大家好，我是文汶达包贝尔。 　　

　　

　　现在每个月都在交社保和养老保险。我退休后，我的生活能像现在这样轻松吗？ 　　

　　

　　至于养老金的多少，跟你退休前交了多少钱，交了多少年，退休在哪里有关系。 　　

　　

　　万一到了退休年龄，才发现自己还没交够社保，根本拿不到养老金，真的无处买后悔药了。 　　

　　

　　我们每个月缴纳的“养老保险”到底是什么？退休后能拿多少养老金？是如何计算的？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　养老保险分为两类，即“职工养老保险”和“城乡居民养老保险”。 　　

　　

　　职工养老保险：上班族缴纳的养老保险。 　　

　　

　　城乡居民养老保险：自由职业者或失业人员等不工作的人缴纳的养老保险。 　　

　　

　　不同类型的养老保险有不同的缴费方式。 　　

　　

　　职工养老保险：与本人工资挂钩，个人和公司缴纳一定比例，在发工资时直接扣除。 　　

　　

　　以郑州员工的标准为例： 　　

　　

　　 　　

　　

　　个人缴纳8%的养老保险，公司缴纳16%。 　　

　　

　　隔壁老王，在郑州工作，月薪1万，每个月需要自己缴纳养老保险：1万 8%=800元。 　　

　　

　　相应的，公司需要为老王支付：1万元16%=1600元。 　　

　　

　　城乡居民养老保险：不与工资挂钩。可以选择1000-9000元范围内的任意金额，每年交钱。 　　

　　

　　因为有些公司为员工养老支付部分费用，而居民养老完全由个人支付，员工养老支付的总额往往多于居民养老，员工养老收到钱就会收到更多。 　　

　　

　　 　　

　　

　　养老保险，能领多少钱？ 　　

　　

　　我们的养老保险是两个账户管理，一个是“个人账户”，一个是“统筹账户”。 　　

　　

　　个人交的钱进个人账户，公司交的钱进统筹账户。 　　

　　

　　养老保险要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。 　　

　　

　　如果不到15年，国家会在你退休的时候把你这些年交的8%的“个人账户”，包括本金和利息都还给你。 　　

　　

　　公司缴纳的20%进入国家养老基金的池中，这是我们的“统筹账户”，不会返还给个人。 　　

　　

　　 　　

　　

　　现在全国统一的职工养老保险计算公式是： 　　

　　

　　每月领取的养老金=个人账户养老金+统筹账户养老金 　　

　　

　　个人账户养老金：个人之前缴纳的养老金总额，算上月数。 　　

　　

　　统筹账户养老金：(社会平均工资为本人指数化工资) 2 缴费年限 1%。 　　

　　

　　个人账户 　　

　　

　　等我们退休的时候，个人账户的余额就是我们工作的时候每个月缴纳的8%，不断积累，最终存下总额。 　　

　　

　　“算月数”是指退休后多久能拿到养老金。 　　

　　

　　根据退休年龄，缴费月数不同。对此，人社部有一个统计表—— 　　

　　

　　 　　

　　

　　比如隔壁老王，25岁开始工作，60岁退休。 　　

　　

　　我们假设他工作的36年间，月薪是1万元。老王退休时，个人账户余额为： 　　

　　

　　10000元 8 % 12个月 36年=345600元。 　　

　　

　　老王60岁退休，对应的月缴费是139个月，那么老王每个月可以从个人账户领取养老金：34.56万元139个月=2486元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　统筹账户 　　

　　

　　统筹账户养老金=(上年全省在岗职工月平均工资上年全省在岗职工月平均工资本人平均缴费指数)2缴费年限1% 　　

　　

　　我们可以看到，在整体账户的计算公式中， 　　

出现了三个“平均”。

　　

这么做的原因，就是为了不让工资过高的人，将来领的养老金远远高于其他人；

　　

也不让工资低的人，将来领的比别人少的太多。

　　

还是以月薪10000元，从25岁工作到60岁，缴纳了36年社保的隔壁老王为例。

　　

假设上年度，郑州职工的月平均工资为5000元，那么老王在退休时，“本人平均缴费指数”就是10000÷5000=2。

　　

代入上边的公式我们可以进行计算，老王每个月，可以从统筹账户里领取的养老金为：（5000元+5000×2）÷2×36年×1%=2700元。

　　

我们将“个人账户”的2486元，与“统筹账户”的2700元相加，一共是5186元，这就是老王退休后每个月可以领到的养老金。

　　

可以领一辈子。