据我所知，很多贷款从业者对网络小贷恨之入骨，虽然不能说恨之入骨。 　　

　　两个原因： 　　

　　首先，毫无疑问，确实是被大量互联网小贷平台抢夺客户资源； 　　

　　另一方面，互联网小贷因为属性和定位问题，通常会对借款人的贷款资质造成诸多隐性损害，进而导致整个行业的客户资源流失。 　　

　　说的更直白一点，本来可以向银行申请贷款的人，一旦因为各种原因开始使用互联网金融小贷，贷款资质大概率会直线下降，很难通过银行贷款渠道申请到优质低息长期的贷款产品。 　　

　　我为什么会有这种看法？ 　　

　　下面，我从三个通俗易懂的方面来解释，大家就明白了。 　　

　　网贷 　　

　　未被注意到的“机构调查”数量的增加。互联网小贷平台常见的获客手段有：互联网媒体广告、线下、老客户分成、兼职推广等。 　　

　　但这些获客手段很难与贷款申请人建立强粘性。 　　

　　所以小贷平台为了锁定客户，往往会在APP上植入一些眼花缭乱的功能，比如贷款额度测试. 　　

　　因为大多数朋友缺乏基本的贷款知识，所以经常在不同的互联网小贷平台进行额度测试。 　　

　　他们不知道的是，每次检测都会在PBOC征信报告或网贷大数据上留下“贷款审批”的机构查询记录。 　　

　　但银行贷款对机构查询次数要求极其严格。一般要求当月贷款申请人的机构查询次数不能高于5次，甚至更严格的要求不能超过2次。 　　

　　短期来看，巨大的还贷压力使得借款人很容易以贷养贷。相比银行信用贷款，互联网小贷往往利率更高、期限更短、金额更低。 　　

　　常见的互联网小贷平台大多贷款期限最长为12年。 　　

　　不考虑贷款次数，如果通过互联网小贷平台申请贷款10万元，我们每个月的本金需要8，333.33元，如果加上15%以上的年化利息，月供在1万元左右。 　　

　　照此计算，互联网小贷平台借款人的还贷压力可见一斑。 　　

　　在我接触过的案例中，至少有80%的朋友是因为短期还款压力而开始借钱的。 　　

　　一旦进入贷转贷的恶性循环，别说银行贷款，互联网小贷平台都不会再搭理你。 　　

　　商业互联网新媒体关键词：负债企业个人证券公司 　　

　　如果网上小额贷款太多，会被银行直接拒绝。即使贷款申请人还没开始用贷款融资，银行风控也不会这么想。 　　

　　为了有效控制贷款资金风险，他们只会根据你的信用记录中呈现的数据进行判断。 　　

　　银行风控判断借款人贷款资质的逻辑很简单，一个是收入，一个是还款能力。 　　

　　如前所述，互联网小贷会让借款人短期还款压力过大。换句话说，会直接提高借款人的短期负债率。负债率太高，短期还款能力肯定差。这是显而易见的事情。 　　

　　与“机构查询笔数”的判断逻辑相同，互联网小贷的还贷笔数直接反映了短期内借款人经济状况的不佳。 　　

　　那么，银行自然会大概率拒贷。 　　

　　女性手写不良信用，视觉屏幕上有黑色标记 　　

　　这也是大多数贷款从业者将“互联网小贷”称为“银行信用贷款的克星”的主要原因。 　　

　　因此，很多贷款从业者坚信，只要贷款申请人开始申请互联网小贷，一定时间内的贷款资质只会一天不如一天。以贷养贷的概率很大，甚至有可能逾期。 　　

　　站在正规贷款从业者的角度，你会喜欢“一帮抢菜砸锅碗的家伙”吗？ 　　

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