大家都在买的时候，渠道的销售人员也不能保证保本。
随着当前银行存款利率下降，资管新规不允许刚性兑付，银行间竞争越来越激烈，结构性存款在2018年出现了爆发式增长。
央行数据显示，截至2019年9月末，结构性存款余额目前超过10万亿元，其中大型银行结构性存款余额约为38824.59亿元，中小商业银行为69673.0亿元！
在此背景下，上周末，中国银行业和保险业监督管理委员会(China Banking and Insurance Commission)出台了一项关于结构性存款的新金融监管规定，旨在规范金融市场，稳定金融秩序，保护投资者。接下来给大家普及一下小麦中结构性存款的相关知识吧~
结构性存款其实是一种嵌入衍生品交易的存款。一般结构性存款的收益是不固定的，属于浮动收益结构。浮动部分主要是来源于产品所挂钩的利率、汇率、大宗商品、股指等波动形成的收益，投资者在承受一定风险波动的情况下，产品则可能会实现一个较大的收益。
与普通存款相比，结构性存款从风险角度看风险略大于定期存款，主要是挂钩衍生品的不确定性更大，存在变数。从收益的角度来看，如果结构性产品设计比较好，到期产品收益有可能会获得一个较高的收益，当然也可能并未触发获得一个较低的收益，甚至是没有收益！
首先要看产品的设计结构，挂钩标的是哪个品种！产品实现的概率有多大？其次，结构性存款不是100%保本的银行存款。是一种可以理财的存款，可能会有一些损失。所以当大家在购买时，渠道的销售人员是不能够承诺保本。
此外，在新规下，投资者购买结构性存款时，相关银行机构必须充分揭示产品风险和信息，实行双录，禁止不当销售！
最后提醒投资者，一般的结构性存款产品设计都比较专业，大部分人可能并不能完全理解产品，同样在新规下，投资者会有24小时的购买冷静期，一旦在规定时间内有反悔购买的意愿，代销机构必须配合投资者取消购买，并按时返还金额。这也是投资者应有的相关权益！
选择购买结构性存款。尽量选择大银行购买。自身结构化产品的设计是专业性的，也需要一定的学科资质。很多中小银行没有资格从事一般的衍生品交易，所以选择大银行比产品更靠谱。
在另外，对于结构性存款来讲，其实是对于低风险投资者的一种配置资产。,一定的风险承受范围内，建议你也可以参与一些结构性存款。一旦买对了产品，就可以享受远高于正常存款的收益率。这是从资产配置的角度。大家可以适当考虑和参与。
下图是某研究所得出的数据。可以看出，结构性存款收益大多集中在3.6%-4.3%左右。
相信未来在新的结构性存款新规下，产品设计会越来越规范，销售端也会越来越正规和完善，做到真正的对投资者的保护！
