在这个跨界泛滥的时代，支付宝不甘心只是一个支付的APP。
它甚至改变了我们对保险的理解。原来保险和网上其他东西一样，可以在网上买。
许多像胡宝这样的朋友都加入了，但在这段时间里，分享量急剧上升。我爸不久前分析过：胡宝的分享量飙升了近50倍！我现在应该退出吗？
还有支付宝的网上名人医保：好医保，长期就医，已经偷偷升级了！打卡明白：好的医保已经不是想买就能买的了。
与此同时，很多人对支付宝上的保险持怀疑态度，甚至有人说支付宝的保险风险违约？
今天爸爸就给大家看看支付宝的保险到底是怎么回事。
在支付宝买保险和线下买保险有什么区别？支付宝的产品呢？用支付宝结算保险理赔难吗？会有违约风险吗？
01在支付宝买保险，与线下有什么区别？
支付宝的用户流量大，关注保险的人自然也多。但是，互联网信息相对透明。想要留住用户，往往需要从产品入手。
那么在支付宝上买保险和线下有什么区别呢？
产品价格便宜：互联网销售的运营成本远低于线下销售。支付宝上的商品和网上很多商品一样便宜。
在投保方便快捷：,申请线下保险时，你需要填写保单信息，提交复印件，找代理人计算保费，等等。而在支付宝上投保，可以直接在APP里办，手续也没那么复杂。
客服质量堪忧：支付宝卖保险，只是一个渠道，保险客户多为保险公司员工，所以有时候会出现响应时间过长，回答不专业等问题。
所以，虽然支付宝有大量的用户，但并不是所有人都适合在上面上保险，需要投保人有很强的学习能力，对产品的分析能力有一定的要求，而奶爸一直在做的也是教会大家这件事情。.
事实上，无论是支付宝还是其他互联网平台，买保险就是买条款，能不能理赔与代理人没有太大关系的,但还是有人觉得在网上买保险不安全，而且公司小，不安全。我爸还写道：掌握了这几点，就不用担心理赔难了。
02支付宝的产品怎么样？
支付宝上的产品挺多的，几乎所有的保险公司都有，很多名字都差不多。不懂的人真的是眼花缭乱。
爸爸会根据四大险种来分析支付宝的产品：
1、支付宝重疾险测评
几乎所有较好的严重疾病都被称为健康福利.让我们来看看几款精选产品：
(点击查看大图)
第一个结论：
中国人民保险如果预算不足：公司(20/30年)的保障责任比较灵活，定期率相对较低。国泰产险健康福利(保障一年)为一年期重疾保险，但续保不稳定。如果条件允许，我爸还是建议选择长期重疾险。
如果预算充足：国华人寿健康福利(终身保障)前10年重疾险赔付保额的130%，终身保障。
中国如果想给孩子购买：人保公司为重疾儿童提供全面保障，但赔偿金额只能选择身故责任；国华人寿成人和儿童长期重疾率相对较低。关于少儿保险，爸爸之前写过，想了解更多产品猛戳：少儿重疾险全新攻略：熊孩子的保险，一次买对！
虽然支付宝有很多重疾险，但是和市面上很多同类型的线上产品相比，它的竞争力似乎并不是太大。
比如渤海人寿的佳乐宝和60岁前重疾赔付150%保额，中症依次赔付50%/55%/60%保额。
和光大的加多宝，重疾赔付6次，癌症单独分组；投保前10年且未满50岁罹患重疾，赔付120%保额。.
还有更多产品，也是爸爸评价过的。让我们知道：
10款消费重疾险评价：总有一款戳中你~
12款储蓄型重疾险评价：储蓄型重疾险越来越便宜了~
2、支付宝医疗险测评
现在市面上的医保同质化严重，保障其实都差不多。我爸整理了几款受支付宝欢迎的医疗保险产品：
(点击查看大图)
第一个结论：
如果追求性价比：
g>好医保长期医疗2019保障比较全面，6年保证续保；好医保长期医疗2018健康告知2019要宽松一点。如果想要分清楚自己是哪个版本，可以点击了解：好医保，不再是你想买就能买了
如果身体有点小状况：好医保防癌医疗比普通百万医疗险的健康告知要宽松。
如果想给老人购买：众安好医保住院医疗最高可以65岁投保，好医保防癌医疗最高可以70岁投保。
不过，好医保长期医疗这段时间也是升级了很多次，在稳定性上还是要打点折扣的，而购买一款医疗险当然是希望能够一直续保。
还有些产品在支付宝上的保障是不一样的，比如众安的尊享e生2019，在支付宝上，是没有海外医疗、特需医疗的，想要这方面保障的朋友可以留意一下其他渠道的这款产品。
而且在市面上还是有不少稳定性高、性价比高的医疗险，比如刚刚提到的众安尊享e生2019，增值服务最多，保障覆盖面全。
钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版也是保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔，猛戳可以了解奶爸的测评：2019网红百万医疗险测评，哪个Ta更适合你？
3、支付宝意外险测评
意外险的保障责任比较简单，都是保意外嘛，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。
（点击查看大图）
先上结论：
如果追求性价比：众安无忧保百万综合意外费率最低；泰康在线百万综合意外保障比较全面。
如果想给孩子购买：国泰财险萌宝保报销范围不限社保，并且费率很低。
如果想给老人购买：平安老人综合意外最高可以90岁投保，不过报销比例只有80%。
还是那句话，仅仅一个平台的产品还是有些局限性的。
比如上海保险的小蜜蜂全年综合意外险（超越版），50万保额，意外医疗5万，住院津贴50元/天，每年保费才158元。
还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险，100万保额，猝死50万，可选500万交通意外，每年保费才240元。如果想要了解更多性价比高的意外险测评，猛戳：性价比高的意外险长这样子
4、支付宝定期寿险测评
定期寿险最适合家庭责任重的人，不过支付宝的定期寿险还是比较少的，奶爸精选了3款：
（点击查看大图）
先上结论：
如果追求性价比：同方全球守护爱期限灵活，费率最低，最高保额为100万。
不过也可以发现，这几款产品的保额都不是很高，而且保障也是中规中矩。
但市面上很多产品新增了不少权益，比如阳光人寿的i保麦满分，基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。
还有三峡人寿的爱相随定寿，41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。奶爸不久前就测评过，想了解更多定寿猛戳：定期寿险又又叒降价了！
03支付宝保险理赔难吗？会有违约风险？
其实无论是在支付宝、其他互联网的平台、还是线下的产品，理赔的步骤其实都差不多，离不开这几点：
1、判断出险情况是否符合理赔条件
有些朋友不清楚自己买的是什么保险，或者不清楚发生的事故是不是符合理赔的条件，这个时候，先别急着报案，先拿出保单好好确认一下。
2、出险报案通知
出险以后一定要及时报案，如果时间太长，可能会加大保险公司的审核难度，理赔效率降低不说，还可能会加收勘察费用。
3、提交理赔材料
报案以后，需要提供保险公司相关的材料，以便审核。
4、保险公司审核材料
在这个过程中，保险公司会核对客户健康状况、出险情况等，如果没有问题就可以获得理赔了。
5、理赔金的给付与返还
保险公司按照合同约定的金额给付或报销。
不可否认，如果在线下投保，保险代理人可以协助完成这些流程，提供一些理赔的意见等。
但保险公司是否理赔和代理人是没有根本的联系的，保险公司不会因为你有亲戚、朋友在里面工作就会额外照顾你。
只要符合合同条款，保险公司就会按照程序赔付，所以其实线上线下的理赔并没有本质上的区别。
有些朋友会觉得保险公司小，理赔就难，其实根据理赔报告显示，保险公司的理赔率基本都在97%以上。
还有，前些天奶爸看见一篇文章，把支付宝服务协议圈出来了：
（点击查看大图）
还说支付宝保险有违约的风险。实际上，我们也知道，保险效力全看一纸合同，支付宝服务协议对它是没有影响的。
我们的合同是跟保险公司签订的。而支付宝只是一个平台，最终承担保险责任的还是保险公司。
因此支付宝说保险公司没有履行约定，支付宝不承担责任是没有问题的。
其次，保险公司的履约能力，奶爸一直不担心，不信？看看这篇：读懂保险公司怎么挣钱，你会更懂投保
所以，不管是支付宝还是其他互联网保险，都是不用过分担心的。
04写在最后
总的来说，支付宝的保险跟很多线上产品一样，价格相对线下产品都比较便宜，而且投保十分简便。
但单单一个平台，选择产品的时候还是有局限的，而且市面上也有不少性价比很高的保险。
所以最重要的还是我们要学会怎么投保、怎么选产品，当然，如果想要了解更全面的知识，也要找专业的从业者帮忙分析。
还有，重要事情说三遍：保险产品的本质还是在于合同，在于条款，保险公司并不是挑选保险产品的首要考虑因素。
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