全国农村商业银行、农村信用社和农村合作银行共同构成了我国的农村金融体系，但没有全国联网核算。各地农商行基本都是市县两级独立法人，各行其是。因此，在存款利率市场化条件下，由于利率自主定价，各地方农商行的存款利率不同，在央行基准利率基础上的浮动幅度也不同。
以一年期普通定期存款为例。央行颁布的基准利率为1.5%，而农村商业银行、农村信用社、农村合作银行的浮动区间为16.7-28.5%，即官网最低利率为1.75%，官网最高利率为2.25%。按此计算，1万元一年到期利息最低175，最高225。
但是官网的利率往往和实际利率不一样。以农商行为代表的地方性银行，由于品牌影响力弱、业务地域限制明显、客户基础薄弱，在吸收存款方面往往比大型国有银行和全国性股份制银行面临更大的压力。
如何赢得一席之地，我们不得不把利率作为储蓄的武器。这类小银行最热衷于分阶段搞优惠存款活动，比如开门红、季度冲刺、年终规模维护等。并推出所谓的“大额存款”，绕过《大额存单管理暂行办法》的监管，将起存金额调整为10-10万，期限以一年为主，利率可能超过4%，吸引大量低端客户。虽然这类产品不是经常有，但是如果赶上时间，还是可以拿到4%以上的利息，一万块一年的利息也是400多。而且，你可能会得到礼物或者积分。玩得开心。
如果想让一万本金的利息最大化，还是可以考虑买创新型存款(智能存款)。因为一万元的本金确实太少，而且选择的范围比较窄，银行传统的大额存单对于存款的门槛来说是不够的。虽然100元起可以购买国债，但至少3年内只能达到4%。目前互金平台的智能存款利率也在3.8-4%区间，属于银行存款产品。它们受存款保险条例保护，100元起存，门槛极低。它们在安全性、效率、流动性等方面远优于传统定期存款，保本保息风险为零。
摘要
虽然农商行提供的利率可能不低，尤其是能碰上活动，也是划算的。但在目前的金融市场上，仍有利率高于农商行等小银行的，只能在网上购买，这也限制了一批人。但是，作为一个年轻人，你必须更多地了解金融市场，以从你有限的资金中获得最大的收益。
