我们先来看一下银行分期和厂家金融有什么特点。 　　

　　银行分期：需要提供的审批程序相当复杂。另外，如果贷款人已经有贷款，审批难度会翻倍，相当一部分银行审批后不会给客户垫款。而是他们需要客户全款买车，然后办理按揭手续，银行才会给你贷款额度。 　　

　　利率中规中矩，比信用卡分期低很多，但是没有折扣。 　　

　　虽然厂家金融：的审批程序比较复杂，但是顾客的要求相对简单，大部分复杂的程序都是由4S店来处理的。审批速度有快有慢。快的马上放款，慢的要等一个多星期。 　　

　　这种厂家的财务，初期利息很高，但是常年有优惠政策，但是这个优惠政策就是限制额度，限制时间，限制车型。比如有的型号可以打折，有的不能。有的只能贷5万，不能超额。有些贷款只能贷18个月，但不能超过期限。 　　

　　但是，一旦达到折扣标准，厂商的财务是最划算的。如果你觉得你花的钱多了，就说明4S店铺黑了，和这个金融产品没关系。 　　

　　事实上，汽车分期在地方金融公司的流行源于它的几个特点： 　　

　　1、审批手续简单。 　　

　　2、审批快，可垫款，放款快。 　　

　　3、与4S店合作的同时，还能跟汽贸、个人合作。 　　

　　点1和点2干掉了银行分期，点3碾压了厂商财务。谈到普及性和适用性，当地金融公司是商业领袖。毕竟，中国汽车贸易的销量不会比4S商店的展厅少。 　　

　　金融公司是怎么诞生的？虽然没有明确的解释(怎么可能有)，但是分析起来很简单。如果银行授权财务公司做这项业务，财务公司需要在银行交一大笔保证金。这个押金的作用是什么？就是一旦还款人跑路，银行不管你还不还，直接扣金融公司的保证金。 　　

　　换句话说，风险控制和债务收集的负担落在了金融公司身上。 　　

　　金融公司要想吃到汽车分期这块好吃的蛋糕，就要承担相应的责任。 　　

　　而且我们前面也说了，银行放贷的条件很苛刻，连预付款都不会出。为了争取客户，金融公司会在银行初步批准后，用自己的钱支付给客户。客户办完抵押手续后，金融公司会去银行收钱。 　　

　　既然涉及到讨债，大家就明白这个公司的性质了。 　　

　　下面再来给大家剖析一下金融公司的各种收费项目： 　　

　　1.利息：工行财务公司的利息是贷款金额的10.5%-15.2%。 　　

　　2.手续费：金融公司对4S店/汽贸/个人收取0-2个点，4S店/汽贸/个人要加价一层收客户的钱。 　　

　　3.保险押金：通常有贷款金额2000/3000/3%几个收费标准。目前，大多数金融公司被迫取消这一收费项目。 　　

　　4.GPS费：通常15万以上的车都安装了。收费800起，也有几千之多。 　　

　　5.许可费：部分费用300起，一般1000。 　　

　　财务公司的存在是必然的。前期让银行担心，客户担心。但是由于各个公司管理水平参差不齐，出现很多蛀虫。其业务份额并不低于工厂金融，远超银行分期，很多人都在用这种汽车分期业务。不是所有人被解除羁押都会被骗。至少目前我看到还款日还款视为逾期。判定逾期后，各种乱收费就有了依据。 　　

　　但套路之所以叫套路，是因为它的不可预测性。所以建议你用银行分期或者厂家融资。 　　

　　很多购车用户被坑，并不是因为傻，也不是因为贪，仅仅是因为他们不懂这里面的门门道道而已，信息不对称，就是目前汽车交易行业存在的最大的问题。