接触过贷款的人都知道，如果个人名下没有房贷记录，没有信用卡或牡丹卡，那么我们会称之为白户或征信小白，如果PBC的征信报告中只反映了这个人的名字。因为是白户，征信里面没有关于你的金融信用的信息，所以如果白户申请贷款，往往会被一些银行和机构拒绝！对于想申请贷款的人，我的建议是可以先申请三个月的信用卡，这样你申请贷款的成功率会高很多！ 　　

　　另一种是征收被称为信黑名单，!的黑户,因为个人信用信息的不良记录将保存五年，逾期严重，恶意不还贷款者将被列入国家失信人名单。黑户不仅可以申请任何贷款，还可以被限制高消费！ 　　

　　除了上述的白户和黑户，还有一种叫征信灰名单简称灰户.的灰户在申请贷款时也会面临和白户一样的情况。征信没有污点，但是申请贷款很难。我来说说征信灰名单产生的原因。 　　

　　一网贷申请太多 　　

　　除了阿里巴巴的借呗和腾讯的微贷，大部分网贷都是不可以征信的。所以很多人觉得我申请网贷的时候没人知道。不反映征信，不增加债务，申请其他贷款不受影响。其实这是不对的。每次申请网贷都会有大数据记录。次数越多，你的信用信息就越灰！ 　　

　　二小贷记录太多 　　

　　整体来看，小额贷款的利息远高于银行贷款。所以，如果你的征信报告里有很多小额贷款，也会影响你申请贷款，即使每期都正常还款。还有一些小贷不拿征信，就像网贷，大数据是有记录的！ 　　

　　三有借贷纠纷 　　

　　目前有贷款纠纷的，不能申请任何贷款。如果贷款纠纷已经结案，很多银行和机构需要申请人提供结案证明，结案时间有限。一些银行需要解决两年的贷款纠纷才能申请贷款。 　　

　　四当前有诉讼 　　

　　目前有诉讼，无论诉讼原因，还是诉讼涉及金额，都是灰名单的一种表现。如果诉讼没有结束，你不能申请贷款。 　　

　　五有高利贷历史 　　

　　申请人曾经有过高利贷的借款经历，现在已经还清，没有任何纠纷。这种人也会被列入信用灰名单！ 　　

　　六征信查询次数太多 　　

　　现在互联网金融快速发展，贷款APP大行其道。很多借款人有意无意点击，可能会自动查询你的信用信息。过多的银行征信查询也会被列入征信灰名单。征信查询的次数不仅仅是贷款查询，还有信用卡申请。 　　

　　七信用负债过高 　　

　　我名下有很多信用贷款，虽然贷款都是正常还款。这种银行也会认可你是有风险的，认可的过度负债和收入差距更容易被列入信用灰名单！ 　　

　　八申请贷款资料涉嫌虚假 　　

　　大多数贷款要求申请人填写一些个人信息。如果填写的信息与自己的情况不符，一些喜欢夸大收入或故意编造虚假个人信息的人将被标记为“不诚实用户” 　　

　　九有骗贷风险 　　

　　或者银行机构会利用大数据分析申请人的行为，解读一些风险点。比如贷款用途不当、手机号码不在实名登记系统、长期在外地居住等，都有可能被认为存在骗贷风险。 　　

　　十三非人员 　　

　　非本地居民、非本地员工、非本地户籍人员