文/BU审计/紫阳纠正/邱智 　　

　　在中国消费金融这个万亿级的庞大市场中，有这样一家特殊的企业，它是中国第一家也是唯一一家外商独资的消费金融公司。 　　

　　这家企业就是捷信消费金融，曾经在中国消费金融市场占据领先地位，有着中国现金贷之王的称号。 　　

　　捷信消费金融，曾经的借贷帝国，是一家来自捷克共和国的公司。2007年，它来到中国市场，并在这里扎根。当时中国的消费金融市场刚刚兴起，这给了捷信发展消费金融的机会。 　　

　　2010年，捷信消费金融成功获得消费金融牌照，正式开始在中国的发展。 　　

　　捷信消费金融将目光投向了下沉市场，并推出商品贷与现金贷两大关键业务。所谓商品贷，就是消费者用于购买手机、家电等商品时的贷款。 　　

　　当时中国智能手机行业正处于上升期，很多年轻人都渴望拥有一部智能手机，但财力有限。捷信消费金融看到了这一市场，于是它牵手中国移动、迪信通等，并将门店开在了线下手机店旁边，在全国三四线城市铺设了42万多家销售点。 　　

　　当并且，捷信消费金融还有庞大的推介人群体。的消费者有购买家电和手机的意向时，推荐人会向消费者推荐捷信消费金融。 　　

　　而且，捷信消费金融借款容易，到账也快，因此很受消费者欢迎。 　　

　　通过以上种种手段，捷信的消费金融已经成功扎根于三四级市场，并取得了突出的成绩。 　　

　　2010年，捷信消费金融成功发放贷款77亿元。到2018年，公司贷款金额已增至846.51亿元，公司总资产已达990.75亿元。 　　

　　由此可见，捷信消费金融绝对是国内领先的借贷巨头，曾经是行业的领头羊。 　　

　　资产严重缩水。然而，这两年，捷信的消费金融一改往日的增长态势，突然跌入谷底。 　　

　　2019年，捷信消费金融的总资产为1045.36亿元，成绩很是耀眼。然而仅仅一年多后，公司的总资产却近乎腰斩，到2021年上半年时不过377.5亿元。 　　

　　与此同时，捷信的消费金融业绩也遭遇大幅下滑。2020年，公司营收降至112.06亿元，而净利润同比骤降至1.36亿元。 　　

　　短短两年，捷信的消费金融怎么了？ 　　

　　互联网金融的冲击，使得一直立足于线下市场的捷信消费金融出现了客户严重流失的问题。为此，公司也有积极数字化转型，有在努力适应行业的新变化。 　　

　　但捷信的消费金融一直依靠重资产铺设线下业务的商业模式，延缓了公司数字化转型的进程。因此，公司必须投入更多的资金来彻底转变其商业模式。 　　

　　最终，捷信的消费金融转型以失败告终，公司业绩和资产暴跌。 　　

　　除了转型失败，捷信消费金融的高利率也是拖累公司发展的重要原因。 　　

　　在捷信消费金融宣传中，公司贷款为低利率。但在实际使用时人们才发现，捷信消费金融的利率高的吓人，有甚者贷款年费率在50%以上。 　　

　　这让捷信消费金融背上了高利贷的骂名。同时，公司还存在暴力催收、贷款诱导等问题。捷信消费金融的这些行为都是被唾弃的。 　　

　　就这样，捷信的消费金融迅速消耗了它的声誉。当有新的选择时，捷信的消费金融自然被消费者抛弃，客户迅速流失。 　　

　　于是，信誉崩塌、数字化转型失败的捷信消费金融迅速被消费者从曾经的信贷大王抛弃，再也看不到公司昔日的辉煌。