已经在用信用卡的人都知道，办卡的第一步是先查个人详细的信用报告，主要是查看自己是否具备办卡条件，在后期填写申请表时也有一定的参考和指导意义！ 　　

　　办卡人只有两种，一种是纯白户，一种是已经有卡的客户。如果是纯白户来申请，不需要查征信报告，因为即使查了，上面也是空白。所以纯白户如果想申请信用卡，可以看看之前的历史文章都是怎么更新到纯白户申请信用卡的。可以参考他们。第二种是之前申请过信用卡但未能通过的伴侣统称为白户。无论是白户还是纯白户，办卡的第一步都是查看详细的征信报告。 　　

　　一、申卡征信报告注意事项 　　

　　申卡时查看个人征信主要看的是什么？ 　　

　　1、查看是否有逾期 　　

　　不用说，已经过期了。相信大家都知道，只要你的征信报告逾期了，对你下次申请的影响就很大。你要做的就是防止逾期的发生。如果征信报告逾期，只要还钱就可以处理。 　　

　　2、看个人负债率 　　

　　个人负债比例主要和你的退卡金额有关。想让自己的卡快速提现，这点一定要注意。如果申请信用卡，我们主要看两点。第一点是信用卡数量，第二点是网贷申请数量。如果数字过高，尤其是上千的网贷，会伤害征信。如果数量太大，申请信用卡的概率会更低，被拒的概率会更大。个人认为信用卡数量最好在4-6张，不超过6张。如果你现在负债率很高，一定要想办法降低负债率再申请。 　　

　　3、看征信查询次数 　　

　　信用查询的次数，不管你申请的是信用卡还是其他贷款，都是必须要看的。这是你进入下一个环节最重要的。如果你有很多信用查询，那么不要急着申请。先管好自己的信用再申请。信用信息的查询次数，保守来说，一个月不要超过三次。如果是三次以上，那就去提个征信，等到下个月再申请。 　　

　　4、最近单位及其他详细信息 　　

　　其次是你的工作单位，主要看你的工作是否有变动。如果你的工作单位3个月以上没有换，说明你有一份非常稳定的工作。如果有稳定的工作，很容易脱卡。相反，如果你最近三个月频繁跳槽，说明你的收入不稳定，脱卡的几率会很小。 　　

　　二、影响下卡率的征信信息 　　

　　刚才厚德先生也说了，如果你已经持有信用卡，或者之前申请过贷款，那么征信报告就不再是空白了。申请信用卡，银行的第一步是检查你的信用报告。当然这个你也要自己去查，就是根据征信报告上的显示来判断能不能办卡或者信用额度有多高，成功率有多高。这个你自己应该知道。 　　

　　无论是申请信用卡还是网贷，只要做到这一点，我们最好还是小心翼翼，确保一次性成功，而不是重复申请，重复失败，从而进入银行的灰名单。 　　

　　那么，征信上哪些信息，直接影响了你的下卡率？ 　　

　　1、逾期情况 　　

　　如果逾期了，说明你没有按时履行还款义务。如果是意外，小额逾期，只要你的钱还了，就不会有太大影响。24个月后会被后续的用卡记录覆盖，银行会综合评估。但如果定期连续逾期超过90天，账户态度就会变得异常，会保持几年。 　　

　　一般连续三天，连续六天的逾期基本就成了黑账，属于严重逾期。连三天是指连续三个逾期期，即超过90天，连六天是指即使没有连续性，间歇性逾期期超过6次。如果有逾期，一定要及时还款，以免产生坏账。还有一点就是，信用卡逾期千万不要注销，不然以后消除了会很烦。 　　

　　2、申请记录过多 　　

　　如果你最近申请记录太多，会给银行一种你最近缺钱的感觉，银行会主动查询你的信用报告。原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”。经常查询通常说明这些风险情况，比如你经济状况不好，短期内需要办理多张信用卡进行资金周转。如果征信报告上的查询记录太多，正确的步骤是先提征信报告，不要雪上加霜。 　　

　　3、个人资料 　　

　　个人信用报告中的个人资料，主要包括工作单位、居住地址、联系方式等。都是各银行根据您办理业务时留存的个人信息上传到中国人民银行的。通过不同银行不同时间上传的数据，可以做客户画像。比如，客户A从五年前开始在同一家公司工作，居住地址也是一样的，而客户B在这五年里换了工作，行业跨度也很大，经常更换居住地址。显然，在银行眼里，客户A比客户B要稳定可靠得多，所以我们才要查详细的信用报告，对吧？ 　　

4、总体授信额度

这个主要看两点，一是卡片的张数，二是总体信用卡负债率。如果信用卡张数过多，不管额度大小，再去申卡的话，下卡成功率就会非常低，因为信用卡数量过多，本身就是一个负面信息，不管你负债多少。举例说明，客户甲，只有三张信用卡，平均每张额度10万元，总负债30万，客户乙，有10张信用卡，每张平均5000元，总负债5万元，虽然客户乙的总体负债低于客户甲，但客乙的下卡率远远低于甲的，因为一个人名下有几张信用卡，而且都是大额的，从另一个角度看就是这个人的个人资质是非常良好的；但信用卡数量过多，额度普遍偏低的话，总体负债虽然小，但体现出你的资质很差，而且不会用卡及正确的管理卡片。当然对于贷款，也是同样的道理，举一反三即可。

5、负债率

负债率说的是信用卡，算法也很简单，就是已使用的额度，除以总体额度，就是你目前个人的负债率，一般保持在40%-60%即可，负债率不能过高，如果负债率过高的话，就体现你的风险比较高，例如你一共有20万的信用卡授信额度，每个月都会把这20万都用完，但你提供的收入证明月薪又仅有1万，银行当然会怀疑你的信用卡是否存在套现或资金周转等风险。

总之：大家处理好这些细节，争取最大的下卡率，最好一次性能申请成功，如果反复申请的话，而且全部失败的话，后期申卡会越来越难！

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