保险就12个字，没事存钱，有事赔钱，老了领钱。
一、万能账户
万能帐户通常不是单独存在的，而是与“储蓄险+万能账户.结合在一起的
储蓄保险包括年金保险、增额寿险等。
年金保险是按照一定年限分配年金现金流的保险产品。有快返型和中长期.有两种类型，后者主要具有教育基金和养老金的功能。
增加终身寿险的金额，即保额递增的终身寿险。与此同时，在具备身故和全残的保障责任,担保责任也在逐渐增加。
市场上最畅销的年金产品主要是速返型，即缴纳保费后短时间内开始领取年金。这种方式迎合了部分客户想要拿回钱的心理。
正因为如此，快速的回报必然会带来日积月累的资本失去的复利，这是无法体现收益.的
因为增加寿命更灵活，不受取用额度，取用年限的限制,也不能反映复利增长的时间价值。
“储蓄保险万能账户”组合模式的好处是，每年返还的钱不会主动返还给客户，而是进入万能账户，可以为财富二次增值.储蓄，此时万能账户的作用就体现出来了。
通用账户将在日利息，月复利.一次性结算，目前大多数通用账户的实际利率在年化5%.左右
同时，为了给利率踩下下降的刹车，还有一个保底的收益率写进了合同。保监会2016年76号文规定万能险保证不得高于3%.利率可能有人会觉得3%的保证利率太低了，那么我们来看几组数据，一起感受一下3%的保证利率的友好度。
二、万能账户与其他理财方式对比
社会发展规律表明，越发达的国家和地区，银行利率越低。日本和瑞士现在都是负利率，就是去银行存钱都保不住本金。美国和加拿大的利率是百分之几。中国的1年期定存利率现在也仅有1.5%，'s额定存款利率只有3.35%,存取款时间一般在三年起.存取款金额要求在20万元,以上，一般直接将中小投资者拒之门外。
与此同时，我们注意到，曾经被视为国家货币基金理财的余额宝，已经从曾经6%的高收益降到了2%.余额宝的好处是存取方便，但缺点是存取也方便，因为这样一来，就不会剩下钱了。
再来看国债。目前国债收益率不到4%。一般来说，当额度有限,发行国债时，投资者会在发行当天抢购。
为了战胜通货膨胀，我身边有朋友在理财方面非常激进。基本上离开日常生活开销后，剩下的钱都在股市了。
事实上，你看中股票
的收益，大机构投资者看中的是你的本金。但是根据家庭财富帆船财富分配理论，可以有一部分钱放在股市，谋取高收益的回报，但是同时应该做一部分的投入在“救生圈”上，这些是救命的钱或者保本的钱。三、举个例子
对比了市面上的万能账户以后，华夏金管家万能账户优势是非常突出的，下面就以华夏金管家钻石增强版万能账户为例进行讲解：
锁定利率
华夏金管家万能账户锁定3%利率，现行利率是4.9%。跑赢了银行存款利率和余额宝。有一个保底的收益，就相当于给收益率踩了刹车，对于客户收益的安全性起到很大的保障作用。
无领取比例限制
市面上大多数年金类的万能账户，年领取金额不得超过已存入万能账户总金额的20%，资金使用的灵活性收到影响。如果需要使用的费用比较大，那么就要进行退保处理。华夏金管家万能账户则无此条件限制，可以一次性把万能账户中的钱取完。
万能账户里的钱可以抵交主险保费
年度保费缴纳可以设定为从万能账户中直接扣取，无需手续费，避免出现因为遗忘等问题导致的保单失效。例如每年需要加1万的保费，那么我们就可以每个月存入1000元到万能账户中，不仅可以实现增值，还能抵交主险保费。
五年以后相当于是超级余额宝
目前市面上万能账户的趸交、追加、转入手续费要去到1%-3%。同时，部分领取和退保的手续费用也是相当优惠的。第一年到第五年分别是3%，1%，1%，1%，1%。其它公司例如，平安的退保手续费依次是3%，2%，1%，1%，1%；国寿的退保手续费是5%，4%，3%，2%，1%。从第六年开始不再收取手续费，可以灵活取用。年末前返还前一年年金转入保费的1%，相当于抵消了转入部分的初始手续费。
低的准入门槛
1-2万元即可参与这场财富增值的盛宴，不需要几十万，更不需要上百万。
投保主险最低总保费10万即可，可以分期10年缴纳，每年1万，或者分期5年每年2万，就可以激活金管家万能账户。
很多年轻人都会发现一个现象，每个月的收入也有一两万，但是到了年底一清算，没存上什么钱。在这个消费至上的时代，很多人根本无法抵御买买买，刷刷刷的诱惑，商家接近全力营造购物的氛围，搭建消费的场景，优化支付的渠道，于是大家都被裹挟进入这样一次次的消费狂欢节，然后成为月光族，开启新一轮的恶性循环。
如果我们可以每天少抽一包烟，少喝一杯奶茶，少吃一顿夜宵，少喝几瓶冷饮的钱。一天存下30元，一个月900元，一年就是10800元。把这部分钱放在这样一个万能账户里面，进行“忘记式储蓄”“被动式自律”，经年累月的节省下来，既能帮我们养成良好的储蓄习惯，同时也可以让这笔钱在将来需要用到的时候起到关键作用。
可搭配的主险有哪些呢？
