刘军老师谈论健康保险。
23.重疾险/寿险买终身的还是定期的？
有人说，当然是终身的，不定期还的话保费可能就白交了。刘老师，你怎么看？
我想先问你几个问题。
1.今天30万的购买力和30年后30万的购买力一样吗？
你有很多财富要传承吗？
2.人在哪个阶段最需要重疾险？每个阶段都一样吗？
3.保监会建议将年收入的5倍作为重疾险保障额度。买够了吗？为什么没有买够？
关于返璞归真的问题。我是这样看的。我会买定期重疾，直到70岁。当它到期的时候，我仍然会在这里。我没有患轻度疾病、中度疾病、严重疾病或残疾。我开一瓶茅台庆祝一下。我是世界上最幸福的人。还有我付出的保费，为别人付出的，积累的功德。有人说我没你伟大，担心保费白交。按照72的规律，30年的30万大约等于今天的7万。这是相当保守的。
终身寿险具有储蓄/继承性质。如果你没有太多财富，你可以忽略它。
重疾险/寿险的阶段性需求应该是40 ~ 55岁期间最需要的。第一，有数据显示，我国重疾险理赔平均年龄为42岁，41-60岁之间赔付率高达62%。二、40 ~ 55岁期间，是事业的巅峰，收入最高，家庭责任最重。保险的意义是什么？就是留住赚钱的人，留住赚的钱。寿险保障我们的生活，重疾险保障我们的赚钱能力。
保监会2012年6号文明确提出，重疾险保额为个人年收入的5 ~ 10倍。因为大病一场需要五年才能恢复。据统计，我国对所有重疾部分的赔付为7.88万元。他们不是平均年薪不到一万六吗？保障不足的原因：一是不了解五年生存率；第二，保费太贵。保费为什么贵？因为你买的是终身的。同样的保费，如果选择定期重疾险，可以买够。
