很多人买保险的时候，很容易纠结和犹豫： 　　

　　

　　买大公司的常用产品比较实用，但是价格太贵； 　　

　　

　　有些产品性价比挺高的，但是公司名字没听过。万一以后遇到危险，会不会没有理赔？ 　　

　　

　　那么，一家你没听说过的保险公司安全吗？如何选择保险公司买保险？ 　　

　　

　　今天就来聊聊这个话题。 　　

　　

　　你没听说过什么保险公司吗？都是小公司吗？保险公司低调会影响理赔吗？买保险，应该怎么选择保险公司？ 　　

　　

　　你没听说过保险公司吗？都是小公司吗？根据截至2020年12月31日，共有238家保险机构。中国银行业监督管理委员会官网公布的保险机构法人名单 　　

　　

　　但大家都听说过，能叫得出名字的只有平安和中国人寿。 　　

　　

　　而其他大部分保险公司，很少听说过，其实也挺正常的。 　　

　　

　　但是我们没听说过的小公司，其实都不“小”。 　　

　　

　　首先， 《保险法》 规定，成立一家保险公司，最低注册资本要2亿元。 　　

　　

　　可见，设立保险公司的门槛是很高的。 　　

　　

　　要知道，一个公司要上市，资金要求只有5000万。 　　

　　

　　与保险公司相比，简直是九牛一毛。 　　

　　

　　除此之外，还需要具备专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等。 　　

　　

　　他们都需要有实力和良好的信誉来保证公司的持续盈利。 　　

　　

　　满足以上条件，才有资格开保险公司。 　　

　　

　　(信息来源《保险法》) 　　

　　

　　其次，有资格也不一定能顺利拿到保险公司牌照，还需要过五关斩六将、经过层层审批，才能获批成立保险公司。 　　

　　

　　保险牌照稀缺，每年都有数百家公司排队申请，但能通过审核的寥寥无几。 　　

　　

　　爸爸整理了一些关于“小”公司的信息，让你感受一下它们的起源和实力： 　　

　　

　　(保险公司注册资本和偿付能力) 　　

　　

　　可见，这些所谓的“小”保险公司，规模都不小。 　　

　　

　　不管是资产，还是实力，亦或者是背景，都比我们想象的要强大许多。 　　

　　

　　就信泰人寿而言，这家保险公司注册资本50亿元，2021年一季度核心偿付能力充足率达到153.56%。 　　

　　

　　而且其大股东是浙江李咏实业集团，不仅控股信泰人寿，还参股证券公司和两家银行。是浙商银行的大股东之一，瑞丰银行的核心股东。 　　

　　

　　 　　

　　

　　此外，永利集团还涉足房地产和工贸产品，银行、证券、保险核心金融牌照齐全，金融发展实力雄厚。 　　

　　

　　所以保险公司不能随便开，“小”的保险公司其实也不小。 　　

　　

　　而且，由于保险公司的特殊性，即使再小的保险公司，一般也不会出现倒闭的情况。 　　

　　

　　主要体现在以下三点： 　　

　　

　　（1）受银保监会监管 　　

　　

　　保险公司不仅要接受国家工商行政管理局的监管，还要接受中国银行业和保险业监督管理委员会的监管。 　　

　　

　　中国银行业和保险业监督管理委员会将定期评估主要保险公司的风险、经营状况和偿付能力。 　　

　　

　　保险公司考核不达标的，将被责令调整公司经营状况。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（2）保险保障基金 　　

　　

　　保险资金由保险公司持有。 　　

　　

　　是保险公司根据中国银行业监督管理委员会的要求，向中国银行业监督管理委员会设立的保险保障基金专用账户“存入”的一笔款项。 　　

　　

　　它的存在可以缓解保险公司的资金困难，降低破产的概率。 　　

　　

　　尤其是在保险公司理赔压力极大的时候，这笔保障基金可以用来解决保险公司的燃眉之急。 　　

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（3）保险再保险制度

　　

保险公司在成立的时候，需要向其他保险公司投保。

　　

这也就是保险界俗称的“保险再保险”制度。

　　

这一制度的出现，主要是能够帮助保险公司转嫁因理赔压力过大，而破产倒闭的风险。

　　

由于保险公司具备以上三个特殊条件，导致它们破产的几率是很小的，基本可以忽略不计。

　　

02知名度小的保险公司，影响理赔么？虽然上文有说到，保险公司并没有我们认为的那么“小”，但还是会有朋友担心买了这些“小公司”的产品会出现赔不起、故意不赔、服务不好等问题。

　　

奶爸很明确地告诉大家：

　　

我们买的所有保险，出险了，只要符合合同条款规定就都能赔。

　　

也就是说，能否顺利理赔，与保险公司大小、知名度无关。

　　

因为所有保险公司都要受银保监会的监督。

　　

如果实在担心某家知名度小的保险公司赔不起，我们在买它们家的保险之前，可以做一些功课，例如去银保监会官网或保险公司官网查询该公司的偿付能力。

　　

偿付能力，也就是保险公司偿还债务的能力。

　　

　　

简单来说就是，监管部门规定，保险公司在销售保险的同时，也要有足够的钱，保证卖出去的保单在出险后能够有足够的钱赔，并且保险公司的偿付能力充足率不能低于100%。

　　

偿付能力评估是每家保险公司都必须接受的考核，而评分标准则是每家保险公司的资本和负债情况。

　　

按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

　　

核心偿付能力≥50%；综合偿付能力≥100%；风险综合评级≥B级。在我国，能正常经营的保险公司，都必须要达到标准。

　　

因此，无论大小保险公司，赔付能力都是有保证的。

　　

我们可以来看一下，前段时间银保监会发布的2021第一季度寿险公司偿付能力排行表：

　　

（2021年第1季度寿险公司偿付能力排行榜）

　　

可以看到，像中国人寿、新华保险排在了比较靠后的名字，反倒是一些没有听过的“小”公司，偿付能力更强。

　　

因此，规模小的保险公司，也无需担心理赔问题。

　　

保险公司在理赔问题上都有一个原则，那就是：不惜赔、不错赔、不滥赔。

　　

我们可以来看看，2020年度部分保险公司理赔数据统计：

　　

（2020年度部分保险公司理赔数据统计）

　　

可以看到，大部分保险公司的理赔率都在96%以上。

　　

一些名气较小的保险公司，比如爱心人寿、北大方正、瑞泰人寿等，理赔率都在98%以上。

　　

而且，像一些小额的理赔案件，处理时间也非常快。

　　

当然，不少大保险公司的人员配置更齐全、技术和渠道投入相对较大，在理赔服务服务方面给到消费者的感受可能会更好，但不影响最终的理赔结果。

　　

03买保险，应该如何选择保险公司？从前面的分析我们不难理解：

　　

买保险，最主要还是看产品是否符合自己的需求，而不是将目光聚焦于保险公司，认为只有大公司的产品才是好的。

　　

实际上，知名度较小的保险公司，同样可以设计出好产品

　　

那么，买保险该怎么选公司呢？

　　

相比而言，大公司品牌知名度更广，线下网点更多。

　　

而且代理人也有可能是自己的亲朋好友，我们在心理上更容易产生信任感。

　　

如果是年龄偏大，或者是不太在意价格、非常依赖线下服务的朋友，可以优先选择“大”公司产品。

　　

而如果你想花更少的钱就买到更好的保障，不妨优先考虑“小”公司。

　　

　　

为了在激烈的市场竞争中占领市场，很多“小”公司的产品要比大公司性价比高。

　　

“小”保险公司更有给消费者让利的动力，愿意用好产品来提高自身的知名度。

　　

它们在产品、条款上的创新会更具特色。

　　

通常会体现出保费低、保额高、保障齐全等特点。

　　

而且，在互联网技术越来越发达的今天，无论是传统“大”公司，还是“小”公司，投保、理赔、保全等多种服务都能在线完成，方便快捷。

　　

　　

也就是说，如果你关注性价比高，可以往“小”保险公司的方向去挑选产品。

　　

奶爸更建议：

　　

如果特别看重服务，或者买的产品属于高频理赔的，例如小额医疗险，可以优先选择大公司投保。而如果买的是属于理赔频率低的产品，且不太看重保险公司理赔服务的，例如重疾险、寿险等，这些理赔次数不多的险种，可以选择性价比较高的“小公司”进行投保。04写在最后所有的保险公司都不小，都是安全、靠谱的。

　　

因此，在我们买保险的时候，保险公司的大小不应该成为首要关注的点。

　　

我们更应该从自身实际出发，将理赔服务和产品性价比相结合，把重心放在保险产品本身。

　　

如果仍对保险公司规模大小存在疑惑，亦或者是不知道如何挑选产品的朋友，可以私信奶爸，随时为您解答！