前不久，我妈突发奇想，要算算自己交了这么多年社保，花了这么多钱，能领到多少养老金。 　　

　　

　　于是，我查了个人账户余额，却不知道。一查，发现15年缴费，交了89万，个人账户只有3.6万入账。 　　

　　

　　本来以为养老金能领2000多。在我们二三线城市，消费水平低，生活可以相当富裕，但我从来没有想过我的个人账户会这么少。剩下的钱去哪了？ 　　

　　

　　说起“社保缴费”，我想到的是不少灵活就业人员认为个人参保太吃亏，费用高，个人账户的钱还少，真不如把钱存到银行，自己靠自己养老，又经济又划算，用起来还舒心. 　　

　　

　　 　　

　　

　　事情的真相真的是这样吗？用【肖骁聊社保】来看看灵活就业人员参保的“玄机”。 　　

　　

　　为什么个人账户只有3.6万，和缴费金额不一样？这种情况实际上是很平常，也很常见为灵活就业人员参加的保险。 　　

　　

　　一个是年缴近万元，其实还包括医疗保险的费用.如果只是养老保险，实际支付也就七八千元。 　　

　　

　　第二，灵活就业人员参保后，虽然缴纳的费用高，但是费用却分为两部分，一部分计入统筹账户，一部分计入个人账户,和统筹账户中包含的费用仍然较大，个人账户仅占40%。 　　

　　

　　这是根据中国《社会保险法》第十五条。基础养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。 　　

　　

　　也正因为如此，在查账的时候才发现，灵活就业保险的员工记入个人账户的钱，并不是实际支付的原因。 　　

　　

　　 　　

　　

　　有多少人的养老金账户里有36000元？如果他们55岁退休，不计算利息，大概每个月可以领取一笔个人养老金，36000/170=212元。 　　

　　

　　至于基本养老金？假设社会平均工资6000元，平均缴费指数0.6，大概可以拿到基础养老金(6000，6000 * 0.6)/2 * 15 * 1%=720元。 　　

　　

　　两项加在一起，212 720=932元，按照实际支付七八千元计算。 　　

　　

　　如果年缴费近万元的都是养老保险，那么近万元的缴费档次大概是0.8~0.9。这样的话，基本养老金大概是(6000 6000*0.8)/2*15*1%=810元。 　　

　　

　　个人养老金也一样，两项加在一起，月养老金大概是212810=1022元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　灵活员工，1.参保的险种参保的“五大”奥秘 　　

　　

　　社保，即社会保险，是养老保险、失业保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险的总称，也是人们常说的“五险”。 　　

　　

　　很多灵活就业人员可能会说，我只参加了医保和养老保险的缴纳，其他三项保险我从来没有缴纳过。 　　

　　

　　诚然，这是因为其他类型的保险需要公司支付。 　　

　　

　　 　　

　　

　　2.缴纳基数如何选择 　　

　　

　　这一定是困扰大部分弹性员工的大问题。 　　

　　

　　如果按最低水平缴费，养老金就低；如果按照最高档次缴费，虽然养老金高，但是缴纳的费用也会水涨船高，压力很大，难以承受。尤其是疫情下，找工作难，个体工商户更是难以经营，面临经济损失，借贷无门，资金链断裂。 　　

　　

　　那么支付多少才是最好的金额呢？ 　　

　　

　　经济条件尚可。可以肯定的是，交的越多，交的时间越长，养老金就越高。这也是为了鼓励大家“多付出，长付出”。 　　

　　

　　 　　

　　

　　但如果经济条件有限，那么与其多缴，不如选择长期缴费，退休后你会获得更多的养老金。我将在下一部分详细介绍这一点。 　　

　　

　　如果不能做到“多缴多得，长缴多得”，那么就可以通过最低水平的缴费来获得养老金。虽然目前看起来比较低，但是按照职工平均工资增长和物价上涨，养老金几乎每年都在涨。 　　

　　

　　 　　

　　

　　3.医保，缴纳哪个更好 　　

　　

　　众所周知，目前，医保分为职工医保和居民医保两种. 　　

　　

　　职工医保，一年三四千元，虽然费用高，但是报销比例高，而且缴费年限满足当地最低标准，还可以享受不缴费也能享 　　

受基本医疗待遇。

　　

居民医保，不仅费用低，一年几百元，还有财政补贴，但是报销比例相对职工医保，低了些，只有50%左右，而且没有退休待遇，即便领了养老金也需要一直缴纳。

　　

　　

4.为什么灵活就业人员要“挂靠”交社保

　　

我想买房，但又没有公积金，商贷利率又太高，而且随着市场经济的发展，利率还在波动；

　　

我失业了，又被查出怀孕了，如果生育保险断缴，之前交的生育保险岂不是白交了吗？不仅不能享受产前检查，就连生育期间的医疗报销也大打折扣，更重要的是生育津贴估计也因此泡汤，少说一两万元，说没就没了。

　　

现如今，一些一二线城市，想买车买房，并不是你有钱，想买就能买的，而是受户籍限制的，也就是说如果你的户籍不在那，有钱也不能买房买车，更谈不上孩子上学了。

　　

早前，郭麒麟在参加某节目录制时，就表示，想买房，有点难，因为我在北京缴纳社保，没有满60个月，没有在北京购房的资格。

　　

　　

那么想拥这些资格的前提就需要社保缴纳一定年限。而社保在缴纳时又受户籍限制，比如，北京深圳就不允许灵活就业人员在当地以个人名义缴纳社保，像这种情况就只能挂靠到企业了。

　　

5.领取4050补贴

　　

不少灵活就业人员缴纳社保，其实还是挺难的，一方面工作不稳定，基本生活都成问题；另一方，社保费一年少说六七千元，交吧！生活都成问题，不交吧！没有养老金可以领。

　　

　　

为此国家出台了4050社保补贴，为了保障困难就业群体，在达到法定退休年龄时，养老保险缴纳年限满15年，退休后可以按月领取基本养老金。

　　

对此，你是怎么看的。

　　

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