理财的种类很多，比如投资各种定期理财，买各种基金，直接投资债券或股票，投资期权期货。
定期存款只能存银行或者信用社，期限和利率不一样，拿的是固定利率。
其实理财包括银行存款，两者是分不开的——理财是指理财，以达到保值或增值，银行存款也是一种管理方式。如果剥离了，那么意义就变成了不管是定期存款还是在银行买理财。
如果你只选择定期存款和银行理财两个选项，那么更建议根据自己的风险承受能力和投资经验，将20万元投资在两个以上的部分，而不是单纯的定期存款或投资银行理财。
比如20万可以平均分成四份，5万可以作为小商业银行的长期存款，或者利率比较高，但是对应的流动性不好。
五万投行卖的货币基金，可以获得随时可以提现的流动性，但对应的收益率并不高。比如现在的7日年化收益率一般在1.5%左右。
5万元银行理财，其中5万元由银行购销，一般是中低风险，风险低，收益相对稳定。目前收益率基本在4%左右徘徊——可以说是固定收益类理财产品，可以保证稳定收益。
如果5万家投行代销股票基金，会获得相应的浮动收益。长期投资可以有效对冲通胀，获得资产。如果不了解股票型基金，可以把5万元分成36份(三年)，然后选择一只大的指数基金，比如沪深300，进行三年定投——设定获利目标，但不要止损。
如果理财包括其他形式的理财，可以根据自己的实际风险承受能力和投资经验合理配置资产，但权益类资产最好不要超过80%，50%比较合理。然后，在未来的资产上要做平衡调整——比如权益类资产的上涨，会导致这类资产在总资产中的比重上升，所以如果超过了你自己的配置比例，你就必须重新调整配置结构。
但是因为题记想着节省时间，显然投资者本身风险承受能力差，没有相应的投资经验。如果进行风险评估，他们通常会被评估为保守或谨慎的投资者。
对于保守或谨慎的投资者，投资权益类的权益类资产比例不宜超过20%，如题目中的4万。如果权益类资产比例过高，那么一旦出现较大亏损，可能会导致投资者出现焦虑等症状，从而影响工作和生活。这是很没有必要的——投资应该是一件愉快的事情，而不是去毁掉一个人美好的生活。
可能有人建议投资指数基金，但个人不建议保守型投资者投资指数基金。虽然从长期来看(可能5年、10年)，投资指数基金会赚钱，但三五年内可能会有较大的回撤。比如2014年或者2015年，我们开始投资指数基金，结果接下来两三年亏损。
三五年不盈利，就亏20%，你还要继续投资。这对于保守的投资者来说，无疑是一个很大的打击，他们可能买不起，导致亏本卖出，或者直接影响工作和生活。
相反，如果把资金存入三五年的存款或者银行理财，以5%的收益率计算(前两年可以做到，现在不行)，收益率是25%，没有复利，再加上亏损20%，相当于亏损45%。保守的投资者可能买不起。
所以别人说的好的投资方式，对自己来说不一定是好的。看自己的风险承受能力，保守型投资者不要折腾太多。
