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近期“毛指数”持续走低，而高质量增长板块却不断攀升。市场在讨论是否有风格切换。许多投资者担心下半年市场波动的风险；也担心跟不上切换优质股估值的机会。很多投资者还在观望。说实话，他们在理财上很“懒”。
其实理财往往被理解为“重要但不紧急”的事情。频繁出现的财务问题是两个极端。一个是拖延症，忙的时候经常忘记。最后，你看到大盘上涨就叹气。一个人总是想着买便宜货或者割肉。
总是在犹豫，其实犹豫的成本很高。犹豫就是什么都不做，最后往往会后悔。看似最轻松的状态，其实成本更多。不要忙着“抄底”和“离场”。大起大落不是凡人能预测的。如果真的很纠结，那么直接选择定投基金就好了。
普通人参与资本市场最有效的投资方式是“定投”。不在乎定投的过程，只在乎最后的结果。
定投的七个关键问题：
定投的原理是什么？
为什么定投让普通人更容易赚钱？原则：
1.保持低成本传播；
2.克服优柔寡断；
3.避免追涨杀跌；
4.积少成多，聚沙成塔；
5.复利效应，收益可观。
什么人适合定投？
这七类人适合定投：
1.有养老金计划的投资者积累复利效应；
2.有儿童交易规划的投资者，积跬步千里；
3.没时间做规划的职场人，被逼着储蓄；
4.对于投资过股票型基金的人来说，定投可以让自己的心态更加恒定；
5.对于不够专业的投资者，不需要选择合适的时机进行定投，专业人士理财；
6.买入后担心下跌的人，下跌时可以找到便宜的筹码；
7.对于需要补仓或者观察的投资者来说，定投是熨平波动的好工具。
什么时候开始定投？
违约股市很难预测，大部分人不需要选择合适的时机。但是时间可以积累固定投资的价值。你越早开始越好。种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在，现在是开始定投的好时机。
定投多少基金合适
定投不需要很多资金，跟每个人的资金量有关。一般可以定投3~5。建议中小盘风格指数基金，主动管理的全市场基金，主题或行业基金。简而言之，它是一个波动基金，目的是对冲风险，在不同的时间获利。
定投多少钱更合适
基金定投是理财的闲钱，但要根据自身情况尽量高。一个月200的定投，一年才2400，意义不大。有两种定投额度可供选择：一是一刀切。月收入的三分之一
来做定投；第二，根据未来要实现的目标，比如三年后要实现10万元子女教育金，建议每月定投2000元。
定投基金多久合适？
定投之前要有个三到五年的预期，也就是一个股市牛熊的周期。比如2012年是熊市开始定投，到了2015年则会赚个盆满钵满。现在3500点左右一定不是个高点，3年以内出现行情的概率很大，只要坚持则更容易有收获。
定投的关键是什么？
止盈！设定止盈点，比如30%的盈利可以进行分批止盈或者部分止盈。如果止盈出来了资金没有其他用途，不妨可以再分成36份继续月定投。桑尼的观点一直是不判断市场底部和顶部，但不是说不去止盈。分成36份继续开始，既可以规避潜在的风险，也可以在一定时候落袋为安。
有三个时候一定提醒：
1、刚开始定投不要轻易停止，因为还没有积累足够的筹码；
2、市场下跌的时候不要停止，应该趁机捡便宜筹码。
3、适当时机止盈。不要期望自己卖在顶点，不可贪心。
借鉴网络上一张流传很广的图片一杯咖啡35元，有的人每天习惯两杯咖啡，是否可以少喝一杯省下钱来去定投呢？假设每天投入35元，根据过去15年偏股型基金18.16%的年化收益（2006.1.1-2020.12.31）来算，每天坚持定投，20年时间能攒下207万元（买到好基金且拿得住）。
20年是个很长的时间，但长期定投却能给我们带来丰厚的回报。投资是一个要有信心和耐心的过程，如果坚持下去，你会发现定投可能会有“短期”的错误，但也是“长期”正确的开始。定投对普通人是一个好的投资方式，只要克服“恐惧”、“贪婪”、“等待”，终究会穿过雾霾见到阳光。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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