关于是否提前还贷，看过我的《问答》的朋友是什么态度，一定要支持我？
坚决反对提前还贷。
我有我的理由。
目前贷款50万，20年，使用公积金贷款，贷款利率3.25%。
我每个月需要还3478元的贷款。到现在我已经还了差不多6万，其中利息占了3万。
之前，即使我每个月都有存的钱，每年都有从公积金账户提取的钱，我也没有选择提前还贷，而是存到银行固定期限。
为什么要存时间？
你知道银行的固定利率是多少吗？
我买房的时候在工行做了一笔3年期的定期存款，3年期利率达到了4%。
你知道4%是多少吗？
一万元本金，一年利息400元。
公积金贷款利息怎么办？
1万元的公积金贷款本金，要支付的利息只有325元。
同样是一万块钱，存银行的固定利息比公积金贷款利息多。为什么要提前还贷？
关键点
中年人，无论老少，都需要很多钱，周围的同龄人也都是这种情况。
如果，当我真的需要钱的时候，我把钱都还了房贷，我该怎么办？
借钱？向谁借钱？
古语有云：屎难吃，钱难借。
有时候不是亲戚朋友不借给你，而是别人有困难。
把钱存到自己手里，哪怕是存到银行，急用的时候也可以取出来，就是损失一些利息。
比起借不到钱的尴尬，这点利息损失还是划算的。
同时，银行存款也是有技巧的。我通常把钱分成三份。根据1年期、2年期和3年期，您可以享受2种不同期限的利率。
如果第一年急需用钱，我可以取出一年期的应急。
如果这期间没有急需用钱，那我的钱就盘活了。
第一年1年期定期存款到期，转为3年期，享受高利率。
第二年，2年期定期存款到期，转为3年期，享受高利率。
从第三年开始，每年有一笔3年期的定期存款。所有的钱都是高息的吗？
也就是说，3年后，你就可以盘活，享受3年期定存利率。
但是
现在，这种方法不能再用了。
为什么？
因为利率又降低了。
以邮储银行为例。一年期利率2.07%，两年期利率2.75%，三年期利率3.15%。
没错。3年期利率3.15%，比公积金贷款利率低0.1%。同样，这一万元产生的利息也比不上贷款的利息。
而且按照现在的市场行情，未来银行的定存利率会下调，我也不会再坚持不提前还贷了。
可能有人会说，银行的存款利率下调了，但是国债和理财产品的利率还是比公积金贷款高，你可以买这些。
首先，理财产品根本不能碰。
我写过一个《北京焦女士320万本金购买理财产品养老，没想到只剩下2190元》的微头条，虽然这样的事情只是个例。
不过，现在是理财产品跑赢大盘的时候了。现在的理财产品能保本就不错了。我现在手里有五个理财产品，都在跌30%以上，真是让人欲哭无泪。
这里有一个提醒
邮政储蓄银行存钱。工作人员很容易向你推荐银行保险产品，而且利率高于定期存款利率。不要被骗了。这其实也是理财的一部分。
保险产品的利率其实是一种预期利率，没有这个未来利率，上下浮动，自负盈亏。
同时，保险产品的期限一般为5年，太长了。如果中间急需用钱，需要扣管理费，本金就没了。
再说说国债。
目前国债利率挺高的，但是国债不是想买就能买的，普通人根本买不到。
此外，国债发行的数量
虽然有人说现在的钱肯定比未来的钱好，但是在没有好的高收益产品的情况下，我购物能力强，不能提前还贷。我只能慢慢还贷来减轻每月还款压力。
提前还贷也是有技巧的。不知道的话，可能提前还的贷款就是利息，本金还是欠银行的。
目前，大多数银行可以提供以下四种提前还贷方式：
首先是一次性还清所有剩余贷款。好处是不用还利息，但是之前交的利息是不退的。缺点是需要庞大的资金。
二是缩短还款期限。好处是可以减少利息支出。缺点是提前还款后每月还款压力不变。
三是保持还款期限不变，逐步减少每月还款额。好处是之前还贷后每月还款压力减轻，但坏处是利息不算少。
四是在缩短还款期限的同时，减少剩余贷款的月还款额。好处是会减少利息支付和时间，坏处是需要和银行工作人员沟通。这种好事不是每个人都能遇到的。
四种方法主要看你个人情况。
目前我选择提前还贷作为第二种方法，减少了贷款时间。虽然每月还款压力没变，但是时间短，不用等到退休了还没还。
这四种还款方式你准备选择哪一种？
