如果说意外险是家庭的贴心小棉袄,保费不贵,能抵御意外风险,那么定期寿险就是柔软温暖的羽绒服,默默守护着家庭。
最近几个月推出了几款新品,就放在一起大家评价一下吧。
几天后,在评估了十几款定期寿险后,采取了十个步骤,选出了几款特色鲜明、性价比高的产品。就这样买他们,没错!
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如何挑选定期寿险?
一份好的定期寿险必须具备“两少一松”三个特点:豁免少、职业限制少、健康告知宽松。
其中,少免最为重要,尤其是有“违章驾驶”的产品,必须过滤掉。
我知道的最新案例是,一个朋友驾照过期三个月,结果被处理为违章驾驶。
定期寿险都很便宜,没必要为了每年几十元,去选免责条款多的产品。
另外,投保前一定要注意健康信息,尤其是既往疾病。有些产品是严格限制的,比如肺结节,不能投保;有些产品会限制年收益、身体质量指数值、寿险保额上限等。
在保障范围上,尽量覆盖三点:孩子的教育费用,老人的赡养费用,家庭未来10年的生活费用。
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标准产品推荐
在众多产品中,我只推荐这两款:华贵生活大麦2021和阳光生活擎天柱6号。
只有三种豁免,职业组1-6可以买,健康告知更宽松。除此之外,还有各自的特点和优势。
大麦2021
华贵人寿一直专注于定期寿险市场,大麦一直是定期寿险产品的领头羊。
免责就不多说了,只有3条;宽松告知健康,对甲状腺结节、乳腺结节人群友好。
仅在大麦全能保或大麦兜来保,患有高血压、慢性乙型肝炎、二型糖尿病、甲状腺癌和其他既往疾病的人也有机会购买保险。
但是对于一些职业,比如家庭主妇、学生,最高保额是50万,而对于警察、失业人员、退休人员,最高只能是30万。
特色包括节假日交通事故额外赔偿、定期寿险转换权、终身寿险转换权等。
我很喜欢转换权功能:未来会有更好的寿险产品,可以避免等待期和健康告知,无缝替换新产品。
擎天柱6号
目前唯一的“无等待期”定期寿险,投保后立即生效。
此外,擎天柱6号还支持附加险。被保险人51岁前可有三次附加险,单次保额可增加50%,保费仍按投保时年龄计算.
健康告知方面,只有三条,很多常见病都不问,比如肺结节、肝炎等。甚至三高和抑郁症都有机会被承保,身体质量指数值和累计保额没有限制。
特点,包括猝死关怀基金,65岁前猝死,会额外赔付保额的50%,而且猝死定义宽松,发病24小时内死亡即可赔付。
另外,还可以附加一份交通意外保障,保额100万。
这里有几点提醒大家:
此外,在选择定期寿险时,应特别注意免责条款。有的产品看似三个,实际上“违章驾驶”等免责条款合二为一,需要仔细区分,以免影响日后理赔。
是的,有些产品还会单独限定某些人群的保额上限,尤其是灵活就业人员和退休人员。有些产品甚至不支持保险。
以上两款产品都支持保险,所以不要刻意隐瞒自己想买哪个产品。
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几款特色产品
除了以上标准产品,还有两款特殊产品,一款是大麦甜家2021,可以夫妻投保,另一款是大麦正青春2021,更适合年轻人投保。
大麦甜蜜家2021
升级后这种产品的价格下降了。
低,性价比更高了。也是3条免责、3条健康告知,1-6类职业都能投保。
支持夫妻二人共同参保,共保保费与分别投保大麦2021价格基本一致,但有额外赔付。
如果夫妻二人因同一事故同时身故或全残,两人分别按200%保额赔付,一次性给付4倍保额。
如果其中一方出险,还能豁免另一方的后续保费,减轻经济压力。
大麦正青春2021
相比前面几款保费不变的产品,大麦正青春比较特殊:它的保费前低后高,逐年递增。
更适合刚参加工作,预算不多的年轻人买。
20岁女生投保,30年缴费投保100万保额,首年只需要339元,以后每年保费上涨3%。
相同配置下,比大麦2021价格低了30%。
这款产品同样是3条免责,健康告知也宽松,只有3条,对患有甲状腺结节、乳腺结节的人群友好。
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总结一下
定期寿险的保障比较简单,没有太多坑,这么选就不会出错:
想要性价比高、保额高的,可以选择大麦2021。除了基础保障,还有交通意外额外赔付,而且,以后出了更好的产品,还能“无缝”转换。
想要核保宽松,没有等待期限制的,可以选择擎天柱6号。除了基础保障,还有猝死关爱金,猝死额外赔50%保额,未来还有3次加保机会,更加灵活。
想要夫妻互为投保人,撬动4倍保额杠杆的,可以选择大麦甜蜜家2021。
刚入社会,收入还不高的年轻人,可以选择大麦正青春2021,首期保费便宜,健康告知也宽松。
好啦,如果你对以上产品还有疑问,可以给我留言。