为什么要理财？
俗话说：不能贫于温饱，不会计算就会穷。
可见，“算计”人生对个人至关重要。
随着经济水平的提高，人们不用再像以前那样辛苦的生活了。
但对大多数人来说，“算计”生活还是一门很重要的学问。
什么是“计算”？“计算”其实就是理解——投资理财。
为什么现实生活中有的人越忙越穷？
有些人很勤奋但还是不富裕？
很多高收入的人还很穷？
因为我不擅长理财，只赚钱，不“管”钱。
再多的钱也是不够的，因为到最后，你要面对的是“坐吃山空”的局面。
比如：一个雪球，一动不动地站在雪地上，只能越来越小；
相反，如果你把它卷起来，它会越来越大。
金钱也是如此。只有流通，才能获得更多的利润。俗话说“钱滚进门来。”
要知道钱是为你工作的，不是为你。"
那么应该从哪里开始理财呢？
第一，转变消费观念。
理财的第一步不是上来就学会买基金股票，而是先改变自己的消费观念。
我见过很多女生，月薪只有几千块钱，但是很节俭。一开始，我觉得他们真的很节俭。后来我才发现，我用吃咸菜和做泡面省下来的钱买了SKII神仙水，LV包包和昂贵的口红。男生不包括在内。很多人攒钱买aj和各种昂贵的电子产品。
如果每个人投资理财成功的几率是一样的，你钱少了，就意味着你的几率少了很多。
所以，学习理财的第一步就是“改变消费观念”。毕竟月光不能一直买什么理财产品。你得先有钱，才能理财。
如果你怕自己不小心花掉，支付宝有两个好用的小功能或许能帮到你：一个是余额宝的“愿望储蓄”，可以设置每个月定期从自己的银行卡里转出一笔钱到余额宝里。这笔钱是冻结的，直到达到你的“愿望金额”才会解冻。平时买东西也不会花。另一种是蚂蚁财富的其他货币基金。货币基金是一种风险非常低的投资产品，余额宝也是货币基金的一种。除了余额宝，蚂蚁财富还有一些灵活性较小的货币基金，可以今天赎回，明天(T 1)到账。很多花钱的行为都是冲动消费，这种不太灵活的储蓄方式会克制你的消费欲望，达到省钱的目的。
第二，学会记账。
记账不是记流水账，而是分析自己过去的消费行为，指导未来的消费。
第三，提升金融业务。
普通上班族(年轻人)的前56年，此时最重要的是专业技能的培养。在起步阶段，个人能力成长带来的工资收入复利远大于理财带来的非工资收入。
当然，理财也是人生必修课。开始的越早，复利效应越大。我们想抓住这两首歌。
上班族的黄金时间只有30岁，40岁以后我们的身体素质开始下降。如果只靠单一的工资收入，不做任何理财的话，赚钱的速度肯定没有钱生钱快。其次，通货膨胀会继续侵蚀我们的血汗钱。所以，我们要早早开始学习理财，用工资收入维持自己的日常现金流，用理财的收益实现自己的财富增值。
如何打开我们的金融业务？
没有捷径，老老实实看一些财商方面的书，对我们的理财思维和技巧会有很大的帮助。
为什么我说财商很重要。我知道每个人都想变得富有，而且大多数人都想一夜暴富。但不管这个概率有多小，你知道在你真的一夜暴富之后，如何看待这一大笔钱吗？
让我们来看一个真实的事件：
在农村长大的徐莉，在27岁之前只是一个普通的青年。
他的人生在27岁出现转折，家里被拆迁，分了三套房，价值几千万。当时徐莉就想：“我这辈子都花不完这些钱！”那么有钱，为什么还要忍受领导的愤怒？为什么要为别人努力？徐莉干脆辞掉工作，开始过从节俭到奢侈的生活。正如他所说，“黄赌毒除了毒没碰过，其他的基本都试过了。”好景不长。他曾经认为他可以花光所有的钱。因为盲目投资，吃喝玩乐，他的钱都没了。
更何况他母亲有脑溢血后遗症，父亲患有严重的糖尿病，赡养父母需要一大笔医药费。
徐莉再也受不了了，拆东墙补西墙，结果他负债累累。讨债公司追了下来，以前陪他玩的哥哥此时不见了踪影，妻子也提出了离婚。
这一事件并非特例。
有权威机构做过大样本调查，结果显示，富人的破产概率是普通人的两倍。大部分有钱人的生活并没有更好。他们穷困潦倒，妻儿分离，家庭破碎，犯罪和坐牢往往是他们的结局。
这些人应该让人羡慕嫉妒恨。上帝是怎么给他们一夜暴富的运气的？
但是因为他们用的不好，结果德行配不上才能，他们以最大的代价还了钱。一夜暴富的人，短时间内有了很多钱，但思维还停留在“穷人思维”的阶段，很难保住财富。
我们可以快速学习理财的技巧和方法，然后去尝试，但是财商的培养需要在生活中刻意练习。只有你的思维和认知提高了，你才能用好财富，让财富真正对你有用，发挥更大的威力。
四。资本规划。
p>大家都说鸡蛋不能放在同一个篮子里，我们的资金应该如何合理的规划呢？建立四大账户。
1）紧急备用金账户
应急备用，占比10%左右，主要应对突发事件。比如突然有哥们结婚，要支付礼金；突然换工作，支撑中间的过渡期等等。
这个账户，我们更关注它的流动性和安全性，随取随用。通常这笔钱我们可以存放到货币基金、活期理财产品等。
2）保障账户
即保险。保险是我们能撬动的最大资金杠杆，这个的重要性不言而喻。保险一定要在其他账户之前配置，只有背后有保障，我们才能无后顾之忧的去为未来生活而投资。有句话：财务安全是优于财务增长的。说的就是保险的作用。简单来说，保险分为：重疾险、意外险、寿险以及医疗险四类。
如果是未婚的上班族的话，工作有社保，这再配个意外险就行，资金充裕的再补充个商业医疗险。如果是结婚的上班族的话呢，建议还是要把重疾险、寿险这两大非常重要的险种配置上。不管你是男女，婚后都是家中非常重要的经济支柱。
在前面两类账户优先分配完成之后，再来考虑下面的两个账户。
3）保本账户
未来几年内想要实现的目标所需要的资金支持。比如：1年后你想带家人出国旅游；3年后想出国深造；5年后想准备房子的首付；孩子教育金；养老金等。根据自己目标，可以存放一些定期的理财产品。比如：国债、5年以内的银行、券商理财等投资理财产品，当然长期目标也可以搭配购买指数基金。
4）增值账户
前面各大账户分配后剩余的钱，获取长期的财富增值。我们学习财富规划的一大目的，就是为了让钱生钱，以实现最终用被动收入就可以覆盖我们的生活支出，从而获得财富自由。
所以这个账户是我们财务奋斗的目标。对于大多数普通人来说，可以选择指数基金定投的方式去实现最终的财富目标。
以上我们讲的是道，大家的思维还是要转变。
万事开头难，首先记住概念，然后刻意练习。
慢就是快，慢慢来。
