征信受损、贷款难获得、被列入失信被执行人名单、出行受限……随着信用体系的日益完善，信用污点会对每个人的日常生活产生诸多不利影响――比如在这种背景下，珍惜信用、避免贷款逾期已经成为社会共识。 　　

　　那么，什么样的贷款对人们生活的渗透率更高呢？相信很多人的第一反应是“信用卡”。还款日、免息期、最低还款额、分期还款……这些名词很多持卡人都相当熟悉。但是如果你提到以下进一步的问题： 　　

　　你的信用卡有时间容差功能吗？ 　　

　　截止日期后3天内，会有信用污点吗？ 　　

　　逾期91天及以上会在征信报告中产生什么样的印记？ 　　

　　恐怕没几个人能给出准确的答案。 　　

　　让我们仔细看看信用卡的“预期规则”。 　　

　　信用卡的“时间容忍度” 　　

　　首先，你需要了解信用卡的“容时”功能。“时间容差”是指在信用卡还款日到期日，如果持卡人没有按时还款，银行会再给持卡人一个宽限期，通常是3天。"工行牡丹卡中心相关负责人表示。 　　

　　“容差”是指持卡人在还款日后未能足额还款。当未还款金额小于或等于银行规定的一定金额时，银行将认为持卡人已全额还款，未还款金额将自动记入下期账单；现在的还款限额差通常是10元。 　　

　　值得注意的是，只有部分信用卡有时间容忍度的权利。建议持卡人确认后再办理。 　　

　　“如果你的信用卡没有时间容差功能，一定要及时还款。否则逾期一天，银行会按规定收利息。”上述负责人表示。 　　

　　如果你连续逾期91天以上，银行会认为你是故意拖欠贷款。“你不仅会被银行列入黑名单，还有可能被法院列入黑名单，对工作、出行、融资等都有不利影响。比如限制出入境、冻结驾照、限制高消费等处罚。”工行牡丹卡中心相关负责人表示。 　　

　　值得注意的是，信用卡逾期对每个人的影响并不是终身的。根据《征信业管理条例》，征信机构不良个人信息保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；如果超过5年，就应该删除。“但如果认为自己要背上一个信用黑点五年，后果还是很严重的。”上述负责人表示。 　　

　　如何避免逾期？ 　　

　　既然良好的信用状况如此重要，我们该怎么做才能避免逾期呢？业内人士提出三点建议，请牢记。 　　

　　第一，仔细阅读合同，特别是明确还款日期和违约金规则。 　　

　　第二，绑定常用银行卡，开通自动还款功能。 　　

　　建议在还款系统中关联自己的银行卡，让系统自动扣款，以免忘记还款。此外，由于一些第三方还款平台的延迟，通常需要几分钟甚至几个小时才能到账。建议持卡人提前准备资金，至少提前一天还款，尽量避免在还款日还款。 　　

　　第三，分期支付账单。 　　

　　如果持卡人出现资金短缺，无法及时还款，建议在还款日前分期支付当期账单。