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财务自由可以说是近几年的热门话题。阻碍我们实现财务自由的障碍是什么？可能很多人都知道，但是不知道怎么跨越。
(到底什么是财务自由？我不再解释了。我会把之前解释过的文章贴在最后。有兴趣的朋友可以自己去看看。)
之前分享过资产计算和一些关于财务自由的相关分享。很多朋友说这个值到了当年就不值钱了。也就是说，我们的钱贬值了。
这样的例子很多，让我们深有同感的是“万元户”的例子。有朋友评论说，以前有个人说他有一万块钱，存银行一年赚一千。他再也没有工作过，现在住在天桥下。现在“万元户”这个词几乎听不到了。
让我们玩得开心。我们要考虑的是为什么会出现这种现象。如果不能克服这种情况，几十年后我们的几百万可能就和现在的几十万差不多了。
这种现象就是通货膨胀。现实生活中通常表现为物价上涨，手里的钱买不了那么多东西。今天，我们来看看通货膨胀是如何让我们的钱贬值的，我们应该如何应对。主要内容如下：
通货膨胀意味着什么？如何计算受通货膨胀影响的财务自由度来克服通货膨胀？一、什么是通货膨胀？在讲这个概念之前，我先讲一个真实的案例。前段时间调查了父母的工资变动情况。我发现了一个很直观的东西，就是钱不值钱。我父母17年前工资两三万，现在一个月工资2万左右(双方父母)。我家并不富裕，父母都是普通的木匠。
十几年过去了，我父母的技术可能有所提高，但应该还没有达到专业高手的水平。所以相对于十几年前工资涨了十几倍，我可以把一半原因归结为钱不值钱，另一半是父母的进步。
3万到24万的变化大概是8倍；
一半是我父母的进步，也就是说，另一半来自通货膨胀。让我们计算一下年通货膨胀率。大概是8-9%的通货膨胀。
大家能感受到这种变化吗？说不定我们几十年后，货币就和现在的日元一样，动不动就是万元大钞。
让我们有更好的体验。以前一块钱三个包子，现在是三块钱一个。
不管怎样，什么是通货膨胀？
通货膨胀的意思就是货币供给大于货币实际需求，引起货币贬值，物价上涨。
相信大家都知道供求关系，也就是市场上供大于求的时候。比如，猪肉多的时候，价格就会下跌；相反，猪肉少了，价格就会上涨。
其实通货膨胀和供求关系很像。当市场上有更多的钱时，价格就会上涨。比如市场上只有100元5个苹果，那么苹果的价格是20元一个。当市场上的钱变成200元时，还有5个苹果，那么苹果的价格就会变成每个40元。这就是通货膨胀。
二。受通货膨胀影响的财务自由度的计算。我们了解了通货膨胀之后，就明白了货币是不断贬值的。为了避免万元户的悲剧，我们再做一个考虑到通货膨胀的财务自由度的计算。
1.生活费计算
首先，由于这个障碍的存在，我们每年的生活费用都在不断增加。中国的通货膨胀率大概是每年5-6%，生活成本也是，如图：
如果按照5%的通货膨胀率计算，现在假设每个月生活费5000元，20年后就是13000多元。
2.生活所需逆推金额
让我们根据生活成本来倒推所需的财务自由量，即生活成本除以我们的预期投资回报率。在这里，我期望达到10%，如果其中的5%被通货膨胀吞噬，那么生活成本就是预期收益的5%。
所以需要的金额大概是：每年生活费/5%=(13000 x12)/5%=312万。
这里的计算公式是：年生活费/(预期收益率-通货膨胀率)=财务自由所需金额。
3.加上一部分的安全边际
既然是为了以后的退休，就需要增加一些保险，可以考虑增加一点安全边际，就像古代的护城河一样，增加自己的安全性。
4%能跑过通货膨胀吗,年收益率达多少才能跑赢通货膨胀5.jpg">所以我们可以再增加一些金额，来增加我们计划的安全性，这里我采用30%的安全边际，那么所需的金额就变成：312万x1.3=406万。
为什么增加安全边际呢，举个例子，我们知道越精密的仪器，就越有可能出问题，比如火箭，只要一个螺丝不对，可能就会出现不能运转的问题。所以我们的计算不能太过精确，要留有余地，不如只要一个环节不对，就会出现全部崩盘的风险。这明显不是我们想要看到的，所以我们增加安全边际，就是为了提高我们的容错率。
我们如果出现一次两次的突发情况，不会影响整个财务自由计划的实行。
其实生活也是这样，如果人生一次错误都不能犯，那我们估计注定一事无成，但我们有很多次机会，失败一次还可以有第二次，这就是为我们留的容错率吧。
三、如何克服通货膨胀最后，也是最重要的一部分。通货膨胀几乎是不可避免的事情，那我们应该怎么应对这个问题呢？
我们明确一下核心问题，克服通货膨胀就是要让资产增值速度大于贬值速度，换句话说就是收益率大于通货膨胀率。以下是我的一些想法：
1.投资自己
我父母的例子，相信大家还有印象，十几年工资翻了十几倍。我父母一生基本上都是做木匠的，手艺进步肯定是有的。
其实我们也可以，甚至可以做得更好。提升自己的价值和能力是抵御风险的最佳方式，当你在一个公司，一个行业中的位置很难被替代时，你自然也会越来越稳固。
以前甚至现在，资历都是一个很重要的东西，越老越吃香这句话在很多行业都是行得通的，但这并不意味着只要年纪大赚的钱就多。你可以观察一下，越老越吃香的人其实没有那么多，只是很小一部分，更多人是中年失业，被辞退，拿着微薄的工资干着耗体力耗身体的活。
再观察一下那些越来越吃香的人，基本上都是在一个或者多个领域有所建树，多年不断积累学习的人。他们可能是专注于走自己的路，增加自己的价值的创业者，也可能是专注于一个领域不断增加自己能力的专业人才，也可能是深耕于一些技术，知识的学者。
总之都是一群自我学习，不断进步的人。
没听过有搬砖几十年，变成搬砖人才的吧。
如今最可惜的一部分人是那些毕业出去之后，再也没学习的人，再也不看书的人。这些人可能出了校门基本上就不进步了，又或者是学习到一些所谓的社会圆滑。
如果觉得提升自己很难，无法入手，不知道从哪里开始，不如先开始看书。看书是最便宜而且有效地提升自己的方式。那些作者用自己的一辈子写出了几本书，一本书可能就是这些人半辈子的智慧结晶。
所以不想花太多钱来投资自己，就开始看书吧，一本书可能感触不大，那10本可能就会有不同的理解了，百本可能就塑造了气质，增添了智慧。
总之，提升自己，让自己成长的速度大于通货膨胀的速度就好。
2.换成高增值性资产（风险也高）
第二个就是想办法提高自己的收益率了，现在银行存款普遍利息在2-4%之间，这个收益率明显是跑不过的。
那怎么提高收益率呢，银行的利息较低，好处是基本没有风险。要提高收益率就是需要把无风险的资产换成风险更高的资产，比如债券，基金，股票，房地产等。
如果只是想跑赢通货膨胀，让自己的资产不缩水，那么只需要达到6%左右的收益就行了，常见的投资品有【固收+】等偏债类基金。
为什么投资股票，基金能跑赢通货膨胀呢？
我们思考一下，现在经济的主要贡献者是公司，公司也是创造价值的主体。一个公司会被通货膨胀吞噬吗？
大概率是不会的，公司是靠创造价值来盈利的，它的产品、服务都会不断涨价，同时随着科技进步成本降低。比如茅台，其实他的酿酒工艺没什么大变化，但是价格在不断增加。
那我们知道公司，企业的特性，只要他们不断地创造价值，大概率就不会被通货膨胀影响，也就是说企业是一种会自我增值的东西，而我们参与的方式就是基金和股票。
但收益的提高必然伴随着风险的提高，比如股票基金都有下跌30%以上的风险。所以不建议大家盲目地去操作哈，必须对自己的钱负责，做到先学习好相关知识，再进行这些高风险资产的投资。
另一个是房产，如果我们拥有房产用来出租，一方面房产的保值增值效果比较好，另一方面出租也能获得持续稳定的现金流，而且租金也能随时间不断增加，也是一个很好的抵御通货膨胀的方法。当然这也是存在风险的，比如租不出去，房产泡沫破裂等。
总之想要通过资产的增值来实现财务自由，需要让自己的收益率大于通货膨胀，且不能动用抵御通货膨胀部分的资金，如收益率10%，通货膨胀5%，那么就只能取用5%。这样才能实现财富的永久增长。
高收益的资产往往伴随着高风险，对自己的财富负责请在能力圈内行动，不懂的事不做。
四、总结财务自由的最大障碍来自于通货膨胀，来自于我们的资产不断贬值。因此我们需要克服这个问题，两个思路：
一是提升自己，让自己越来越值钱，提高能力，不断学习；
二是找到会自我增值的优秀资产，如股票，基金，房地产等。
两者的共同点在于，都需要不断更新自己的知识，都是一件有门槛的事，并不简单。但请大家相信，有门槛的是才能持久，才能不断地赚到钱。没有门槛的事往往是最容易失效的，比如搬砖这个工作，随时可以换人。所以做一些有难度的事，你会发现自己重要且被需要，同时能带来更大的价值。
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