案例1 　　

　　一个客户老师最近想在上海买一套总价900万的房子，但是之前名下有一套按揭贷款的房子。这次需要准备70%的房款。而且A老师的孩子马上要读书了，短时间内收齐70%的首付是不可能的。这种情况应该如何解决？ 　　

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　　当事人刘女士最近刚离婚。原来的房产已经离婚给前夫后，她名下没有房子，准备再买一套房子。她本以为名下没有房子也能享受首套购房政策，却被银行告知，因为有房贷记录，还是要求首付60%。这种情况应该如何解决？ 　　

　　办法总比困难多，下面的方法看看适不适合你 　　

　　1.申请信用贷款解决首付资金问题。优点：融资成本低，速度快。 　　

　　缺点：资金量小，只能解决一部分首付问题。 　　

　　2.全款购买后申请按揭贷款，解决第二套首付问题。优点：目前按揭贷款利率比按揭贷款低，金额比按揭贷款高，相当于首付20~30%。 　　

　　缺点：买房前需要找人垫付，会增加买房成本。 　　

　　评论 　　

　　目前的按揭贷款利率普遍低于按揭贷款，贷款期限与按揭贷款相同，可以等额分期，最长30年。目前按揭贷款产品优势明显，但操作要求高，非专业人士慎用。 　　

　　操作流程 　　

　　请做一个有准备的人 　　

　　NO.1准备好银行必需的资料，尤其是“养流水” 　　

　　1.银行贷款大多需要流水，要提前3~6个月还。 　　

　　2.找个靠谱的公司打电话，或者自己注册个体户公司。 　　

　　3.找1-2家银行对要购买的房产进行房价评估或通过房产中介平台了解房价。 　　

　　4.把买家夫妻的信用报告拉出来，自己找或者咨询专业人士。 　　

　　5.减少信用卡和信用贷款负债(原则上在30万元以内) 　　

　　NO.2准备资料 　　

　　1.所有个人资料和商业资料都应准备原件。2.银行可要求查看营业场所和抵押物场所，并准备相关场所。 　　

　　3.银行一般会了解贷款用途、还款来源、家庭是否稳定等重要信息。 　　

　　NO.3实战阶段 　　

　　1.去银行正式申请，确认额度，利率，还款方式。 　　

　　2.补充资料，房地产评估，商业信息等。 　　

　　3.为银行审计做准备，并询问和回答流程。 　　

　　4.经银行批准后，办理抵押登记。 　　

　　5.提供贷款合同，准备贷款流程。 　　

　　6.贷完款向银行要还款计划，借款合同，抵押合同。 　　

　　PS:如果以上手续成功，时限为：T(颁发不动产权证书)5~10个工作日。