本文来自Cointelegraph，原作者为瑞秋沃尔夫森(Rachel Wolfson)。
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最近，加密货币交易所Deribit发布了一份分析报告，报告称，许多加密货币公司正在尝试采用传统金融机构中的服务。
报道称，包括交易所在内的加密公司有望为用户提供计息账户、税务服务和更具成本效益的交易方式。事实上，这些传统金融机构的服务功能很可能在未来两年内成为加密货币交易所的标准功能。
其实社区已经注意到很多加密公司开始采用传统金融机构提供的功能。唯一的区别是，加密公司正在以传统银行无法尝试或不愿尝试的方式，让这些功能对客户更具吸引力。
例如，加密借贷平台Celsius为美国和日本以外的用户提供高达8.1%的比特币存款年利率，这显然是一个具有吸引力的客户忠诚度计划。相比之下，尽管大多数传统银行都有储蓄账户和忠诚度计划，也允许投资者赚取利息，但它们的利率几乎没有摄氏度那么高。
根据Celsius首席执行官亚历克斯马辛斯基(Alex Mashinsky)的说法，随着加密贷款平台的兴起，如今单纯通过提高加密货币的价格很难获得更高的回报，因此他试图通过用Celsius的CEL令牌支付更高的利率来提高投资者的回报。亚历克斯马辛斯基解释道：
“为了提高收益率，我们想做比特币支付之外的其他事情，所以决定用CEL token支付。我们也有其他不同级别的忠诚度计划，以显示用户将获得多少兴趣。基本上，我们通过向客户支付更多福利来说服他们加入Celsius。”
与传统银行一样，一些加密公司和加密项目也为加密货币存款提供复利，如Nexo和DeFiprime。
加密贷款初创公司BlockFi最近也宣布，用户在交易基于抵押资产的贷款时可以获得复利。以比特币基地的稳定货币USDC为例。BlockFi原本提供的资产年收益率高达8.6%，而莱特币也能达到3.78%。
迈克尔阿灵顿是风险投资媒体巨头TechCrunch和对冲基金阿灵顿XRP资本的创始人。他指出，较高的利息收入刺激了越来越多的人尝试加密货币，进而促进了加密货币的普及和应用。迈克尔阿灵顿解释道：
“我知道一些刚刚接触加密货币的用户已经开始购买稳定的货币，以获得比正常储蓄更高的利率。”
阿灵顿XRP资本认为加密货币贷款公司具有巨大的潜力，因为整个加密货币贷款行业的市场规模已经达到47亿美元。迈克尔阿灵顿继续说道：
“阿灵顿XRP资本公司正在密切关注加密行业的快速增长，特别是那些提供令人信服的利率并使用稳定的货币提供低成本贷款服务的加密公司。我们看到这个领域的一些公司的成长轨迹与早期成功的金融科技公司非常相似，比如PayPal。”
虽然加密借贷平台向用户提供的利率远高于传统银行，但他们通常只提供抵押贷款，不像传统银行有各种类型的贷款产品。据美国最大的金融回流平台Credit Karma介绍，抵押贷款通常风险较高，因为还款周期短，如果借款人未按约定还款，可能会失去抵押物。
迈克尔阿灵顿认为，加密贷款行业仍在快速发展。他进一步说：
“使用区块链支付系统而不是传统的银行系统可以帮助加密公司像优步一样发展速度和规模。对于传统金融机构来说，这几乎是不可能的，因为金融公司经营的每一个市场都需要当地的合作伙伴来建立关系，而加密公司从根本上改变了游戏规则。”
加密公司正在进行的另一项重大创新是取消交易费用。毕竟现在很多社区用户抱怨交换费太高。然而，传统银行经常向用户提供折扣。根据MyBankTracker最近的一项研究，美国各大银行的每月支票账户费用为9.60美元。
或许是为了与传统金融机构竞争，2020年1月28日，数字货币领域的平台support宣布，将对30种加密货币的交易提供零佣金，但仅限于iOS和Android移动应用。据adopt首席执行官J.P. Thieriot称，取消费用将确保数百万散户投资者能够更容易地交易加密货币，这反过来也将吸引更多投资者。J.P. Thieriot补充说：
“目前，对散户投资者来说，加密货币仍是较昂贵的资产类别之一。在一些主流平台上，甚至会按照200个基点征收。我们的目标是通过零佣金措施从竞争对手中脱颖而出，为世界各地的人们创造有用的东西，并在日常情况中帮助他们。最终我们会发展成一个货币互联网，可以做很多传统银行做不好的事情。”
>根据彭博社（Bloomberg）最新报道，当零费用交易进入到加密货币领域，影响力几乎相当于在传统交易所买卖基金和在线股票交易一样，会让加密货币影响力加速提升。区块链开发公司 ConsenSys 全球金融技术联席负责人 Lex Sokolin 告诉彭博社：“免费交易几乎已经成为金融科技产品的一个必备功能，许多公司都开始尝试，比如 Robinhood、SoFi、甚至JP Morgan。因此，在争夺用户的竞争中，实施零佣金策略也就不足为奇了。”
然而正如硬币总有两面，交易所实施零佣金策略虽然能够吸引更多用户，但加密货币公司的收入可能会受到较大影响。但是 J.P. Thieriot 认为，即便短期内对加密公司收入不利，但这种模式能让整个加密行业受益，而对于他的公司 Upload，J.P. Thieriot 解释说：
“在转向零佣金服务的时候，Uphold 希望能在更高的交易量和利润缩水之间进行权衡。好消息是，相比于传统银行和经纪公司，加密公司的成本结构比较小，原生加密技术能让金融公司获得更好的结构优势。”
最近，IE University 变革管理中心（CGC）发布了一份题为《加密货币和货币未来》（Cryptocurrencies and the Future of Money）的报告，其中特别提到市场上的现有加密货币并没有实现其先驱者所设想的目标，因为迄今仍未能被视作为货币。
对此，IE University 变革管理中心研究主管 Mike Seiferling 解释说：
“尽管创新使数字货币成为传统货币的一种替代品，并且在许多交易中为用户带来了不少有益，但根据我们的研究表明，加密货币并没有实现其预期目标，而且依然面临较大竞争，想要超越由中央银行和商业银行支持的传统货币还有相当长的路要走。”
不过，Michael Arrington 并不认同Mike Seiferling 的看法，他认为越来越多人相信数字货币已经让发行传统货币的中央银行有所警觉，而且零费用交易和高利率等功能服务也正在积极推动更多人选择采用数字货币。
