所谓国债逆回购,本质上是短期借款。也就是说,个人通过国债回购市场出借自有资金,获取固定利息收入;回购方,即借款人以自己的国债作为抵押取得这笔贷款,到期后还本付息。很像P2P,但性质完全不同!
1.以沪深交易所为监管平台,不存在P2P诈骗问题。(所有操作都在交易所进行)
2.只有符合要求的机构:比如基金公司、银行和保险公司,才有资格贷款。信用背书更安全。
3.质押的是国债。即使对方不能偿还到期本息,交易所也会卖出国债,把钱还给出借人。即使出现违约事件,交易所也会先垫付资金,再进行权利追偿。
逆回购分为沪市和深市两类:(两个交易所)
沪市启动资金10万元;
深圳1000元起步。
上海股市利率普遍较深。
两市逆回购期限均为:
第1、2、3、4、7、14、28、91、182天
国债逆回购只收取很低的卖出费用,具体如下:
1-4天:0.1%oo/天(万分之0.1/天)
7天:0.5%oo/天(万分之0.5/天)
14天:1%oo/天(1/10,000/天)
28天:2%oo/天(2/10,000/天)
1天/182天:3%oo/天(3/10,000/天)
逆回购利息计算公式:
收益=本金年收益率365实际支付天数-手续费
如下图:
左上角的常规股价显示区是逆回购的年收益率,会固定在operation lending的秒。
有些绕,这里举两个例子便于理解:
周四逆回购操作一天,视为借款人周五提前拿到钱。用了一天,按原计划周六要还,占用天数:周六-周五=1天。
但是交易所周六不营业,下周一才能还。那么付款的天数就是:下周一到周五=3天。
逆回购周五操作三天,视为借款人周六一早拿到钱,用了三天后下周二归还。
按照原计划,实际付款天数为:下周二-周六=3天。
但交易所周六不开门,贷款登记日挪到下周一。这样,实际支付的天数为:下周二-下周一=1天。
假设今天下午在上海进行10万元的一天期逆回购204001,固定年收益率2.65%(实际逆回购操作时间为上午9: 30-11: 30,下午1: 00-3: 30)。相关的好处如下图所示:
增益计算公式:
1000001002.653653-1(手续费)=20.78元21元
可用的年化计算公式:
20.783651000007.585%
可以采用年化计算公式:
20.7843651000001.896%
其实是这样的:周四一天的逆回购操作结束后,本金和利息会在周五上午到达证券账户。这笔钱只能用来买股票、货币基金等。周一才能取出来转到银行卡里。
这恰恰是逆回购的独特优势。周五到账后,如果可以购买交易所T 0申购基金或者交易所T 0交易货币基金,可以获得超额收益。
因为本周五一天逆回购后,还可以享受整个国庆假期的回购收益和9月30日买入的场内货基收益。这个方法也适用于今天没来得及做逆回购的朋友。
节假日的交易时间如下:
今年的利润是多少?
这是历年上海一天期国债逆回购的收益率。最高时达到44%,今年年初达到20%左右。
但目前市场并不缺钱,是买方市场,即借款人少,投资人多,收益自然会大幅下降。
因此,partici的价值
3.进入界面,输入贷款金额,点击“出借资金”按钮,就OK了。
国债逆回购是老少咸宜的低风险理财方式。操作简单,收益也不错。来试试吧!