今天特意查了一下余额宝产品，收益率已经降到了1.78%，最近三个月下降了25%。按照这个趋势，收益率可能会继续下行。从2013年成立至今，风靡一时的理财产品如今已经走下神坛，人们不得不思考新的理财方式。 　　

　　自疫情爆发以来，投资者见证了各种奇迹。春节后第一天，a股市场几乎全线下跌。接着，美国股市崩盘，全球各大股市大幅下跌。更想不到的是，原油期货跌入负数，不仅让投资者的本金一夜蒸发，还欠了银行很多钱。现在投资者还在维权的路上。 　　

　　今年受黑天鹅事件影响，全球经济不稳定，寻找稳定合理的产品是我们的首选。今天给大家介绍一款稳健的理财产品，就是支付宝上的理财产品的银行存款。年化利率高达4.7%。 　　

　　很多朋友会问，利率怎么会这么高？风险会不会太大？是的，投资总是伴随着风险，回报越高，风险越大。因为这个产品是地方银行或者私人银行推出的，为了吸引更多的客户来储蓄，我们不得不采取高利率的方法来吸引更多的投资者。相对来说风险会大于四大行，但我觉得还是低风险。 　　

　　打开支付宝，点击下面的理财，可以看到银行存款非常多，而且是保本保息的。我分析了主要优势： 　　

　　对比银行理财产品的收益，我们可以看到年化利率可以达到4.75%，最低为4.35%。这个利率可以秒杀大部分理财产品。现在各大银行的理财产品平均在3%左右，达到4%以上的都是至少三年的非保本产品。余额宝已经跌破2%，正逐渐淡出人们的视线。 　　

　　保本保息，安全性高，保本保息，保额最高50万。这就涉及到我国推出的存款保险制度，是指由各类符合条件的存款金融机构设立保险机构，各存款机构作为被保险人，按照一定的存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金的制度。当成员机构出现经营危机或破产时，存款保险机构对其存款人进行赔付。我国规定保额为50万元本息。如果你有100万，可以分两批买。 　　

　　存款门槛低，存取方便。众所周知，大银行喜欢推荐大额存单，这一般只是少数人的权利。本金至少需要20万，期限要3年以上。然后，支付宝上的银行存款产品没有资金限制要求，大家都可以买，但是额度有限，以后可能就买不到了。而且购买当天就会计算利息，这是其他理财产品无法比拟的。 　　

　　每年支付利息。比如买三年，第一年可以收利息。一年后想拿回本金，一年后只能按照活期计算利息。 　　

　　所以，从收益和保障的角度来看，这款产品很受人们欢迎，尤其是在当前全球金融体系不稳定的情况下。当然，如果想获得更高的产品收益，可以投资指数基金，这也是目前不错的配置方案。