成世朋|容晖集团联合创始人
经营性抵押贷款一直是小微企业最受欢迎、最便捷的融资方式。随着LPR市场报价利率的不断下降,武汉市场的贷款利率也随之下调,尤其是按揭经营性贷款。除了短期贷款,部分银行也小幅度下调了长期贷款,甚至连坚挺的房贷利率也终于下调了。
然而,除了商业按揭和抵押贷款,许多人都忽略了另一种抵押贷款,消费抵押贷款。此前因利率高、期限短、额度低、受众少而鲜为人知。
武汉能做消费按揭贷款的银行只有几家,平安银行、浙商银行、农业银行、工商银行。
但这些银行一般利率在6%左右,贷款期限最长10年,贷款额度一般限制在100万以内。只有农行利率低,但要求高,而工商银行是分期发放贷款,需要走担保模式。消费房贷市场比较大的平安银行,最近把最高贷款额度提高到了300万。
其他的都比较小,基本不为人知。
房贷市场风起云涌,“滚入式”银行业也是如此,更多细分领域的银行产品陆续推出。
今天,我们将评估一个银行消费抵押贷款计划。一、产品特点1。贷款额度:用途和消费要控制在300万元以内,不需要提供营业执照。
2.年化利率:4.6%。
3.贷款期限不超过10年,等额本息。
4.抵押率:抵押房产价值70%
二、借款人的要求1。消费贷款客户:借款人年龄贷款期限65年;
经营客户:借款人年龄,贷款期限70年。
2.共同借款人范围:贷款应提供给共同借款人,夫妻双方、子女、亲友均可使用。
3.抵押人:房主、配偶、成年子女、父母、抵押人18-65周岁。
4.征信要求:无不良信用记录,目前无被执行票据,半年内无6次查询。
5.有还款能力,可以上班或者做生意。
三。抵押品1的标准。武汉三环以内住房(别墅、商铺、公寓需谨慎入住)
2.如果对方银行首套房按揭为最高额按揭或远期按揭,则在对方银行首套房按揭贷款结清放款后办理按揭手续。
3.贷款到期时间一般不超过40年的房龄,其中地段较好的房龄最高不超过50年。
评价:首先从很多人关注的利率来看,利率为4.6%,LPR上行至0(3月20日公布的LPR一年期以上市场报价利率为4.6%)。对于长期贷款,不管是经营性贷款还是抵押贷款,确实低,但是比贷款年限短。
比如贷款100万,月供10412元,贷款200万,月供20824元,贷款300万,月供31236元。如果贷款金额过高,要充分考虑自身的还款能力和风险。
与其他银行方案相比,贷款期限基本为10年。
其他方面对借款人的征信要求较高,如征信查询、负债等。在实际操作中,对负债的要求不像某些银行那样灵活,所以信用信息越好,贷款的选择范围就越广。
然后是抵押品要求。基本上,消费按揭主要是主城区的住宅。对于一些商铺,写字楼,公寓等。访问基本不接受,这也是常规要求。甚至一些经营性按揭贷款对非住宅按揭贷款会更严格,因为市场价格不稳定,流动性差。
贷款是杠杆,商业创造价值,投资有风险,贷款要谨慎。
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实际评价表明