近日，央行宣布下调首套房商业贷款利率下限后，以高房贷利率(首套房利率接近6%)购车的购房者似乎大有怨言。最近关于要不要提前还房贷的讨论很热烈。
很多人提前还房贷，号称能省几十万。那么，本百科的内容将会谈到房贷提前还款的方方面面，比如哪些人适合提前还款？提前还贷真的会省钱吗？
1.贷款买房要多久才能提前还款？
提前还款是指借款人在还款期限前向银行申请提前还贷，并保证上月未逾期，当月贷款归还。提前还款包括三种情况：全额提前还款、贷款期限不变的部分提前还款、贷款期限缩短的同时部分提前还款。
商业贷款方面：多数银行要求申请人的房贷成功申请满一年的时间后,可以向贷款银行申请提前偿还房贷。如果房贷不满一年，银行会收取一定的违约金。
广州住房公积金管理中心的规定是贷款已成功放款半年以上，当前状态不逾期。申请人可申请提前还款、部分提前还款或一次性还本付息。
二、提前还款会收取违约金吗？
如果提前足额还款，不同银行对违约金的收取要求不同。一般情况下，银行会按照合同约定赔偿违约金。如果合同没有涉及这一项，就按照银行的规定办理。
在房地产市场上，违约金有两种常见形式：一是按照提前还款时未结清余额的百分比计算(具体以银行实际规定为准)；第二，违约金是几个月的利息。
因此，借款人想提前还贷时，一定要先查看抵押合同中的约定，再结合自身经济情况综合考虑是提前偿还部分贷款还是提前结清全部贷款。
一般提前还款有两种，一种是提前全部还清，一种是提前还清部分。在一些大城市，贷款额度普遍较高，全部还清的概率不大，基本上都是提前还清部分。提前偿还部分贷款主要有两种方式：一种是缩短贷款期限，保持每月还款额不变；二是减少每月还款额，保持贷款期限不变。在部分还款的两种方式中，前者比后者更能节省利息。
三、提前还贷真的省钱吗？
目前提前还贷的主要原因是房贷与其他理财产品或贷款的利差。重点看三个方面，一个是房贷和理财产品的利差；二是商业贷款和公积金的利差；它是抵押贷款和其他贷款之间的利差。
示例：
2020年，小林在广州买了一套小户型结婚用，贷款金额约160万元。采取商业贷款公积金方式，其中商业贷款金额约100万元。
由于其个人公积金账户可提取35万元左右，办理完贷款后，从公积金账户中提取这笔钱，提前偿还部分商业贷款金额。
按照商业贷款利率100万，5.3%，20年等额本息的还款方式，利息高达62.4万元。如果按照总额65万元计算，利息减少到40.6万元，利息减少21.8万元。
对于普通人提前还款，有业内人士声称“普通人如果每年没有5%以上的稳定理财投资收益，可以考虑提前还贷。”
很多购房者在家庭经济条件宽裕后，手里有了一定的钱，就想提前结清房贷，但并不是所有人都会提前还清房贷。让我们看看它是否适合你：
1、理财收益不如预期。
理财的年化利率低于商业银行的利率，不可能获得更多收益。这群人
2.等额本金还款日超过三分之一的贷款。
平均资本将贷款总额平均分成成本，根据剩余本金计算还款利息。
。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3．等额本息还款已到中期
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义也不大。
因此，如果是商贷的话，我们总结出：
①如果你的等额本息还款日期已经过半，剩余本金多，利息少，没必要提前还款。
②如果你的等额本金还款日期超过三分之一，没必要提前还款，要是在还款初期，尤其是三年之内的话，提前还款是十分划算的；另外，如果你的还款期超过三分之一，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。
因此，提前还贷是否划算还是因人而异，买房人应结合自身的实际经济情况来选择最适合自己的方式。
四、提前还款要考虑哪些因素？
1．违约金成本
提前还款会产生违约金是在借贷双方签署的合同中共同认可的条款，一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将会支付违约金。
2．未来一段时间是否需要流动资金
房贷提前还清，债务是少了，还款压力是轻了，可手里也就缺少了应急资金……当出现家庭变故、意外事件急需钱时，怎么筹集到钱？这些都是需要亲们提前考虑好的问题。
3．提前结清贷款后记得解除抵押
借款提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记，提前还清之后记得去办理解除抵押手续。
以上就是关于提前还贷的内容，想要提前还贷的借款人一定要考虑自身和现实情况再做决定。
以上信息仅供个人参考，想了解更多房产咨询，请私信本人。
