金融产品介绍 　　

　　目录 　　

　　一、当前投资市场趋势 　　

　　二。主要资产介绍 　　

　　第三，我们的服务流程 　　

　　一、投资市场趋势 　　

　　1.金融产品变得复杂了，有些金融产品连我们的员工都看不懂。比如现在的雪球产品，了解的人不多，我也只是略知一二。 　　

　　2.理财产品多了。以公募基金为例。市场上有8000多只基金和4500只股票。对于我们来说，找到盈利的基金或股票实际上是一个挑战。 　　

　　3.金融产品开始有风险，国家正在打破新汇。从包商银行破产和中国银行原油宝事件来看，国家对个人有道德上的掩护，但并没有对机构进行充分的补偿。 　　

　　4.金融监管变得更严格了，因为几年前，有限合伙公司发明了一个项目，PTOP挪用资金，对老百姓造成了很大的伤害。目前，从发行人到机构，到投资者都有监管。理财产品的风险评级从R1到R5。根据风险评估，投资者是从C1到C5。从长远来看，更严格的金融监管将有利于这个市场的更好发展和投资者的资金安全。金融投资从单一资产向多组合资产转变，家庭金融资产进入组合投资时代。 　　

　　第二，引入大类资产。大类资产可以分为不动产【不动产】和动产【金融产品】。这里主要介绍金融资产。我们买的基金、股票、信托计划、银行理财都是金融资产。 　　

　　1.基金可分为公募基金和私募基金，其中私募基金又可分为私募基金和私募基金。这里主要介绍公募基金。之前公募基金口碑不好，基金坐村、老鼠仓等问题都在我们市场出现过。但目前由于监管趋严，该基金已经规范，最新规模为23万亿元。这里就有一个问题，基金产品赚钱，基民不赚钱。以富国朱绍兴的基金为例，十年翻十倍，但投资人收益不到5%，具体比例可以在支付宝查到。目前我们的金融服务和基金公司的基金投资都是为了改变这种情况，为投资者创造价值，实现资产的保值增值。 　　

　　2.信托计划。我第一次接触信托是在2010年，当时不懂，但是当时的领导说这个产品保本保息，非常安全。我清楚的记得我的第一个投资人赚钱的时候，他是先赚钱再签合同，因为太晚了根本买不到，然后才了解信托的结构，收益来源，风险。当时我们做的所有信托计划都是非标的投资。这几年信托公司出事的比较多，四川信托，安信信托，民生信托。大部分是民营信托，国企或者央企比较好。现在非标转让后，信托公司都在缩减非标规模。以五矿信托为例，五矿信托从8000多亿降到了7000亿。在标准产品领域，信托公司正在大力扩张。标准产品，如债券、参与上市公司的增持和制作FOF产品等。比如五矿信托投资3000万做FOF，北控信托投资8000万做FOF。对于信托投资来说，选择基础资产，一定要规避资金永久损失和延期支付的风险。 　　

　　3.关于股票 　　

　　中国在2019年成立了科技创新板，今年成立了北京证券交易所，其核心是将中国以银行为主的信贷和债务融资体系转变为以股权为主的直接融资体系，以促进中国的产业升级和技术改造。未来a股市场肯定是港股上市，美股上市。在注册制的大背景下，很多公司会上市，有些会退市，这也是我建议很多人不要买股票的原因。但在过去的一两百年里，只有股票能跑赢通胀，年化率在10%左右。这 　　

　　4公募REITS今年6月发行9款产品，有分红，二级市场流动性好，适合长期持有。目前表现较好的资产是科技园、港口、物流等资产，主要是机构投资者，包括保险资金、银行理财、资产管理机构等。我们认为他们未来的体量会达到1万亿，是可以投资的低风险资产之一。下周一可以关注第二个或者第二个REITS。预计分配比例将低于100%。 　　

　　5现金管理工具： 　　

　　1)包括每天增加收益，或者支付宝上的余额宝或者收益宝。其本质是货币市场基金，主要做央行票据、短期融资等。目前收益区间为年化2.5-3.5%。 　　

　　2)证券公司逆回购国债相对安全，适合短期操作，一般不超过28天。 　　

　　3)证券公司的收入证明也比较安全，类似于银行存款，是发行人的负债，需要覆盖。 　　

　　6.债券资产可以投资。中国开放外资后，外资买了3万亿股票和3万亿债券。其收益为4-5%。 　　

　　7.结构性产品一般与指数和期权挂钩。目前银行做的理财很多，一般称为近两年流行的滚雪球产品。场外期权，年化收益15%。初始投资门槛为100万。目前由于监管原因，投资门槛已经提高到1000万。目前市场上最常见的是指数增强产品，能给10%左右的安全垫。 　　

　　3.关于我们的理财服务流程：首先做一个初步的沟通，介绍我们的价值是什么，投资人的财务状况，把适合投资人的理财目标解释清楚。 　　

　　其次，把这些可以投入市场的东西都解释清楚。 　　

　　还是那句话，就是结合前面的情况，制定策略，确认，后期实施，跟进反馈。年底会做一个多方位的账户报告。