说到互助，你首先想到的是谁？ 　　

　　网上大病互助那么多，哪些才值得考虑？ 　　

　　最简单粗暴的办法――看加入的人数。 　　

　　为什么这么说？理解互助背后的逻辑你就明白了。 　　

　　首先，互助的进退机制非常自由。不管是哪种互助，只要我符合健康告知的要求，我愿意，都可以加入。当我觉得这种互助共享很贵很不划算的时候，我可以选择退出。 　　

　　但这种进退自由是给健康人的。 　　

　　如果我不是一个健康的人，比如体检出了问题或者查出了什么，身体越来越差，连保险都买不了，那我肯定不会退出这个互助。 　　

　　久而久之，劣币驱逐良币，份额金额变高，健康人离开，越来越多不健康的人留在互助。 　　

　　恶性循环之下，缴费金额越来越高，这种互助越来越不稳定，甚至面临解散。 　　

　　在这种情况下，加入互助计划的人越少，逆向选择的风险就越大！ 　　

　　打破这种局面的方法是让更多的人互相帮助，而且越多越好。 　　

　　根据大数定律，盘子越大，风险概率越稳定，分摊的成本也会趋于稳定。 　　

　　因此，互助的参与者越多，其稳定性越好。 　　

　　前段时间百度的灯之互助因为参与人数太少解散了。 　　

　　目前参与人数数千万的线上互助有四种：互助、美团互助、水滴互助、轻松互助。 　　

　　这几个有什么差别？ 　　

　　该怎么选？ 　　

　　我们来聊聊。 　　

　　宝互助宝和商业重疾险很像。只要患有符合条款条件的疾病，即可获得最高30万元的一次性互助。目前其参与人数超过1亿，稳定性最好。 　　

　　互助互助。它升级最大的好处就是不局限于疾病。即使未能达到102重疾的标准，社保中的医疗费用达到12万或24万时，也可以分别赔付15万或30万。 　　

　　水滴互助不同于前两种，是一种固定金额的医疗费用报销形式。但是第一次互助赔付比较低，最高只有6万。 　　

　　轻松互助轻松互助类似于医保，采取医保报销的形式。 　　

　　一般来说，只要购买百万医疗服务，就不用担心大额医疗费用。作为商业险的补充，要把重点放在赔偿金额上。所以以报销为主的水滴和易互助对我们来说意义不大，还得生个大病才能开始报销。 　　

　　说到这，你明白了，你该选择哪个互助？ 　　

　　大病互助固然好，但我要提醒你： 　　

　　互助始终不是保险，平台有权更改健康告知甚至是保障内容，而且它没有完善的法律法规来保护加入的成员，它甚至还可以解散倒闭。 　　

　　所以互助只能作为补充，不能作为基本保障。 　　

　　基金会，你觉得你得依靠谁？