保险合同的定价产生影响。
综上所述，保险合同的性价比应根据满足个性化需求、保费中纯保费比例适中、购买保险合同时机合适等因素综合衡量。
