最近一则关于网贷的新闻刷爆了朋友圈。“不要以为网络借贷可以随便用，即使按时还款也会影响贷款。刚才银行信贷员跟我说，蚂蚁借呗、白条、小额贷款等产品，只要半年内有两次使用记录，不管有没有还，都不给我车贷。” 　　

　　这条朋友圈是想向杭州银行借车贷的涂女士发的。涂女士是不是真的感受到了“拒贷”规则的不可思议？ 　　

　　杭州银行一位信贷员表示，这确实是杭州银行的规定。银行在为客户办理贷款的过程中，难免会看到借款人的信用信息，并以此来衡量是否给客户贷款，以及最终贷款的金额。“我的客户在互联网平台借到的钱不多，但其他同事遇到更多的是从蚂蚁、微贷等互联网借贷平台借到钱的用户。门槛提高后，拒贷比例也会提高。” 　　

　　除了杭州银行，大部分银行都没有杭州银行这么明确的规定，但都有类似的“潜规则”。“我们银行没有硬性规定，但如果你在JD.COM白条、蚂蚁借呗等平台上借款，必须结清才能申请贷款，否则很难申请。”农行的一位信贷员在放贷时也表达了一些隐情。 　　

　　在上述农行信贷人员看来，银行之所以对网络借贷比较敏感，是因为一旦在网络借贷平台上借款，就会有征信报告查询记录。频繁查询征信报告会让银行觉得不安全，审批会更严格，要求申请人提交更多的资料。 　　

　　招行一位信贷人员表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信情况和负债情况。如果你在网贷平台上借钱，确实会比那些没有的更难审批。 　　

　　“网络借贷有风险。银行把互联网借贷作为贷款审批的因素之一，可以在一定程度上降低贷款风险。”国际分析师王说。 　　

　　不过，在大成律师事务所律师朱海滨看来，更应该关注的是申请人的信用记录是否良好。“对于绝大多数还款记录良好的用户来说，这个新规对他们是不公平的。” 　　

　　网贷平台上的借款记录是否会记录在自己的征信报告中，取决于平台是否接入央行征信中心。在目前的信用评估体系中，银行风控体系对小额贷款出借人“不太友好”。 　　

　　有业内人士认为，银行客户和网贷客户存在一定错位。银行更喜欢高净值客户，而网络贷款则倾向于信用记录缺失和互联网接入的年轻人。这些人的坏账率明显偏高，但这类人的规模在迅速扩大。“现在一些正规、大型的网贷平台在服务界面上告知用户会进行征信查询，但关键是部分用户还不了解征信采集的影响。”上述知情人士的评论。 　　

　　如果你有向银行申请房贷、车贷的打算，短期内不要在网贷平台上申请。在银行眼中，好的报告是符合有一定信用记录但无小额贷款记录、三个月内机构查询次数不会过多、信用卡数量、授信额度使用率、贷款笔数适中等条件的信用报告。