1.我们活得更久。
第七次人口普查结果已经公布。随着时代的进步和医疗技术的发展，人们的平均寿命越来越高。最新的人口普查显示，60岁以上的人口多达2.6亿。未来，随着时间的推移，人的平均寿命会越来越长。人老了就会生病，生病了就得去医院。
2.医疗费用较高。目前，巨额的医疗支出给医保基金造成了巨大的压力，医保基金入不敷出的趋势越来越明显。山西省2021年最新医保缴费金额已确定为320元。尽管国家逐年增加公共卫生保健的支出，但仍不能满足人民的健康需求。以后每个家庭的医疗费用占比会越来越高。对于家庭来说，一旦一个人发生大病，就涉及到整个家庭的收入。相信有类似经历的朋友都有很深的印象。
3.医疗技术更先进。新的医疗技术不断涌现。最近30年，新的ct血管造影、核磁血管造影、petct等技术越来越多，新的治疗方法也越来越多，包括细胞治疗、生物治疗、免疫治疗、质子重离子治疗等。我们可以看到，未来无法治愈的疾病，现在可以治愈的疾病，未来无法治愈的疾病，现在都可以治愈。新的医疗技术为人们的治疗提供了更多更好的选择。
先进的治疗意味着更高的医疗水平。这个时候，如果没有商业保险，很多人是无法选择的。基本医保实行的是低保障高覆盖。一般的轻症医疗覆盖面广，报销比例高，但对于大病医疗，其报销范围相对较窄。例如，这是你手术中最常见的脑出血。血管支架开颅手术整体费用需要十几万，可能医保只报销四五万左右。单次治疗，患者自付费用可达10万元左右，后续康复营养、陪护等费用无法估算。所以，一场大病对家庭的影响是非常巨大的。买重疾险或者医疗险的目的就是为了解决这两个问题。重疾险解决的是收入损失和后续康复问题，解决的是住院费用问题。我们最常见的住院医疗，百万医疗，都属于这一类。你可以在头条看到很多这样的争议。其实很多都不符合理赔条件，或者业务员没有向客户解释清楚这个保险的作用。一部分是业务员没有给客户做好服务，没有经常给他复习和讲解保险，导致客户不清楚自己买的是什么保险。一旦发生风险，他认为保险不会赔付。本质上是因为他不在保险理赔范围内或者医疗文书写的不到位，导致保险错配。
总结一下买商业保险的两个要素。第一个是选对人，一定要找精通业务的保险人；第二，住院的时候要和医生充分沟通，让他把病历写好。如果有意外，应该在病历中反映。如果有疾病，避免写事故。后续我会进行进一步的科普，欢迎大家关注。
