今天为2021年的定投做个总结。
投资就是为了赚钱。先看收入。
上图是从2019年10月22日到现在每个月的盈亏和累计盈亏。
一,持有体验
都说2021年将是艰难的一年,但如果看月度盈亏数据,其实感觉还不错。
2021年的12个月中,有9个月盈利,只有3个月亏损。赚钱的月份比赔钱的多很多。
2019年定投开始以来,一直是赚钱的一个月,也是亏钱的一个月。定投体验非常好。
二,收益金额
2020年投入的本金从1.04万元增加到7.69万元。但是因为本金很少,即使行情很好,利润也只有21340。
今年本金从7.69万固定到13.17万。虽然行情很差,但是收入10453,是去年的一半。
我一直说收益率是给别人看的,我们自己看收益更重要!
三,本金,收益,总资产
这张图是定投组合本金、收益、总资产的变化情况。
1.直观的可以看出,在定投初期,本金积累对总资产的促进作用更明显。
2.2021年,定投组合总资产增加65,253元。
3.5.48万大部分是定投存本金增加的。
4.一小部分是基金盈利10453元。
目前,省钱更重要。
四,什么时候收益的贡献才会超过本金呢?
在定投初期,因为本金太少,所以存钱无疑是最重要的。只有随着本金的逐渐积累,总资产的增加,投资收益的重要性才会逐渐增加。
1. 如果以长期10%收益率考虑
我们假设未来10%的年收益率。只有总资产是年定投金额的10倍,收益的贡献才能稳步超过本金的贡献。
而且随着本金的增加,收益会开始加速增长,在总资产达到一个临界值后,收益对总资产的贡献会越来越大。
2. 如果短期30%的上涨行情
但是,基金的收益并不是每年稳定的10%,而是有脉搏的。
如果再有30%的上涨行情,按照一年定投5.5万元计算,需要本金18.3万元,收益的贡献超过了本金的贡献。
按照现在存钱的速度,今年还是差了一点。明年开始,只要有像样的上涨,收益就开始超过存钱的速度。
而且钱越来越多,以后会越来越轻松。
五,收益/本金
其实收益率有两个统计口径,第一个是收益/本金。
因为投资一直在增加,本金一直在增加,收益的增加速度比本金慢。
所以收益/本金的收益率在下降。
2020年末收益率为28.38%
2021年末收益率为24.51%
虽然今年赚了10453元,但收益率下降了3.87%。
赚钱了,但是收益率下降了,这就是定投的缺陷。如果你想要一个好的回报率,有两种方法
1. 一开始就大笔买入,而不是定投。
一开始,几十万人购买。刚开始,本金多,钱也多。不像买几十万,一开始就算遇到牛市也赚不到钱。
比较有代表性的是鸡场1号,建仓用的时间差不多,本金比积累的量少很多。但无论是收益还是收益率,都是积少成多。
2. 停止定投
要赚钱,收益率下降是因为收益率的不断稀释。如果投资不确定,收益率自然会好看。
但是就像我之前说的,收益率是给别人看的,收益是给自己看的,收益比收益率重要!
定投就是不断积累本金,把本金做大。等行情来了,可以多赚点钱。在我看来,为了收益率好而停止定投简直是本末倒置!
总之,如果你有大量的闲置资金,你真的应该考虑如何大量买入,而不是定投。这样,长期来看,无论是收益还是收益率都会更好。
但是如果你没有任何本金,你就应该诚实的投资来省钱。不要担心这个
的另一种计算方法是不考虑资金的进出,纯粹以组合的涨跌来计算净值。具体计算方法看这篇:《资金进进出出,怎么计算收益率?》
对于定投来说,因为剔除了资金进出的影响,净值法可以更客观的评价组合内基金的表现。
我一直都在强调对于投资我的目标很简单:
1. 我不追求永远都不亏钱,但是希望市场下跌的时候我能少亏一点点。我可以接受赚的少,但我希望上涨的时候能跟得上,或者多涨一点点。
2. 下跌的时候少亏一点,上涨的时候多涨一点点。因为股市不可能只跌不涨,只要能持续的战胜市场,最后赚钱就是一种必然。
上图为组合和沪深300收益率曲线
1. 2019年只有2个多月,收益率6.26%
2. 2020年经历全年,收益率45.55%
3. 2021年也是全年,收益率8.38%
4. 可以看出虽然有一些波动,但整体呈现震荡向上的走势,非常的稳。
上图为组合和沪深300的月度盈亏对比
1. 2021年12个月里,8个月跑赢了指数,4个月跑输指数。
2. 因为2021年市场两极分化剧烈,月度对比并不像2020年那么好,但整体依然很不错,大幅战胜了沪深300指数13.58%
3. 成立以来累计战胜指数40.81%
4. 下跌的时候少跌一点,上涨的时候多涨一点,坚持就是胜利!
七,2022年的第一笔定投
2021年已经结束,虽然波动很大,但A股什么时候波动小过呢?
只要长期在市场里,波动就是我们必须接受的一部分。
对于收益我还是比较满意的,2022年继续坚持。
从第一个交易日定投开始,今天继续定投1200元,配比如下:
如果缺少本金,收益率再高都没意义。攒钱是投资的第一要务,我只是用定投的方式在攒钱。
7. 大资金大规模的基金小步慢跑最重要,稳就是快。
注意:投资有风险,入市需谨慎,以上内容不构成任何投资建议,根据个人投资策略进行决定。
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