文 / 梧桐保
金瑞生活是平安2020年的理财产品。按照平安以往的传统，会有一般理财和秒杀产品需要抢购。这些年来都是这样。
金瑞人生20是将军短期理财产品;财富金瑞是保10年的抢购产品,通常在12月12日出售。抢购产品收入高，有一定额度。
目前，平安集团净利润行业排名第一，经营稳健，世界500强排名第29位，国内行业排名第一。这些年来，开好头的产品备受瞩目。
那么这两款产品到期后，平安的金瑞人生20和财富金瑞20有何区别？能拿到多少钱呢？与同类产品相比如何？
本期产品分析：
1.金瑞人寿20和财富金瑞20的差异分析。
2.平安理财产品与同类产品的对比分析
3.平安理财产品的利弊分析
4.产品保险战略参考
一、平安金瑞人生20和财富金瑞20区别分析
作为同一家公司的产品，看具体区别：
区别一：产品收益不同
这是最直观的感受。在相同的支付年龄和相同的支付条件下，比金瑞人生20收益要稍高要求所有财富金瑞20，但高的比率并不大。
区别二：产品回本时间有不同
在这里，回到首都意味着如果你投降，将不会有任何经济损失。
金瑞一生交了20、3年的费用，按照中档普遍利率，第6年年底左右还了钱；
金瑞支付了20或3年，并在第五年年底按照中档普遍利率偿还。
区别三：产品保障期限和返还形式不同
金瑞的寿命是20年，他的保险是15年。第五年他会返还60%的保费，以及后续保费的30%。相对而言，从第五年开始，财富金瑞每年返还100%的保费。
前期返还金额高，资金灵活性略高，更有利于万能账户的复利和升值，有利于小病保障条款的使用和万能账户价值翻倍。
区别四：产品投保起点不同
财富20强一般是金瑞的10万起存，交3年；而且有额度限制；根据当地的规定，人寿保险的起点是5万起投,在金瑞。
二、平安产品与其他公司产品对比分析
平安，两者都是短期理财产品,可以拿华夏的产品，同样是短期理财，作为参照对象：
假设相同的付款和相同的业务情况：
平安的理财产品和华夏的类似。财富金瑞前期收益略高，后续也差不多。
属于中档理财产品，不低。
三、平安理财产品优缺点分析
主要优点：
1、公司经营非常好
理财产品的未来收益都是预期收益，未来的普遍实际利率和公司的经营状况有关。中国平安人寿依托综合金融，通过与平安银行、平安普惠、平安金鹿研究所的深度融合，实现了稳定的年度净利润和保费收入。
平安目前净利润行业第一，保费收入仅次于中国人寿。
/pic/img.php?k=平安万能险什么时候可以回本,中国平安保险万能险停售了吗8.jpg">2、聚财宝万能账户利率过去稳定
平安普通万能险有近18年的运作经验，普通万能险利率虽然保底也是1.75%，但是十几年实际利率最低3.85%，但是近十几年来长期都是稳定在中档利率4.5%；而聚财宝万能利率稳定在5%，其当前公布利率情况：
影响理财产品收益的主要变量就是万能利率。
未来的万能利率都是不确定的，但是当前和过去的万能利率情况是一种参照，目前聚财宝20万账户刚上市，暂未公布实际利率。
3、轻疾倍护金
这两款理财产品，可以附加轻疾倍护，发生合同约定的15类轻疾时，聚财宝万能账户价值翻倍，假如账户价值是18万，发生轻疾以后变成36万。
这个账户价值翻倍要扣除趸交保险费和追加保险费。
4、万能账户部分领取限制少，追加手续费较低
保单后续返还生存金如果不领取会进入聚财宝万能账户复利计息，平时有资金需求，可以随时部分领取；有闲钱还可以追加。
新的聚财宝20部分领取限制少，追加万能账户手续费2%，算是比较低，有利于通过追加万能账户投保。
主要缺点：
1、所有保险理财产品预期收益都是基于预期，未来利率都是不确定的，而平安的保底利率不高，只有1.75%。
2、产品预期收益不是很高
像平安过去的财富金尊等秒杀产品，现金价值和长期收益更高，属于高端理财，今年的财富金瑞20，正常投保算中上等，不是最高的类型，跟同类产品相比差不多。
四、产品投保策略问题
财富金瑞交费起点高，但是收益上并没有跟金瑞人生20形成较大差距，如果正常投保，财富金瑞能够买到自然可以，另外通过追加万能账户方式，投保起点低的金瑞人生也比较划算。
看以看一下示例：（非平安产品）
分析总结：保险理财产品很大魅力在于万能账户复利计息，通过追加保费进入万能账户，可以最大限度发挥复利优势。
加上平安非常稳健的万能实际利率，尤其是像金瑞人生20，通过追加万能投保，长期收益更高，投保价值更高。
对于追求稳健，有一定收益的用户来说，平安的产品值得考虑。
