欢迎来到肖勇谈论金融。今天我们来谈谈定期存款。目前投资市场上有很多投资渠道，比如银行理财、基金、黄金等等。但对于大多数普通人来说，他们没有那么多专业知识，所以选择定期存款存钱的人还是少数。然而，随着存款利率的市场化，定期存款发生了很大的变化。不了解的话，定期存款利息会大打折扣。 　　

　　什么是存款利率市场化？简单来说，我们的意思是存款利率是由市场的供求水平决定的。过去，商业银行的存款利率是由中国人民银行的基准利率决定的。让我们举个例子， 　　

　　这张图是2014年定期存款利率表。我们以3%的一年期定期存款利率为例。如果你存10000元，一年后的存款利息是300元，连本带利得到10300元。所有银行都有相同的固定利率。在工行存款可以获得300元利息，在农行存款也是一样。如果你在小银行或大银行存款，你会得到同样的利息。但在利率市场化的今天，情况就完全不同了。你在农行的存款利率是3%，商业银行有权自行制定存款利率，也就是说你的定期存款利率可能和别人不一样，可能更低，也就是说你的存款利息会更少。那么如何才能不使自己的存款利息变少呢？今天我要给大家讲一些定期存款的方法，一定要记清楚。 　　

　　一、一般存款利率上浮最多的，叫存单，一般存20万。一般来说，存单的上浮幅度最高，国有银行高达50%，小银行高达55%至60%。但一定要记住，定期存款利率即使上浮，也不能上浮太多。根据目前的市场情况，如果超过5%，你就必须支付第二种利率，这种利率比存单利率略低，被称为大额存款。每个银行的叫法可能不一样。中国农业银行叫银利多，建设银行叫王采储蓄。利率上浮30%~40%。存钱的门槛比大额存款低。虽然叫法不同，但都属于定期存款。第三，另外，商业银行有一定的手工浮动权，通常浮动30%~50%。这是隐性福利。你不问，别人也不会告诉你。如果你表示利率太低，就会把你的存款转走，一般会给你手动浮动的利率。第四，要选择合适的存款时机。存款利率在季末和年末上升到最高，因为这个时候不仅市场缺钱，银行也要面临存款考核的压力，所以一定要选择这个时间段去存款。第五，不要自动转移，重要的事情说三遍，不要自动转移，不要自动转移或者不要自动转移。因为自动存款的利率不会上浮。比如你有一笔钱存了三年，今年到期了，如果自动存，就按基准利率2.75再存三年，而不是浮动利率。你的存款利率会少很多，你会吃亏的！所以定期存款到期后，你正确的操作应该是从银行取出来重新存一张新的！最后，目前对于大部分银行来说，市场利率中三年期定期存款上浮幅度最高，五年期上浮幅度并不高。并不是存款期限越长，利率越高。所以，如果钱不急，最好存三年！