经常听到很多朋友说，买保险起到了强制储蓄的作用，但是也把活钱变成了死钱。这是真的吗？买了保险的，请看一看。这篇文章告诉你如何利用你的保单去借钱，把死钱变成活钱，以及保单借款的诸多好处。 　　

　　一、如何申请政策性贷款？如果你有长期寿险保单，你可以直接向保险公司申请贷款，因为所有的长期保单都有现金价值。只要是有现金价值的保单都可以申请贷款，一般贷款额度最高可以达到保单现金价值的80%。 　　

　　保单贷款的操作也很简单。现在大部分保险公司都可以直接在手机APP上操作贷款。只需下载安装保险公司的APP，一般在首页或相应页面找到保单贷款的对应选项，绑定一张银行卡，点击操作保单贷款即可。一般贷款的利率在每年4.8%-5.5%左右，每个公司略有不同。 　　

　　二、保单借款的优势1、应急现金：可以满足临时资金周转的需要，使手头的保单变成活钱，产生流动性。 　　

　　2.手续简单：可以在手机APP上操作，像手机银行取钱一样简单方便快捷，不需要任何评估、抵押等繁琐手续。 　　

　　3.到账快：贷款金额在10万元以下的，一般可以实现实时到账；10万以上一般第二天到账。 　　

　　4.贷款期限灵活：贷款期限可长可短，最短一天，最长几年。 　　

　　5.灵活的还款方式：边借边还。如果中途不还，一般半年还一次利息，到期可以一起还本息。如果需要继续使用这笔资金，也可以选择只还利息不还本金，带息续贷。 　　

　　6.贷款政策权益不变：贷款后，其原有保障功能仍然有效，分红或万能账户权益不变。 　　

　　比如按保单万能账户现价借款(普通万能账户余额=万能保单现价): 　　

　　如果你的万能账户在借款时有10万元，最高可以借款10 * 80%=8万元，贷款利息按5.5%计算： 　　

　　1年期贷款利息8*5.5%=4400元；8万元的贷款虽然在账户里留了2万元，但万能账户的年收益还是按10万元计算。假设收益率保守计算为3.7%，10万* 3.7%=3700元，扣除收益后，借款8万元一年的实际利息为：4400-3700=700元，即年化利率仅为0.88%。如果万能账户收益达到4.4%，就是无息借款。目前很多保险公司的万能账户收益都在4.5%以上。这样，以万能账户的现价借款，不仅没有利息，还能获得收益。 　　

　　7.即使保单贷款到期不还，也不影响信用记录。 　　

　　你了解保单贷款的诸多好处吗？用好的保单借款，会让你的保障更全面，资金更灵活，保值增值。