随着时代的发展，房价越来越高。不依靠银行贷款就能买房的情况越来越少了。记得小时候是父母想尽办法给孩子盖房子，现在是父母想尽办法给孩子出首付。 　　

　　住房贷款，怎样贷才最划算？可能是很多人关心的话题。当然，很多人对自己未来的收入还是挺有信心的。一般来说，很多人认为可以提前还贷。一方面可能是一些长期理财没有到期，另一方面可能是你对自己未来的收益有信心。 　　

　　目前像我们买房，首付30%的杠杆，杠杆率是3.33倍，只要房价敲定。而得失会被放大。在房价不断上涨的今天，可能没有人会注意到亏损的可能。 　　

　　如果注定要提前还贷，应该如何选择贷款时间？20年还是30年？ 　　

　　事实上，只要我们注定要提前偿还贷款，应当根据我们的现金流设定贷款时间,我们不应该相信别人的建议或个人假设。如果现金流能够稳定到一年还款，建议就贷一年. 　　

　　首先我们看一下，住房贷款的基本知识。 　　

　　有两种方式偿还住房贷款。偿还住房贷款一般有两种方式：等额本金和等额本息. 　　

　　等额本金是指每月偿还相同的本金，加上每月的利息。就这样，特点是开始还更多的钱，每月还款额越来越少。 　　

　　这种还款方式更适合收入处于巅峰，但预计未来年龄增长时收入会下降的中年人。代表主要是一些私企员工或者体力劳动者。 　　

　　等额本息的意思是，每月还贷金额相同，每月本金还款额不同，但金额相同加利息。特点是付给银行很多利息。 　　

　　这种还款方式比较适合收入长期稳定、收入不断增加的人群。事实上，由于我们国家的快速发展，人们的收入水平不断提高，还钱的相对贬值速度越来越快。大多数人选择等额本息的方式。 　　

　　每月还款额是如何计算的？很多人可能会觉得，计算房贷月供就像天书上写的那么难。事实上，无论是平均资本还是等额利息，无论是20年还是30年，我们每个月偿还的金额都是计算的方式都是一样's. 　　

　　假设贷款50万，商业贷款利率6%，每期还款金额始终是计划还款的本金加剩余欠款额度产生的利息. 　　

　　第一期利息大家始终是相同的: 50万元6%12，结果是2500元。 　　

　　可是，不同的还款方式决定了还款本金的不同. 　　

　　平均资本的20年，其实就是一个月还款(50万除以240个月)，月供2083.33元。 　　

　　等额本息30年，还款金额是保证(本金加利息5000元)后，第一个月到最后一个月的还款金额是一样的。通过网商贷款计算器，可以算出每月还款2997.75元。500元利息本金497.75元。在这种情况下，其实意味着我们可能已经还了很久了，本金还没还。 　　

　　优缺点比较。说实话，选择二三十年贷款以后再提前还款，没有意义. 　　

　　如果确定自己有更高的收入，完全没有必要选择二三十年，除非是帮亲戚朋友完成任务。(个别人也是为了炫耀，所以无法评价) 　　

　　住房公积金贷款和商业贷款的最低贷款期限一般可短至1年，个别商业银行可长达5年。 　　

　　首先，五年以下的贷款利率更低，我们要付出的利息更少.5年以上住房公积金长期贷款利率为3.25%，5年以下为2.75%。 　　

　　商业贷款的贷款利率定价由LPR利率加减点组成。LPR五年期以上的利率是4.65%，一年期的利率只有3.85%。1~5年也可酌情减少。 　　

　　利率低的时候，支付的利息自然会少。 　　

　　第二，每月要还款的本金多，支付的利息更少.前面推导过，如果我们选择一年还贷，把商业贷款利率降到5%，选择平均资本，那么第一个月要还的钱数是： 　　

　　本金50万元除以12=41667元。 　　

　　利息50万元512%=2083元。 　　

　　共计43750元。 　　

　　而第二个月计算的利息本金变成458333元，应付利息自然会大大减少。 　　

　　在这种情况下，没有必要选择一个短的还款时间，除非这笔钱可以获得更高的收益率在自己手中。但是在这种情况下，没有必要提前还款. 　　

　　我自己的收入不稳定,不确定我能赚多少钱。在这种情况下，还是小心贷款的好。 　　

　　综上所述:如果确定要提前还款，还是建议选择更短的贷款时间好一些.