信贷压力下，惠州开发商终于不用慌了，购房者也能淡定了？ 　　

　　

　　一方面，商业银行对房地产的贷款额度在不断收紧；另一方面，公积金贷款也在不断支持房地产。 　　

　　

　　数据显示，2017年惠州公积金在册楼盘超过100个，今年增加到648个，覆盖惠州在售项目过半。 　　

　　

　　公积金，会是地产商的救星吗？ 　　

　　

　　2020年，公积金贷款1.27万笔，贷款金额51.27亿元，同比分别增长31.42%和32.69%。 　　

　　

　　不仅额度增加很快，放款速度也惊人。据悉，目前公积金贷款流程已由3个月快速缩短至46天，即一个半月，纯公积金贷款最快一周即可放款！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：图片网 　　

　　

　　由于上半年政策调控，商业贷款限制多，让不少房企和购房者叫苦不迭。 　　

　　

　　有了公积金的强力“救市”，下半年能否帮助惠州楼市逆转？ 　　

　　

　　 房贷持续收紧，下半年库存压顶 　　

　　

　　以前大部分开发商普遍不愿意支持公积金贷款。 　　

　　

　　一方面由于借贷周期长，资金回笼慢。另一方面，很多公积金贷款，门槛设置过高。比如有的城市规定房产必须封顶才能放贷。 　　

　　

　　然后，开发商突然扎堆公积金贷款。这么大的“交易”背后是什么？ 　　

　　

　　众所周知，进入2021年后，楼市环境惨不忍睹。一是“两条红线”的重锤突然落下，很多银行都在踩红线。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：网络 　　

　　

　　安信证券数据显示，35家披露数据的上市银行中，有10家踩了红线，包括建行、邮储、招商、兴业、浦发等多家大中型银行。 　　

　　

　　这一波并未停止，经营性贷款“变脸”调控升级，“组合拳”调控重拳出击，不遗余力打压“炒房团”乱象。 　　

　　

　　银行内部人士表示，惠州的经营性贷款现象是好的，但由于经营性贷款调控升级，可能会导致深圳等外地游客在惠州买房减少，从而对惠州楼市产生局部影响。 　　

　　

　　更重要的是，在楼市政策调控的持续高压下，惠州的房贷利率高得惊人，而房贷额度却持续受限，部分银行干脆停贷。两个极端都让市场供需两端极度不舒服。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：网络 　　

　　

　　此前据惠州自媒体报道，惠州二套房贷利率最高8.7%！8.7%的利率阻止了一大批炒房者，也劝阻了一波刚需客户。 　　

　　

　　RealData报告的6月份72城银行房贷利率数据显示，惠州地区首套和二套利率已升至6.8%和7.2%。 　　

　　

　　在政策调控、利率、额度的持续打压下，2020年下半年惠州楼市表现略显平淡。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：中原地产 　　

　　

　　惠州中原地产数据显示，虽然今年上半年新房市场供需平衡，整体稳中有升，但二手房市场成交量环比下降6.28%。 　　

　　

　　更重要的是，数据显示，截至2021年6月底，惠州新房库存呈上升趋势，最新库存达到1524.76万，去库存压力逐月上升！ 　　

　　

　　 公积金来“救场”，房企压力将缓解？ 　　

　　

　　显然，受上半年楼市环境的影响，房企去库存压力骤然加大。 　　

　　

　　据惠州中原地产统计，2021年下半年，惠州潜在新增供应套数为81594套，新增供应面积约为841.97万。而且后续还会有大规模的供应释放。 　　

　　

　　在商业贷款暂时难以放松的背景下，公积金贷款的支持可能成为房企下半年拿量拿货的关键。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：惠州中原P 　　

仅贷款周期缩短，放款时间快，在申请人预设条件上，也较为宽松了。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

如2018年，惠州公积金贷款明确要求申请人申请贷款前必须连续按月足额缴存住房公积金满12个月以上，且继续正常缴存。

　　

但是，据惠州住房公积金管理中心发布的“预售商品房贷款条件以及所需资料”显示，申请人只需连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存。

　　

在申请人缴存时长上，公积金贷款直接打对折！这就也大大降低了购房者申请公积金贷款的难度。

　　

并且，放款时间加快，普通混合贷仅需46天即可放款，纯公积金贷一周即可，大大缩减了开发商的资金回笼周期，一定程度上缓解了房企的资金成本压力。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

不过，公积金贷款真能彻底解决商业贷款收紧所带来的压力吗？

　　

· 贷款怎么选？商业贷 PK 公积金

　　

公积金贷款流程不断简化，申请是否就变得更容易了，购房者是否可以完全申请公积金贷款？

　　

下面，深惠君就来仔细算笔账，看看商业贷以及公积金贷款，到底哪个更实用！

　　

　　

01

　　

房贷利率

　　

　　

根据惠州住房公积金管理中心发布，2020年惠州公积金贷款利率为：1-5年（含5年）贷款利率2.75%；6年以上贷款利率为3.25%。

　　

而根据惠州中原战略研究中心调研统计，截至6月15日，在新房方面，惠州主流银行首套房贷利率为6%-6.7%，二套房贷利率为6.2%-6.9%。

　　

　　

　　

图源：惠州中原地产

　　

　　

02贷款额度

　　

公积金方面，根据规定，首套个人最高贷款额度为40万，夫妻双方最高额度为60万；二套个人最高贷款额度为30万，夫妻双方最高贷款额度50万。

　　

而商业贷额度暂无明确规定。主要取决于个人征信情况，家庭情况以及工资流水情况。

　　

03放款时间

　　

据惠州中原地产数据显示，由于目前商业贷额度收紧，放贷周期普遍为3-6个月。更有甚者大半年依旧在等放款。

　　

而据最新消息，目前公积金贷款流程为46天，且纯公积金贷款一周即可放款。

　　

04申请条件

　　

深惠君整理了一些重点住房公积金申请条件：

　　

1申请人须是年满18周岁

　　

2须在我市连续缴存公积金满6个月以上

　　

3信用状况良好，无不良信用记录（个人住房贷款、消费性贷款等合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次，连续超过2次的不予贷款）

　　

4有偿还贷款本息的能力(每月家庭总负债每月还款额不超过家庭月收入的50%)

　　

5必须是购买住宅用途性质的房屋才可申请

　　

　　

图源：惠州市住房公积金管理中心

　　

　　

对比之下，商业贷款买房需要的一些条件：

　　

1申请人须是有完全民事行为能力的自然人

　　

2要求借款人有合法的身份

　　

3有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

　　

4贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

　　

5具有购房合同或协议

　　

但由于目前商业贷收紧，购房者申请商业贷款难度增加。

　　

05贷款期限

　　

一般来说，商业贷款具体的贷款年限要根据个人年龄计算，男性不超过65岁，女性不超过60岁。

　　

如，一男性目前54岁，那么最大贷款年限就只有11年。不过，每个银行最高贷款年限不同，按银行实际情况而定。

　　

而住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

按照以上维度来看，公积金贷的确要比商业贷“友好”很多。我们先来算算帐。

　　

假设一对夫妻，有稳定收入，无不良征信记录，两人均有2年公积金，意向在惠城购买首套房，100㎡三房一厅。

　　

根据中原地产数据显示，6月惠州全市均价为11376元/㎡，首付30%，公积金贷60w*30年，利率3.25%，商贷金额20w*30年，以最LPR4.65%计算，等额本息：则总价约为113万，利息为51.1万，月还款3643元。

　　

若是单纯商业贷款，首付30%，商业贷80w*30年，利率4.65%，等额本息，：则总价约为113万，总利息为68.5万，每月月还款4125元。

　　

相较之下，显然是公积金组合贷款要划算得多。

　　

看完这笔帐，你是否在暗戳戳查询了自己的公积金缴存时长了

　　

最后，温馨提示各位购房者，慎重考虑贷款方式，在房贷利率高企的情况下，组合贷更有利于购房者噢。

　　

此外，值得注意的是，即便在住房公积金申请周期减短以及放款时间加快双重利好下，能让房企“喘一口气”，但是公积金贷款额度受限，公积金贷款也许只能暂时起到过渡作用，况且开发贷依然受限。

　　

长期来看，依旧是商业贷的天下。信贷重压之下，惠州开发商终于不用慌了，购房者也可以淡定了？

　　

一边是商业银行对地产的放贷额度不断收紧，另一边是公积金贷款不断给地产撑腰。

　　

数据显示，惠州公积金备案楼盘从2017年100多家，今年大幅增加到648家，覆盖超过一半的惠州在售项目。

　　

公积金，会是地产商的救星吗？

　　

2020年，公积金贷款达1.27万笔，贷款金额51.27亿元，分别增长31.42%和32.69%。

　　

不仅额度增长迅猛，放款速度也令人咋舌。据悉，目前公积金贷款流程从3个月迅速缩短为46天，也就一个半月的时间，并且纯公积金贷款最多一周即可放款！

　　

　　

　　

图源：摄图网

　　

　　

上半年由于政策管控，商业贷款存在诸多限制，导致不少房企以及购房者叫苦连天。

　　

有了公积金的强势“救场”，是否能够助攻惠州下半年楼市反转？

　　

房贷持续收紧，下半年库存压顶

　　

过去，大部分开发商一般不愿支持公积金贷款。

　　

一方面由于放款周期过长，资金回笼慢。另一方面，许多公积金贷款以及门槛设置太高，比如一些城市规定必须要楼盘封顶才能放款。

　　

那么，开发商突然扎堆公积金贷款，如此之大的“异动”背后到底为何？

　　

众所周知，迈入2021年后，楼市环境苦不堪言。先是“两道红线”重锤陡然落下，不少银行正踩中红线。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

据安信证券数据，在35家披露数据的上市银行中，共有10家踩中红线，其中不乏建行、邮储、招商、兴业、浦发等大中型银行。

　　

这波未停，经营贷“变脸”调控再升级，调控“组合拳”拳拳重击，不遗余力打压“炒房客”乱象。

　　

尽管据银行内部人士表示，惠州经营贷现象良好，但是由于经营贷调控升级，也许会导致减少了深圳等外地客在惠购房，从而对惠州楼市产生部分影响。

　　

更重要的是，在楼市政策调控的持续高压下，惠州的房贷利率高得吓人，而房贷额度却是持续受限，部分银行更是索性停贷，两个极端让市场供需两端都极为难受。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

此前，据惠州自媒体报道，惠州二手房二套贷款利率最高8.7%！8.7%的利率，将一大批炒房客拦在门外的同时，也劝退了一波刚需客。

　　

而根据贝壳研究院所报道的6月份72城银行房贷利率数据显示，惠州首套、二套利率已上涨至6.8%、7.2%。

　　

在政策调控、利率、额度的持续压制下，2020下半年惠州楼市表现略为平淡。

　　

　　

　　

图源：中原地产

　　

　　

据惠州中原地产数据显示，尽管今年上半年新房市场供需平衡，整体稳中有升，但是二手房市场过户量环比下降6.28%。

　　

而更重要的是，数据显示，截至2021年6月底，惠州全市新房库存趋势走高，最新库存达到1524.76万㎡，去库存压力可谓逐月攀升！

　　

· 公积金来“救场”，房企压力将缓解？

　　

显然，由于上半年楼市大环境影响，房企去库存压力陡然增加。

　　

据惠州中原地产统计，2021下半年惠州潜在新增供应套数为81594套，新增供应面积约为841.97万㎡。并且，后续还或将有大规模供应释放。

　　

在商业贷暂时难以宽松的背景下，公积金贷款的支持力度或将成房企在下半年走量走货的关键。

　　

　　

　　

图源：惠州中原地产（2015-2021年惠州市新房供应半年度走势（供应面积：万m）

　　

　　

据深惠君不完全统计，目前惠州共有1129个新房楼盘，而支持公积金贷款的就有648个项目，占比过半！

　　

这意味着，在2021“特殊”的楼市大环境背景下，公积金贷款已成为各大房企代替商业贷的不二之选。

　　

此前，由于申请及放款门槛过高，导致各大房企十分抗拒公积金贷款申请。现在不同了。

　　

深惠君发现，目前公积金贷款不仅贷款周期缩短，放款时间快，在申请人预设条件上，也较为宽松了。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

如2018年，惠州公积金贷款明确要求申请人申请贷款前必须连续按月足额缴存住房公积金满12个月以上，且继续正常缴存。

　　

但是，据惠州住房公积金管理中心发布的“预售商品房贷款条件以及所需资料”显示，申请人只需连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存。

　　

在申请人缴存时长上，公积金贷款直接打对折！这就也大大降低了购房者申请公积金贷款的难度。

　　

并且，放款时间加快，普通混合贷仅需46天即可放款，纯公积金贷一周即可，大大缩减了开发商的资金回笼周期，一定程度上缓解了房企的资金成本压力。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

不过，公积金贷款真能彻底解决商业贷款收紧所带来的压力吗？

　　

· 贷款怎么选？商业贷 PK 公积金

　　

公积金贷款流程不断简化，申请是否就变得更容易了，购房者是否可以完全申请公积金贷款？

　　

下面，深惠君就来仔细算笔账，看看商业贷以及公积金贷款，到底哪个更实用！

　　

　　

01

　　

房贷利率

　　

　　

根据惠州住房公积金管理中心发布，2020年惠州公积金贷款利率为：1-5年（含5年）贷款利率2.75%；6年以上贷款利率为3.25%。

　　

而根据惠州中原战略研究中心调研统计，截至6月15日，在新房方面，惠州主流银行首套房贷利率为6%-6.7%，二套房贷利率为6.2%-6.9%。

　　

　　

　　

图源：惠州中原地产

　　

　　

02贷款额度

　　

公积金方面，根据规定，首套个人最高贷款额度为40万，夫妻双方最高额度为60万；二套个人最高贷款额度为30万，夫妻双方最高贷款额度50万。

　　

而商业贷额度暂无明确规定。主要取决于个人征信情况，家庭情况以及工资流水情况。

　　

03放款时间

　　

据惠州中原地产数据显示，由于目前商业贷额度收紧，放贷周期普遍为3-6个月。更有甚者大半年依旧在等放款。

　　

而据最新消息，目前公积金贷款流程为46天，且纯公积金贷款一周即可放款。

　　

04申请条件

　　

深惠君整理了一些重点住房公积金申请条件：

　　

1申请人须是年满18周岁

　　

2须在我市连续缴存公积金满6个月以上

　　

3信用状况良好，无不良信用记录（个人住房贷款、消费性贷款等合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次，连续超过2次的不予贷款）

　　

4有偿还贷款本息的能力(每月家庭总负债每月还款额不超过家庭月收入的50%)

　　

5必须是购买住宅用途性质的房屋才可申请

　　

　　

图源：惠州市住房公积金管理中心

　　

　　

对比之下，商业贷款买房需要的一些条件：

　　

1申请人须是有完全民事行为能力的自然人

　　

2要求借款人有合法的身份

　　

3有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

　　

4贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

　　

5具有购房合同或协议

　　

但由于目前商业贷收紧，购房者申请商业贷款难度增加。

　　

05贷款期限

　　

一般来说，商业贷款具体的贷款年限要根据个人年龄计算，男性不超过65岁，女性不超过60岁。

　　

如，一男性目前54岁，那么最大贷款年限就只有11年。不过，每个银行最高贷款年限不同，按银行实际情况而定。

　　

而住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄。

　　

　　

　　

图源：网络

　　

　　

按照以上维度来看，公积金贷的确要比商业贷“友好”很多。我们先来算算帐。

　　

假设一对夫妻，有稳定收入，无不良征信记录，两人均有2年公积金，意向在惠城购买首套房，100㎡三房一厅。

　　

根据中原地产数据显示，6月惠州全市均价为11376元/㎡，首付30%，公积金贷60w*30年，利率3.25%，商贷金额20w*30年，以最LPR4.65%计算，等额本息：则总价约为113万，利息为51.1万，月还款3643元。

　　

若是单纯商业贷款，首付30%，商业贷80w*30年，利率4.65%，等额本息，：则总价约为113万，总利息为68.5万，每月月还款4125元。

　　

相较之下，显然是公积金组合贷款要划算得多。

　　

看完这笔帐，你是否在暗戳戳查询了自己的公积金缴存时长了

　　

最后，温馨提示各位购房者，慎重考虑贷款方式，在房贷利率高企的情况下，组合贷更有利于购房者噢。

　　

此外，值得注意的是，即便在住房公积金申请周期减短以及放款时间加快双重利好下，能让房企“喘一口气”，但是公积金贷款额度受限，公积金贷款也许只能暂时起到过渡作用，况且开发贷依然受限。

　　

长期来看，依旧是商业贷的天下。