保险可以用来理财吗？
可以！
但我敢说，目前80%的人买理财保险，都是掉进坑里的。
因为你连结算收益是波动的，分红是可分配盈余都不知道。
今天给大家讲解一下五种主流理财型保险的优缺点。
如果考虑用保险理财，一定要看到最后，因为我只建议考虑后两种。
第一种，分红险。
一个常见的销售战术是：买了，你就成了保险公司的股东。
听听这个。
第一，所有分红保险条款都会说：
政策红利不确定；如果有分红，就进行分配。(图1、图2)
潜台词是分红可能很低，甚至没有。
第二，分红险是可分配盈余，不是保险公司的利润。
利润很明确。赚就赚。
但可分配盈余不是。
保罗赚了钱，你买的产品让他赚了钱，不能确定他能不能形成可分配盈余。
这种保险太不透明，被保险人的权益没有条款保障。建议你尽量不要买。
第二种，两全险。
常见的销售战术是：有东西赔钱，没东西退货。
听起来很完美。
实际上，情况往往很尴尬。
单纯买保障，保费可能是每年2000元；加两个全险，直接涨到五六千。
而且一旦得了附加险规定的重疾或意外，主险和主险都失效，以后也无法返还本金。
即使你在生命的尽头还了钱，往往也是几十年后，你才能1倍或1.5倍的回报你的本金。
年化收益很低。
这种保险买之前一定要慎重。和保证收入必须计算清楚。
第三种，快返型年金险+万能账户。
看看这个计划。看起来眼熟吗？
是的，这就是你买的那种产品。
你觉得可以领取年金，进入复利5%的万能账户就完美了吗？
但是有两个关键问题大多数人可能不知道。
第一，年金保险的钱你收不到，钱会进入万能账户赚取利息。
第二，大部分产品投保第五年，才可以领取年金，年金才可以进入万能账户。
这意味着业务员给你看的这款产品目前5.3%和4.8%的结算收益与你无关。
结算收入5年后跟你有关系。
看看这个几年前流行的产品，几年后的结算收益是多少。
这三类理财型保险最大的风险是收益的不确定性。
宣传经常吹到天上去，收入却不如预期。投保前一定要想清楚。
如果你想买一份稳健的理财型保险，建议你考虑以下两种。
因为他们的收入是直接写进合同的，所以是100%确定的。
第一种，纯年金险。
你可以选择每年交多少钱，交多少年，哪一年开始领养老金。
那一年，保险公司会按年或按月给你发养老金。
这种保险有三个优点。
第一，百分百确定。
能收到多少钱，现金价值是多少，全部写进条款，投保人的利益可以得到保障；
第二，如果你拿年金保险当养老金，像国家养老金一样，只要活着就可以一直领取。
不像其他基金，少用一点。
第三，目前优秀的年金保险长期收益比较高。
比如某款产品，50年后复利可达4.17%，折算成单利可达6.03%。
但是年金险也有缺点，大部分产品前期现金价值不高，回本比较慢。
可能投保十几年后，现金价值才能超过你交的保费。
在这之前，你绝对不能退保，不然本金都拿不回来。
所以，买年金险，必须得用长期不动的钱，适合做超长期理财规划。
第二种，增额终身寿。
如果你就是想稳稳的存笔钱，没有一个明确的目的，那么我建议你考虑它。
增额终身寿回本快、增值也快。
比如这款，30岁的人，一次性交10万，
到第4年，账户里的钱就超过本金了；
第21年，现金价值是本金的2倍。
第33年，现金价值就是本金的3倍了。
越往后，增值越快。
第二，它更灵活，大多数产品随时可以加减保。
这钱存到一半，如果遇到孩子上学、父母养老、自己生病等等，账户里的钱都可以随时取出来一部分；剩下的钱，仍然能继续增值。
在收益性、流动性、安全性方面，做了很好的平衡。
以上是五种常见的理财型，由于产品太多，我只能尽量讲一下每一种的优缺点。
但具体怎么选，大家还是要结合具体情况。
我们做了几十款热门理财险的收益测评，有需要的小伙伴，可以截图，或者评论区留言。
