很多人买房都不想贷款，以为欠银行钱。即使借钱，他们也会提前存钱还给银行，感觉“无贷一身轻”。
可是宋老师却遇到
“提前还房款却被罚款”的困惑：
买房时，宋先生向银行申请了按揭贷款，期限为20年。
几年后，宋先生创业成功后，提前还清了银行贷款。
但银行以借款合同约定“借款人提前还款，贷款人有权收取违约金”为由，认为宋先生提前还款属于违约行为，向其收取相应违约金约2万元。
我提前还钱，
为什么还要被罚款？
原因很简单：银行或者其他正规贷款机构主要是靠收利息来盈利的。如果提前还款，会在一定程度上影响预期收益。
并且，根据中国《合同法》第71条的规定：
债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。债务人因提前履行债务而给债权人增加的费用，由债务人负担。
为了限制提前还款，一些贷款机构提出了一个概念，叫做实质性提前还款。每个贷款机构对实质行为的标准不一样，但一般都是指借款人在半年到三年内提前偿还数万元甚至全部剩余贷款。
至于违约金，以知名商业银行为例，主要有以下三种处理方式：
1.无论何时还款，都不会收取罚款；
2.一定期限内(3个月、半年、一年)不允许提前还款，此后不收违约金；
3.有的银行规定提前还款要收违约金。按几个月本金的百分比计算或收取利息。
注：具体规定请咨询您的贷款银行。
再次提醒大家：签订合同时，一定要仔细阅读关于违约金的条款！
什么情况下适合提前还贷？
什么情况又不适合？
还贷方式有很多种，但常见的有两种：等额本息和平均资本。不同的还款方式有不同的金额和支付利息的方式。您可以根据自己的实际情况做出提前还贷的决定：
另外，如果贷款人决定提前还款，一定要提前了解贷款银行的操作流程。同时，提前还贷后，记得去产权部门办理抵押注销，以免给以后的房屋交易带来不必要的麻烦。
选择提前还贷与否，首先要认清形势，结合自己的经济能力，权衡之后再做出合理的决定。
银行5大"潜规则"必看
不同的还款方式，支付总金额差别巨大
肯定有很多人不知道，还房贷不是只有一种方式。不同还款方式支付的总金额差异可达数十万。
首先，银行贷款有两种还款方式，第一种是等额本息，第二种是等额本金。一般来说，银行不会主动要求平均资本的还款方式，因为这种方式后期会为购房者省下不少钱，但银行的利息会相应降低。
信用卡自动扣款日最后还款日
据某银行客服介绍，与在ATM机或柜台还款不同，通过关联账户还款，银行的自动扣款时间往往更早。如果是通过ATM或柜台还款，那么汇款结算的最终时间点为当日24时。但如果是自动还款相关的，由于系统结算的要求，一般在最后还款日下午5点汇款。
客服建议：使用自动还款的用户最好提前检查自己的账户余额是否足够，并在最终还款日前2到3天存入充足的资金，否则很有可能自动还款失败。
临时额度未一次还清将影响个人征信
临时额度是指持卡人在紧急情况下或需要时临时向银行提出的一部分额度。该金额不包括在持卡人的信用卡系统中。临时限制有效。温度
当临时额度到期时，需要一次性偿还所有筹集的金额。如果不还或者不还清，就会产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，会计入逾期个人征信。
只还“最低还
款”会影响信用额再来看一个例子：阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息利滚利，最后造成债台高柱还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上产生逾期。
分期付款难捡便宜
分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然!
分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。
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