近日，中国养老金融50人论坛在北京正式发布《中国养老金融调查报告（2021）》(以下简称《报告》)。《报告》显示，大部分受访者通过金融市场多元化渠道储备养老财富，包括银行存款、商业养老保险、银行理财、股票、基金等方式。养老金融产品市场未来发展潜力巨大。 　　

　　同时，《报告》还建议，逐步完善多层次多支柱的养老体系，大力发展第二、第三支柱养老体系，提高老年人养老保障待遇水平，满足人民群众多样化的养老保障需求。 　　

　　近日，中国银行业监督管理委员会制定发布了《关于开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》)，自2021年9月15日起施行。首批4家理财公司有序开展试点工作，包括武汉、成都的工银理财，深圳的建信理财、招银理财，青岛的光大理财。 　　

　　目前，银行作为重要力量正在参与养老金融体系的建设。 　　

　　金融科技成银行涉足养老金融最大优势 　　

　　与金融养老产业的结合并不新鲜。在银行业介入养老领域之前，保险公司、基金公司早已在养老领域布局。保险机构最早涉足养老领域，凭借全面的牌照资质、优秀的保险产品和强大的服务能力，在第三支柱建设中具有明显的先发优势；公募基金从2016年开始涉足养老领域。2018年，中国养老基金正式启动。与其他金融机构相比，基金公司的产品通常投资回报率更高，设计更加多样化和灵活，但发行数量有限。 　　

　　银行业作为后起之秀，能否在养老领域脱颖而出？不少业内人士普遍认为，银行业作为资产管理市场和投资者之间的连接器，是养老金融产品试点的“不二之选”。 　　

　　首先，银行业本身拥有丰富的客户资源、渠道和品牌优势。众所周知，所有金融服务的入口都在账户。无论是IRA账户还是个人养老金账户，关键是其最终持有人也是银行账户的持有人。此外，养老群体对商业银行的信任也是一个非常重要的天然优势。 　　

　　其次，银行业具有包容性和风险管理的优势。一方面，银行网点多，线上渠道成熟，民众购买养老金融产品的可及性很强，符合养老金融产品普惠性的要求；另一方面，该行具有规范、系统的风险控制和产品运营机制，符合《通知》年“规范老年理财产品设计和发行，做好销售管理、信息披露和投资者保护”的相关要求。 　　

　　此外，银行业作为数字化转型的引领者，利用金融科技实现“线上线下”、“人工智能”、“金融与非金融”的有机融合，延伸养老金融服务的内涵，提升养老金融产品的专业性、适应性和普惠性，构建养老金融生态圈。 　　

　　银行业纷纷布局数字养老金融 　　

　　在第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021包惠世界保险大会上，中国养老金融50人论坛秘书长董克勇表示：养老服务金融未来前景非常广阔，要在互联网和金融科技的支持下尽快发展起来。随着养老金融的不断升温和发展，银行业借助金融科技开始布局数字养老金融。 　　

　　交行推出“交行养老”品牌，交行通过数字化转型实现养老金融服务的广泛覆盖和高效对接。以“便民利民”为宗旨，打造“交通银行e服务”数字金融品牌，通过产品suc将金融服务融入城市治理和居民生产生活场景 　　

　　上海农商银行推出“享心一生”养老金融服务品牌，老年注册客户突破300万，占全市老年注册人口的一半以上。除了为老年人打造特色主题网点，在线服务方面，该行为老年客户打造了“乐龄版”手机银行，解决老年人使用手机银行的痛点。不仅放大了界面字体，简化了服务功能，还增加了语音直联人工客服功能，实现了用户与客服的一键沟通。 　　

　　平安银行推出“平安年会”养老金融服务体系，针对智能社会中老年人的痛点，以及老年客户的财富管理、健康管理、智慧服务、日常消费等需求，构建一站式线上线下综合养老服务体系。在线方面，平安银行(Ping An Bank)开发了一个大字报版本的专属口袋银行应用。APP首屏设置了“账户管理、商场消费、专属理财、健康养生”等高频功能板块，提供更简单易懂的操作界面；线下网点以客户为中心，第一年聚焦客户的金融需求和服务场景，第一年立足社区打造特色门店。此外，结合老年人的风险偏好，平安银行还提供专属存款、理财、保险、信用卡等金融产品，满足老年人的理财需求。