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策划 | 《金卡生活》编辑部
大数据支持 | 银联智测顾问(上海)有限公司
钟立群作者 | 陈
数据分析银联智慧策略顾问(上海)有限公司的大数据支持是基于2018年标准化清理后的远期交易数据，包括线上线下清算，即不包括转账和撤销交易的银联跨行交易数据。通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等维度，从客观数据的角度对各银行2018年的交易表现和62位银联信用卡持卡人的消费表现进行评估。
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榜单Four
八大持卡人最爱消费场景排名
2018年前三季度，全国居民人均可支配收入21035元，比上年同期名义增长8.8%，截至2018年第三季度末，我国信用卡人均持卡上升至0.47张，活卡率保持上升。随着90后消费群体的崛起，消费观念发生可见的改变，商业银行开始在信用卡领域精耕细作，结合云闪付“App”活动，以及各商业银行自有App营销策略，推进差异化经营，精推细分领域有竞争力的信用卡产品及活动。
最受欢迎的咖啡持卡人
随着中国人民生活水平的提高和咖啡文化意识的增强，刺激了国内咖啡消费。中商产业研究院预测，2018年中国咖啡消费量将超过3500万吨。根据伦敦国际咖啡组织的统计，与全球2%的平均增长率相比，中国的咖啡消费量正以每年15%的惊人速度增长。预计到2025年，中国将成长为一个1万亿元的巨型咖啡消费帝国。因此，商业银行将咖啡消费作为其信用卡产品的增值服务或特色服务，作为一种营销手段，确实可以获得很多关注。
2018年，全国咖啡消费方面，平安银行交易金额排名第一，消费笔数方面，招商银行继续蝉联冠军。
榜单四中，银联智策从全国航空机场消费、电影院消费、公用缴费(水电煤)消费、书店消费、加油站消费、大型仓储消费、咖啡店消费等八大特定商户场景消费银联跨行交易数据信息入手，经过标准清理后得出每个场景中，持卡人最青睐哪家银行哪张卡。平安银行2018年收入达1167.16亿元，成为“零售黑马”。信用卡业务方面，通过细分领域的稳健深入的场景满足持卡人需求，利用银联“中国银联快通”App实现线上稳定流量兑换。持卡人周一到星巴克使用平安口袋银行App或“中国银联快通”App二维码并选择用平安信用卡支付，享受70元30元的活动。同时，平安银行还支持持卡人使用基于NFC的银联手机闪付享受咖啡权益。每周三、周六在太平洋咖啡活动店使用平安银行卡绑定ApplePay支付，持卡人10元即可享受优惠价标准杯手工饮品。利用大数据分析结果，通过平安口袋银行App将咖啡商家的优惠信息精准推送给刚需持卡人。持卡人只需每周三上午10点登录，即可享受周一至周五在粮库咖啡店60元至120元的代金券。平安银行通过全年推出线上抵用券、线下咖啡店等咖啡商户优惠活动，赢得了热爱咖啡的持卡人的认可。
作为平安银行换着法子让持卡人喝一杯高质优惠的咖啡。第一家搬到咖啡店的商业银行，招商银行早在2015年就建立了全新的咖啡银行模式，与年轻客户有了更“接地气”的互动，赢得了目标客户的追捧。2018年，招商银行凭借一则《咖啡情侣》的广告，被网友评价为“被银行耽误的广告公司”。该广告以其细腻缜密的文案和温柔的故事情节，体现了招商银行“为你改变”的口号，也为咖啡文化做了一次优雅的宣传。
在咖啡商家的优惠活动上，招行持卡人可在掌上生活App中用699积分兑换太平洋咖啡标准杯手工咖啡一杯，或用9积分兑换COSTA指定饮料12元券，或在全国指定星巴克门店用799积分兑换任意口味手工饮料一杯。同时，与线上名人流量咖啡店合作，持卡人可以
周三以20元优惠价格购买熊本熊咖啡40元代金券1张。而在不同的地域也有不同的本地排行榜靠前的咖啡商户活动，如在浙江台州持卡人每周三至招商银行掌上生活APP专享50元购100元代金券特惠，成功将消费向二三级城市引流，获得咖啡类商户消费笔数第一。NO.2最爱超市持卡人
2018年在全国大型仓储方面，交易金额前三的银行是平安银行、招商银行和交通银行；交易笔数前三的银行是建设银行、交通银行和平安银行。
平安银行联名卡覆盖仓储线上线下领域。平安银行在大型仓储方面的消费金额由2017年的第三名跃升至榜首。这离不开平安银行深入与大型连锁超市的合作，先后推出与个大超市的联名信用卡，同时加大与线上电商平台的合作，完成线上线下全覆盖。
线下信用卡产品中，平安银行大润发会员信用卡和平安银行欧尚红雀卡，持卡人最高可享0.5%的店内消费奖励金，奖励金可用于抵扣后续大润发、欧尚超市内消费，每周三在大润发、欧尚超市消费还可获得5%返现。规律的活动带动很多持卡人养成了超市购物优先使用平安信用卡的习惯。
线上推广渠道中，一是通过互推活动覆盖线上仓储领域。2018年平安银行积极与银联“云闪付”App互联互通互动，持卡人使用平安银行信用卡，可在每周三/六超市购物中享受满20减10优惠。在广州、佛山、惠州、东莞、中山、珠海等地区的永旺超市指定门店通过银联“云闪付”App使用银联二维码支付,满100元减30元。平安银行还展开超级买单商城券活动，持卡通过平安口袋银行App自主报名，获得平安买单的机会，活动获得很多持卡人关注。二是通过与电商联名卡+活动营销相结合的方法，其中，平安银行与1号店的联名信用卡，是1号店目前唯一一张联名信用卡。该卡为持卡人量身打造多项e购特权，持卡人还可享受5倍积分、5元免邮、满百减十等福利优惠。还有，使用平安银行在京东商城购物支付满500元随机立减100元。
在众多联名卡、优惠、返现等产品活动加持下，平安银行交易金额第一名的好成绩实至名归。
建设银行乐享网购。建设银行今年获得该奖项交易笔数第一，与其2018年在“智慧购物”等领域的实际情况相符。并将目标客群转向高端持卡人。如久光龙卡的目标客户为符合龙卡信用卡发卡条件的久光百货的会员，包括久光积分卡会员和VIP卡会员以及其他优质客户。久光龙卡除兼具龙卡信用卡和久光会员卡的双重功能，还特别增加了专属特色权益和服务，深受高端持卡人喜爱。
另外，上海购物龙卡IC信用卡的推出，由于是上海市商务委员会牵头组织，中国银联上海分公司会同上海各发卡银行，相关商业企业联合发行。该卡提供的商户VIP会员服务，将实现“一卡在手，享受多家会员礼遇”的功能。
同样，建设银行也在一步步根植于线上电商。包括与京东合作的“奋战11.11，京东满100元减11元”活动，每日上午10点开始，在京东商城（PC和移动端）购买实物商品，使用建设银行快捷支付功能进行支付，单笔订单金额满288元（含）立减18元。同样也是与京东合作的“绑定龙卡，持卡人可以参加“‘京’喜有礼物”活动，获得年轻群体的喜爱。
而线下消费场景中，建行大力推动自身App与银联“云闪付”App的互联互通，长期展开优惠活动，如周六到店使用龙支付（钱包/62开头建行信用卡、借记卡）、云闪付App享满99元减20元，单笔最高优惠20元；到永辉超市购物使用龙支付享首笔满50减20，次笔起单笔满50随机减5-20；永辉超市首笔满50减20等种类繁多的优惠活动，带动持卡人频繁刷卡消费，因此，建设银行持卡人获得“最爱超市持卡人”并达到消费笔数第一名的成绩。
