题记：每个保险都有坑，只是坑的大小不同。静哥帮你选。 　　

　　

　　它是常青树（特惠2.0版）,华夏人寿.推出的一款分组多次赔付重疾险，具体产品形式如下： 　　

　　

　　 　　

　　

　　这个产品的条款比较简单。与Evergreen(特别版)相比，主要有以下两点不同： 　　

　　

　　1.2.0版本增加了25年和30年的缴费年限。买重疾险，缴费年限越长，单次缴费压力越轻。缴费期间如遇疾病，也可免除保费。一般来说，交30年比较好。 　　

　　

　　2.2.0版本取消了住院护理津贴的保障责任。住院护理津贴实际上是身故、全残或绝症的部分提前给付，实际意义不大。 　　

　　

　　 　　

　　

　　常青树（特惠2.0版）的主要问题如下： 　　

　　

　　大坑一、强制捆绑身故 　　

　　

　　重疾险主要解决疾病带来的财务问题。主要思想是低保费煽动高保额，包括身故责任。较高的价格不利于高保额。 　　

　　

　　北京也用数据论证了带身故责任的重疾险不如配置不带身故责任的重疾险划算。 　　

　　

　　所以对于大多数人来说，不建议配置身故责任的重疾险。 　　

　　

　　 　　

　　

　　大坑二、无癌症2次赔付 　　

　　

　　60岁以前，癌症在特定疾病理赔中的比例为45%-50%，60岁以后，癌症在特定疾病理赔中的比例为80%。60岁以前，女性癌症占特定疾病理赔的80%，60岁以后，癌症占特定疾病理赔的60%。 　　

　　

　　所以癌症的二次赔付很重要。但如果是多次赔付重疾险，每种疾病只能赔付一次，癌症不能两次赔付。 　　

　　

　　 　　

　　

　　大坑三、高发重疾定义严格 　　

　　

　　虽然行业统一标准定义了28种高危重疾，但是除了28种之外，还有一些稍微高危的疾病需要注意。 　　

　　

　　本品严格限定用于严重疾病高发的严重I型糖尿病。一个宽松的定义，如果满足以下三个条件之一，可以支付： 　　

　　

　　增生性视网膜病变已经出现； 　　

　　

　　治疗心脏病必须植入心脏起搏器； 　　

　　

　　因医疗需要，在保险公司认可的医院进行过脚踝以上单脚截肢手术。 　　

　　

　　但是，该产品需要满足条件和中的至少一个条件才能得到补偿。对于那些有糖尿病家族病史,的人，我们需要注意它。 　　

　　

　　 　　

　　

　　大坑四、产品价格偏高 　　

　　

　　与市场上同类型的其他产品相比，这种产品要贵得多。 　　

　　

　　 　　

　　

　　小坑一、三同条款严格 　　

　　

　　本产品可对重疾进行多次赔付，但对同一疾病原因、同一医疗行为或同一意外导致的多次重疾首诊只赔付一种。 　　

　　

　　定义宽松的产品，只要不是同时确诊的不同疾病，即使源于同一原因，也可以分别赔付。 　　

　　

　　这款产品在轻中度症状多次支付的情况下，也出现了同样的问题。 　　

　　

　　因为三通影响有限，所以设置为小坑。 　　

　　

　　 　　

　　

　　小坑二、轻症隐性分组 　　

　　

　　本品对2种心血管、3种眼部、2种耳部、2种脑部's病有隐性分组。 　　

　　

　　例如，2种心血管的相关疾病是“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”.如果其中一种疾病为轻症支付，剩下的一种疾病发生，不能再次支付。 　　

　　

　　因为主流的重疾险都有隐性分组，所以这个问题被归为小坑。 　　

　　

　　 　　

　　

　　小坑三、中症赔付比例过低 　　

　　

　　这款产品只有中病50%的赔付。目前市面上有不错的重疾险，中病赔付可以达到60%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　小坑四、高发轻症定义严格 　　

　　

　　1.该产品的原位癌需要手术治疗后才能支付。定义宽松的产品，确诊后可以赔付，保险金可以更早拿到。 　　

　　

　　2.这款产品对慢性肾功能衰竭.的定义很严格有些产品只需要持续90天就可以赔付，而这款产品需要持续180天，这就提高了理赔门槛。 　　

　　

　　3.本产品的心脏瓣膜介入手术不包含需要注意的胸壁内镜手术。 　　

　　

　　 　　

　　

　　配置建议 　　

　　

　　这些是主要的问题 　　

　　

　　如果预算比较充足，可以根据高危和重疾的发病分布情况和家族史，增加癌症或心血管疾病的二次赔付。 　　

　　

　　希望这篇文章能对你如何选择更适合自己的重疾险有所启发，欢迎你私信景哥。 　　

　　

　　[写在最后] 　　

　　

　　如果以上内容对大家有帮助，记得给景哥点个赞。如果我的分析还是不能帮你系统的梳理出如何配置保险，你可以私信我，我会在你见到侯景的第一时间给你答案。